Как получить ипотеку иностранным гражданам в России?

Может ли иностранец, проживающий на территории РФ, оформить ипотеку? Какие требования банк предъявляет к заемщику-иностранцу?

Упрощенная схемы получения ипотечного кредита заключается в выдаче денежных средств банками на приобретение жилья, которое передается в залог банку-кредитору. И пока заемщик-должник не рассчитается с банком, он не сможет осуществлять сделки с приобретенной по ипотеке недвижимостью (например, подарить, продать недвижимость).

СКОЛЬКО СТОИТ СДЕЛАТЬ РАБОЧУЮ ВИЗУ

Правила заключения ипотечного кредита установлены Федеральным законом от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Закон №102-ФЗ).

Иностранцы, работающие на территории РФ, заключившие долгосрочные контракты с российскими компаниями и планирующими долговременно жить в России, нуждаются в жилье. И не каждый работодатель готов оплачивать аренду жилья, тем более в условиях экономического кризиса.

Важно!
Иностранцы наряду с российскими гражданами вправе оформить ипотечный кредит, ведь Закон №102-ФЗ не ограничивает право заемщиков-иностранцев на кредитование под залог недвижимости.

Однако, как показывает практика, иностранцам, даже имеющим вид на жительство (ВНЖ) и хороший заработок, не так просто взять ипотечный кредит. Особенно, если речь идет об иностранцах из стран дальнего зарубежья.

Иностранцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана (страны СНГ) в этом смысле повезло больше. Например, в Альфа-Банке оформить ипотечный кредит (на срок до 30 лет) могут резиденты Украины и Республики Беларусь. При этом регистрация заемщика по месту жительства или пребывания не требуется. Сумма кредита может составить от 600 тысяч до 20 миллионов рублей при первоначальном взносе - от 10% при покупке строящегося жилья и от 20% при покупке готового жилья.

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ОНЛАЙН

Предмет ипотеки

Предметом ипотеки могут быть (п.1 ст.5 Закона №102-ФЗ):

  • земельные участки (за исключением земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности);

  • жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

  • садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

  • машино-места.

Сам же ипотечный договор заключается по общим правилам гражданского законодательства и в нем должны быть указаны: предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (ст.9 Закона №102-ФЗ).

ОФОРМЛЕНИЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ВРЕМЕННОЕ ПРОЖИВАНИЕ (РВП)

Требования к иностранному заемщику

Требования к заемщику может варьироваться в зависимости от выбранного банка и ипотечной программы.

Как мы уже отмечали, иностранцам из стран СНГ, проще получить кредит, чем иностранцам из стран дальнего зарубежья. Тем не менее, ряд российских банков разработали программы ипотечного кредитования и для таких иностранцев.

Например, в банке ВТБ оформить ипотеку могут резиденты дальнего зарубежья, достаточно зайти на официальный сайт банка, выбрать интересующую заемщика программу ипотечного кредитования. А рассчитать ежемесячные платежи поможет ипотечный калькулятор.

СТРАХОВКА ДЛЯ РАБОЧЕЙ ВИЗЫ

Какие документы должны собрать иностранцы для получения ипотеки?

Основной пакет документов следующий:

  • ксерокопия паспорта;

  • вид на жительство (требуют не все банки, но его наличие повышает шанс получения ипотечного кредита);

  • разрешение на временное проживание (если у иностранца нет ВНЖ);

  • виза (если она требуется по закону);

МИГРАЦИОНКА - Разрешение на работу МИГРАЦИОНКА - Разрешение на работу
Например, для граждан из Турции и других иностранцев, которые желают работать в России, необходимо получить визу. Для граждан из Армении, Казахстана, Азербайджана и т.п. виза не нужна.

  • справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка);

  • разрешение на работу в России (патент);

  • заявление-анкета (заполняется в банке).

Помимо этого, банки в каждом конкретном случае могут потребовать дополнительные документы. Такие как, наличие недвижимости в России, супруги или супруга, которые имеют гражданство РФ (возможность стать созаемщиком кредита).

По каким причинам банки могут отказать иностранному заемщику?

Несмотря на то, что Центробанк РФ разработал меры по поддержке ипотечного кредитования граждан в условиях пандемии коронавируса (Информационное сообщение ЦБ РФ от 20.03.2020 г.), ставки по ипотеке в России достаточно высоки по сравнению с зарубежными странами.

К тому же иностранным заемщикам могут отказать в ипотеке по следующим причинам:

  • нет кредитной истории на территории РФ (если иностранец впервые обращается в банк);

  • недостаточно высокий доход;

Банки отдают предпочтение иностранцам с высокой квалификацией, которые имеют статус ВКС и высокий уровень дохода.

  • нет ВНЖ;

Банки рассматривают таких заемщиков как ненадежных, которые в любое время могут покинуть территорию РФ.

  • нет достаточной суммы на оплату первоначального взноса (в некоторых банках может достигать до 50% - все зависит от стоимости и местонахождения недвижимости, категории заемщика);

  • недостаточный стаж работы на территории РФ;

Иностранцу, только что приехавшему в Россию на работу, значительно сложнее получить кредит, чем уже имеющему стаж работы на территории РФ.

  • нет поручителей.

В том случае, если супруг или супруга имеет стабильный доход (подтвержденный официальными документами) и готов (готова) стать созаемщиком, то шанс на одобрение ипотеки повышается.

ПРИЕМ НА РАБОТУ С ВИДОМ НА ЖИТЕЛЬСТВО

Условия ипотечного кредитования для иностранцев

Банки, которые готовы оформить ипотеку иностранцам, предъявляют к таким заемщикам повышенные требования. Процентная ставка зависит от первоначального взноса, срока ипотеки, обеспечения, категории заемщика.

Львиная доля оформленной иностранцами ипотеки приходится на приобретение недвижимости в г. Москве, Московской области, в г. Санкт-Петербурге.

Например, ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в Росбанке Дом, обойдется иностранцу по ставке 11,89%:

Сумма кредита: 300 000 - 10 000 000 рублей;

Срок: от 36 до 180 месяцев (т.е. максимум до 15 лет);

Обеспечение кредита: залог имеющейся недвижимости;

Решение об одобрении/отклонении заявки на кредит принимается до 3 дней.

Требования к заемщику:

  • возраст на момент получения: от 21 года;

  • возраст на момент погашения: до 65 лет;

  • ежемесячный доход: постоянный.

Если ипотечный кредит российским гражданам выдают сроком до 30 лет, то иностранцам срок кредита, как правило, ограничивается 15 годами.

Для того чтобы получить максимальную сумму кредита, нужно внести 50% стоимости объекта недвижимости. А учитывая, что кроме обязательной страховки объекта недвижимости, дополнительно требуется еще страхование жизни и здоровья самого заемщика, иностранец должен иметь существенный первоначальный капитал.

Иностранцы могут приобрести жилой дом с прилегающим земельным участком, воспользовавшись ипотечной программой от Райффайзенбанка. Но ипотечная ставка составит -12,75% (срок ипотеки – от 1 года до 30 лет, максимальная стоимость – 26 млн рублей). 

ЮРИСТ - Юр.обслуживание ЮРИСТ - Юр.обслуживание

Банком предъявляются требования к минимальному стажу работы для физических лиц, работающих по найму:

  • не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года;

  • не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Минимальный доход по основному месту работы после налогообложения для заемщика: 20 000 рублей - для Москвы/Московской области, Санкт-Петербурга/Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.

Как иностранцу повысить шанс на получение ипотеки?

Для того, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита, иностранцу, не имеющему стажа работы на территории РФ и без ВНЖ, необходимо иметь достаточную первоначальную сумму (50% от стоимости жилья), поручителей по кредиту.

Шансы на получение кредита повышаются, если компания, в которой работает иностранец, имеет зарплатный проект с банком-кредитором и иностранец имеет недвижимость на территории РФ.

 

Выдворение или депортация иностранцев из РФ: в чем разница?
МИГРАЦИОННЫЙ ЮРИСТ
Выдворение или депортация иностранцев из РФ: в чем разница?
Услуги специалистов: https://rosco.su/yurist/yuridicheskaya-konsultatsiya/migratsiya/ Таймкоды: 00:00 Вступление 00:41 За что могут выдворить иностранца? 03:54 Как выглядит процедура выдворения и каковы ее последствия? 04:47 За что могут депортировать иностранца? 06:01 Как выглядит процедура депортации и каковы ее последствия? 07:56 Чем депортация отличается от выдворения? Проживая и работая на российской территории, иностранные граждане наряду с россиянами должны соблюдать российские законы, а также специальные миграционные правила, установленные для иностранных граждан и лиц без гражданства. В каких случаях иностранца могут выдворить из России? По каким основаниям могут депортировать за пределы РФ? В чем различия между этими понятиями? Давайте разберемся в этом видео! Читайте также: https://rosco.su/consult/vydvorenie-ili-deportatsiya-inostrantsev-iz-rf-v-chem-raznitsa/ Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". WhatsApp: +7(929) 999-99-44 Тел: +7(499) 444-00-00 sale@rosco.su https://rosco.su/ Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Telegram - https://t.me/roscoaudit ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/roscoaudit Вконтакте: https://vk.com/roscoaudit
Можно ли оформить ДМС для мигрантов через Госуслуги?
Услуги по теме: https://rosco.su/kadry/razreshenie-na-rabotu/ Приветствуем вас на нашем канале! Сегодняшний выпуск посвящен вопросу: можно ли оформить ДМС для мигрантов через Госуслуги? Это вопрос, который задают многие иностранцы, приехавшие работать или учиться в Россию. И мы сегодня попробуем разобраться в нем. Добровольное медицинское страхование или ДМС – это страхование, которое позволяет получать в ряде случаев более качественное и быстрое медицинское обслуживание. В текущий момент на Госуслугах доступна услуга "Электронное ДМС". Однако стоит отметить, что это предложение актуально для граждан Российской Федерации. Информации о возможности оформления ДМС для мигрантов через этот сервис на данный момент нет. Более детальную информацию всегда можно уточнить в страховых компаниях, они подскажут, как и где лучше всего оформить ДМС для мигрантов. Надеемся, что наша информация оказалась полезной. Забирайте её на вооружение, и делитесь с другими! Подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить свежие выпуски! До встречи в следующем видео! Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". WhatsApp: +7(929) 999-99-44 Тел: +7(499) 444-00-00 sale@rosco.su https://rosco.su/ Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Telegram - https://t.me/roscoaudit ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/roscoaudit Вконтакте: https://vk.com/roscoaudit
За что могут лишить иностранца российского гражданства в 2024 году? #обзор
Услуги по теме: https://rosco.su/yurist/yuridicheskaya-konsultatsiya/migratsiya/ Таймкоды: 00:00 Вступление 00:35 Новый закон о гражданстве 02:44 Стандартные основания 07:45 Лишают ли гражданства РФ, полученному по праву рождения? 08:27 Что делать, если вам прекратили гражданство? Приветствуем вас на нашем канале! Сегодня мы подготовили интересный и актуальный обзор на тему "За что могут лишить иностранца российского гражданства в 2024 году?" Этот вопрос становится особенно значимым в свете последних изменений в законодательстве Российской Федерации и с учетом увеличения числа людей, получивших российское гражданство в последние годы. В ролике вы узнаете о различных условиях, при которых иностранец может быть лишен российского гражданства, включая как административные, так и уголовные нарушения, а также о том, какие права и обязанности возникают у лишенного гражданства. Наш обзор поможет вам глубже понять этот важный и сложный аспект миграционного законодательства. Не забудьте подписаться на наш канал и поставить лайк, если информация была полезной! Присоединяйтесь к нашему сообществу, будьте в курсе последних новостей и обновлений! #обзор Читайте также: https://rosco.su/press/za-chto-mogut-lishit-inostrantsa-rossiyskogo-grazhdanstva-v-2024-godu/ Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". WhatsApp: +7(929) 999-99-44 Тел: +7(499) 444-00-00 sale@rosco.su https://rosco.su/ Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Telegram - https://t.me/roscoaudit ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/roscoaudit Вконтакте: https://vk.com/roscoaudit