Перво-наперво замечание практического характера: обнаружив в почтовом ящике сообщение о том, что, мол, в производстве такого-то суда имеется иск о взыскании задолженности по кредитному договору с вас, а вы на 100% уверены, что не брали никаких кредитов и долгов у вас нет, обратитесь к участковому дознавателю – нет ли тут повода для возбуждения дела по факту мошенничества. И уж конечно ни в коем случае нельзя платить несуществующий долг по реквизитам, которые заботливо указывают мошенники в своих «письмах счастья».
Если же просрочки все-таки имеются, то обращаться надо, и тоже незамедлительно, к юристам, способным защитить ваши права даже в таком пиковом случае.
Пока до суда дело не дошло
Конечно, взыскание долгов по кредиту – отработанный годами алгоритм и целая индустрия, потому мы и советуем не пренебрегать профессиональной помощью: самостоятельно найти оптимальную стратегию поведения при невозможности платить кредит крайне трудно. Позволим лишь дать несколько советов житейского характера:
Не стоит прятаться от банков и не отвечать на звонки. Куда эффективнее – обоснованные посулы и регулярные (даже небольшие) взносы. Например, сумма, которую следует вносить ежемесячно, составляет 5000 руб., так платите по 3500, по 2700, даже по 500 руб. - пока вы наотрез не отказываетесь платить кредит, то формально для банка вы все еще должник перспективный. Подавать в суд на того, кто платит, пусть и не 100%, экономически невыгодно. Мы ни в коем случае не призываем не платить долги, но общеизвестно, что лишь исключительные обстоятельства вынуждают вас не платить по договору.
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ С ROSCO! ЛЕГКО! ЗВОНИТЕ: 8 (499) 444-00-00
Внимание на срок исковой давности!
Невероятно, но факт: очень часто кредиторы (будь то игроки на рынке микрофинансирования или вполне солидные кредитные организации) пропускают срок исковой давности, но в суд отправляются.
Причины могут быть разными:
- расчет на то, что ответчик не обратит внимания суд на этот факт;
- ни на чем не основанные надежды убедить в суд в том, что пропуск срока имел уважительные причины;
- ошибочный расчет срока (не с даты последнего платежа, а, например, со дня предъявления последнего требования о погашении долга) и проч.
В целом, неважно, на что рассчитывает кредитор, важно помнить, что срок исковой давности, который был пропущен организацией (по требованиям, связанным с бизнесом) не может быть восстановлен вообще. И причины просрочки не имеют значения. Кроме того, взыскание задолженности по кредитному договору возможно лишь в течение 3-х лет со дня последнего платежа, произведенного должником.
Пропуск исковой давности – железное основание для отказа в иске. Если же срок не нарушен, то есть возможность как минимум снизить размер банковских претензий.
ДОСУДЕБНАЯ ПРЕТЕНЗИЯ РАБОТОДАТЕЛЮ
Нападение как вариант защиты
А вот вариант для тех, кто предпочитает нападение всем способам защиты. Поднимите все бумаги по своему кредиту, приходите к нам – по результатам анализа вы, возможно, удивитесь, до какой степени нехорошо ведет себя банк, требуя уплаты не только суммы долга, но и денег, которые он снял с вашего счета без оснований и вопреки закону. А страховка? Банк инициирует судебное взыскание задолженности по кредиту, а между тем страхование, по сути, навязанная услуга, и эти деньги («страховая премия») должны быть или возвращены, или вычтены из начисленного вам долга. Что это, как не нарушение закона? Быть может, имеет смысл обратить внимание суда на этот момент, выдвинув встречные требования? Конечно, каждая ситуация индивидуальна, но вот лишь несколько примеров из судебной практики как информация к размышлению.
Почему банк не предупредил, что курс доллара может вырасти?!
Вот лишь один из примеров, как грамотный подход к делу позволяет обернуть на пользу должнику кажущиеся безусловными требования банка. Казалось бы, многие должники пострадали от роста курса доллара, в результате чего потеряли возможность обслуживать кредит, а сама сумма выросла на 100 и более процентов. И мало кто обратил внимание на то, что рост инфляции и скачки валютного курса вызваны отказом ЦБ РФ обеспечить устойчивость национальной валюты и поддержку рубля (ст. 75 Основного закона РФ, ст. 3 закона о ЦБ РФ) и на этом основании потребовать прекращения обязательств (что позволяет часть первая статьи 416 ГК РФ).
Разумеется, у банка-кредитора не было доказательств того, что его кредитный специалист при оформлении сделки предупредил клиента о том, что:
- ЦБ может поменять принципы определения долларового курса;
- в итоге стоимость кредита многократно вырастет;
- в итоге заемщик вполне может потерять то, на что рассчитывал, подписывая договор.
Все это и ряд нюансов позволили добиться практически невозможного: суд отказал банку во взыскании долга по валютному автокредиту.
ВСТРЕЧНОЕ ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ В АРБИТРАЖНЫЙ СУД
Верните страховую премию. И оплатите моральный вред
Классическое требование: подключайтесь к страховой программе или забудьте о деньгах. Редко кто задумывается над тем, насколько законно обуславливать предоставление кредитных средств обязательным страхованием, а зря.
Нарушают права потребителей, в частности, следующие «классические» условия:
- невозможность выбрать страховую компанию (банки предлагают свои «карманные» компании);
- гигантский размер комиссии как-то не соответствует усилиям банка (и весьма обременительны для потребителя, и без того стесненного в средствах);
- сумма комиссии списана сразу, а не в рассрочку.
Список можно долго продолжать. Практика показывает, что по результатам таких «подключений» потребитель получает право взыскать с банка проценты за пользование чужими средствами, неустойку за нарушение законных требований, штраф за неудовлетворение таких требований в добровольном порядке, а также компенсацию за причиненный моральный вред. Кстати, основанием для компенсации такого вреда является установленный факт нарушения прав потребителя (т.е. попадать в больницу с инфарктом не обязательно).
ИМЕЕТСЯ РЕШЕНИЕ СУДА О ВЗЫСКАНИИ ДОЛГА. ЧТО ДАЛЬШЕ?
Взимание платы за бесплатные услуги
Достаточно часто банки включают в свои исковые требования суммы, взысканные без законных оснований. Грех не снизить на эти суммы размер их притязаний. Например, комиссия за выдачу кредита. Такие комиссии не предусмотрены законодательно, следовательно, это условие в договоре незаконно, нарушает права потребителя и на эти суммы должен быть уменьшен размер сумм, которые требует банк. А как насчет эсэмэс-информирования?
Довольно часто банки настаивают на том оплате эсэмэсок о задолженности – а ведь по закону потребитель должен быть проинформирован:
- о размере долга;
- о сумме уплаченных процентов;
- о предстоящих платежах;
- об оставшейся сумме кредита,
причем вряд ли законно обуславливать реализацию данного права какой-то платой.
Легко видеть, что взимание платы за эсэмэс-информирование о необходимой информации незаконно, и эти суммы должны быть исключены из исковых требований банка.
Конечно, каждая ситуация уникальна, мы привели лишь несколько примеров по конкретным делам. Важно помнить, что вы как ответчик вправе подать встречный иск до того, как суд первой инстанции вынесет решение. Не теряйте времени, обратитесь к нам – и совместными усилиями мы сможем обернуть требования кредитора в вашу пользу, существенно сократить размер его притязаний, исключить из них незаконные или даже добиться отказа в иске.
