Доверь свой бизнес
профессионалам

Чем лизинг отличается от кредита (лизинг или кредит)?

Для человека непосвященного понятия “лизинга” и “кредита” звучат примерно одинаково — что-то вроде денежного займа, только под разными “соусами”.  Однако, не все так просто.  Эти два популярных финансовых инструмента имеют свои корневые отличия друг от друга, плюсы и минусы. Об этом и пойдет речь в статье.

ЧТО ТАКОЕ ЛИЗИНГ

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

45.pngДоговор лизинга

При лизинге компания, предоставляющая такую услугу, вначале приобретает для своего клиента требуемое ему имущ-во (транспорт, оборудование, недвижимость), а затем передает это имущ-во во временное пользование последнему.  

Юр.обслуживание Юр.обслуживание

Иными словами, по договору лизинга клиент становится долгосрочным арендатором, который оплачивает аренду до момента полного погашения стоимости переданного ему имущ-ва, включая проценты за пользование.  После этого право собственности на полностью оплаченное имущ-во переходит от лизинговой компании клиенту.

19.pngКредитный договор

При кредитовании, банк (иная финансовая организация) предоставляет клиенту под проценты денежный заем, который тот вправе расходовать по своему усмотрению.  При этом клиент ежемесячно возвращает банку определенную сумму до полного ее погашения.

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ

54.pngГлавные отличия

Таким образом, корневое отличие лизинга от кредита — предмет передачи: при лизинге — это конкретное имущ-во, при кредите — денежные средства. 

Также различие будет и в процентах, которые клиенту необходимо будет отдать. 

Лизинг — это, как правило, “игра в долгую”.  Поэтому проценты, которые включают в себя расходы и прибыль лизинговой компании, более низкие, чем при кредитовании (как правило, от 4 до 22%, при кредите — 10-30%).  Итоговая сумма разбивается на весь арендный срок с выплатой по определенному графику.

50.pngДостоинства и недостатки лизинга

Итак, чем же привлекателен лизинг в сравнении с кредитом:


  • длительность (до 10 лет), позволяющая комфортно расплатиться с другой стороной договора;

  • более низкая процентная ставка;

  • можно приобрести подержанное имущ-во;

  • гибкий график платежей: есть возможность продлить или списать стоимость имущ-ва с учетом его физизноса);

  • право на возврат НДС с лизинговых платежей (для юрлиц);

  • более быстрый срок рассмотрения;

  • более лояльное отношения к клиенту (требования гораздо мягче, чем в банке).

Однако, у медали всегда есть обратная сторона.  У лизинга это:

  • клиент не собственник имущ-ва и не вправе им распоряжаться по своему усмотрению;

  • лизингодатель — собственник имущ-ва до конца срока аренды, со всеми вытекающими последствиями.  Так, банкротство лизингодателя грозит клиенту потерей взятого в лизинг имущ-ва;

  • платежи облагаются НДС.

8.pngДостоинства и недостатки кредита

Однако, кредиту тоже есть чем “ответить” лизингу.  К его плюсам относятся:


  • купленное в кредит имущ-во сразу становится собственностью клиента.  Он может распоряжаться таким имущ-вом по своему усмотрению, включая продажу (если только, оно не является залогом по кредиту);

  • имущ-во, купленное в кредит, не может быть изъята у клиента, который выполняет свои кредитные обяз-ва;

  • меньший срок договора. При беспроблемном погашении позволяет быстрее освободиться от обязательств.

Договорная работа Договорная работа

Главный недостаток — негибкость кредитных условий: платить надо точно в срок и строго определенную сумму.

15.pngЧто выгоднее для юрлиц?

Очевидно, что лизинг с его плюсами будет выгоден именно юрлицам. И вот почему:


  • позволяет арендовать любое имущ-во, требуемое для ведения бизнеса,  причем на длительный срок и под щадящие проценты;

  • выплаты производятся по удобной для юрлица схеме (можно включать в расходные операции), позволяющий минимизировать налоговую нагрузку;

  • по окончанию договора, имущ-во переходит в собственность.

Важно!
Зачастую лизингодатель готов получить первый взнос, только после того, как взятое в лизинг имущ-во начнет приносить прибыль.

4.pngЧто более выгодно для физлиц?

Здесь ответ не столь очевиден. Например, при покупке автомобиля.  На кредитном рынке существует множество выгодных условий и при желании, можно найти вполне подходящий вариант. Более того, автомобиль сразу же становится собственностью заемщика.  В некоторых случаях кредит возможен и для подержанных автомобилей. 

Важно!
В некоторых случаях кредит, с его жесткими требованиями к заемщику, получить сложнее, чем заключить договор лизинга.

Минусом лизинга для физлиц становится:

  • высокое налогообложение, в отличие от юрлиц;

  • собственником до конца договора остается лизингодатель.

60.pngКак определиться

Для того, чтобы принять выгодное, а значит правильное решение, заемщику необходимо принять во внимание ряд нюансов.  А именно:


  • свою кредитную историю: нет ли на кредитном небе нежелательных, затрудняющих получение займа облачков;

  • каковы будут проценты по предстоящим платежам;

  • какое имущ-во требуется приобрести (новое или подержанное, цена, срок эксплуат-ии);

  • его статус (юрлицо или физлицо) и платежеспособность.

Материалы по теме Материалы по теме

Также имеют значение такие критерии, как скорость получения имущества (рассматривать заявку на лизинг будут быстрее) и сроки возврата задолженности.

БУХГАЛТЕРСКИЕ УСЛУГИ

95.pngОбращайтесь к специалистам

Если у Вас остались вопросы или Вы затрудняетесь с выбором, какой договор предпочесть, обращайтесь к специалистам компании “РосКо”.  Они будут рады не только проконсультировать Вас по теме, но и помогут Вам принять правильное решение.

“РосКо” - доверь свой бизнес профессионалам!
Мы в соцсетях Мы в соцсетях

Что такое лизинг? Плюсы и минусы лизинга
Что такое лизинг? Плюсы и минусы лизинга
Лизинг — один из популярных финансовых инструментов или операций по которой имущ-во (транспорт, оборудование, недвижимость) передается в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа. В этом его отличие от кредита, по которому предметом сделки являются именно деньги, а не имущ-во. Как правило, в договоре лизинга задействованы следующие лица: - лизингополучатель (юрлицо или физлицо); - лизингодатель (лизинговые компании, банки, а также физлицо), который приобретает требуемое клиенту имущ-во и передает последнему в аренду; - поставщик или продавец имущ-ва, который поставляет лизингодателю требуемое имущ-во; - страховщик (страховая компания), который (при наличии такой необходимости) страхует различные риски, связанные с передаваемым в лизинг имущ-вом. Последний участник не является обязательным. Как правило, инициатором страхования является лизингодатель. Он может либо предложить своего страховщика, либо оставить этот выбор за клиентом. Например, страхование распространено при лизинге автотранспорта. ЧТО МОЖЕТ БЫТЬ ПРЕДМЕТОМ ЛИЗИНГА ? Любое имущ-во, которое можно использовать для бизнеса (оборудование, авто и авиатранспорт, здания и т.д.). Наиболее востребован и популярен как среди юрлиц, так и физлиц лизинг авто. КОМУ ВЫГОДЕН ЛИЗИНГ Лизинг наиболее выгоден именно юрлицам и вот почему: - позволяет арендовать любое имущ-во, требуемое для ведения бизнеса, причем на длительный срок и под щадящие проценты; - выплаты производятся по удобной для юрлица схеме (можно включать в расходные операции), позволяющий минимизировать налоговую нагрузку; - по окончанию договора, имущ-во переходит в собственность. Особенно выгоден для малого и среднего бизнеса, для которого получение “классического” кредита в банке сопряжено с рядом трудностей. Важно! Зачастую лизингодатель готов получить первый взнос, только после того, как взятое в лизинг имущ-во начнет приносить прибыль. ДОСТОИНСТВА И НЕДОСТАТКИ ЛИЗИНГА? Смотрите материал, подготовленный юрисконсультом "РосКо - Консалтинг и аудит" Валерия Иванова Читайте: https://rosco.su/press/chto-takoe-lizing/ Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube - https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/ Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/id/5b84df3fa459c800a93104a0 Twitter - https://twitter.com/RosCo_audit Instagram - https://www.instagram.com/rosco.consulting/ https://rosco.su/
Договор аренды. Спорные юридические вопросы по его продлению
Наступает время, когда договор аренды подходит к концу, нередко возникают споры по поводу условий пролонгации заключенного договора аренды в связи с установленным в договоре запретом на дальнейшее продление аренды. По общему правилу, договор аренды заключается на срок, определенный договором (п.1 ст.610 ГК РФ). Пролонгировать договор аренды можно следующим образом: 1) зафиксировать условие о продлении срока в самом тексте договора; 2) после окончания срока действия договора заключить с арендодателем дополнительное соглашение о его пролонгации на основании статьи 421, 452 ГК РФ). Арендатор, который надлежащим образом исполнял свои обязанности, по истечении срока действия договора имеет преимущественное право перед другими лицами на заключение договора аренды на новый срок (при прочих равных условиях). Для пролонгации договора аренды арендатор должен письменно уведомить арендодателя о своем желании заключить договор на новый срок. Такое уведомление нужно подать в срок, указанный в договоре аренды, а если в договоре срок не указан - в разумный срок до окончания действия договора (п.2 ст.621 ГК РФ). Рассмотрим пример из жизни: ... Внимание! Арендатор в любом случае должен уплатить в адрес арендодателю арендную плату, если он фактически продолжает пользоваться имуществом. При отсутствии сведений о том, что арендодатель возражал против нахождения арендуемого имущества в пользовании арендатора по истечении срока действия договора аренды и был против пролонгации данного договора, судьи приходят к выводу, что арендатор обязан уплатить арендную плату за период фактического пользования имуществом. Возникает вопрос, можно ли установить в тексте договора аренды запрет на прямой запрет на пролонгацию? На практике стороны по тем или иным причинам прописывают в условиях договоров аренды такой запрет? Смотрите материал, подготовленный юрисконсультом "РосКо - Консалтинг и аудит" Валерия Иванова. Читайте: https://rosco.su/consult/dogovor-arendy-pomeshcheniya Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube - https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/ Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/id/5b84df3fa459c800a93104a0 Twitter - https://twitter.com/RosCo_audit Instagram - https://www.instagram.com/rosco.consulting/ https://rosco.su/
Признание договора недействительным. Юридическая консультация от RosCo
В каких случаях договор может быть признан недействительным? Какие последствия возникают в случае признания договора недействительным? Недействительность договора приводит к невозможности его исполнения. А перечень оснований для признания договора недействительным содержится в параграфе 2 главы 9 ГК РФ и ст.431.1 ГК РФ. ПРИЗНАНИЕ ДОГОВОРА НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНЫМ: ОСНОВАНИЯ При наличии оснований признания сделки недействительной, ее можно оспорить. Некоторые сделки признаются ничтожными (то есть являются недействительными с момента их совершения) и не требуют судебного оспаривания. Так, нормами гражданского законодательства выделены следующие условия для признания сделок недействительными. Например, договор может быть признан недействительным, если: - нарушены требования закона или иного правового акта (договоры, заключенные против публичных интересов либо прав и охраняемых законом интересов третьих лиц, признаются оспоримыми) (п.2 ст.168 ГК РФ); - договор заключен с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности (ст.169 ГК РФ); - договор совершен лишь для вида, без намерения создать соответствующие правовые последствия (п.1 ст.170 ГК РФ); - договор совершен с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях (п.2 ст.170 ГК РФ); - договор заключен гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства (ст.171 ГК РФ); - договор заключен несовершеннолетним, не достигшим четырнадцати лет (малолетним) (ст.172 ГК РФ); - договор заключен в противоречии с целями деятельности, которые сформулированы в его учредительных документах (ст.173 ГК РФ); - договор заключен без согласия третьего лица, органа юридического лица или государственного органа либо органа местного самоуправления (ст.173.1 ГК РФ); - превышения полномочий на совершение сделки (ст.174 ГК РФ); - договор, совершенный с нарушением запрета или ограничения распоряжения имуществом, вытекающих из закона, в частности, из законодательства о несостоятельности (банкротстве), договор, совершенный с нарушением запрета на распоряжение имуществом должника, наложенного в судебном или ином установленном законом порядке в пользу его кредитора или иного управомоченного лица (ст.174.1 ГК РФ); - договор, совершенный несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет без согласия его родителей, усыновителей или попечителя, в случаях, когда такое согласие требуется (ст.175 ГК РФ); - договор по распоряжению имуществом, совершенный без согласия попечителя гражданином, ограниченным судом в дееспособности (ст.176 ГК РФ); - договор, совершенный гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими (ст.177 ГК РФ); - договор, совершенный под влиянием заблуждения, может быть признан судом недействительным по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел (ст.178 ГК РФ); - договор, совершенный под влиянием насилия или угрозы, обмана, а также вынуждено заключенный на крайне невыгодных условиях вследствие стечения тяжелых обстоятельств (ст.179 ГК РФ). Досудебное урегулирование споров Для того, чтобы оспорить заключение договора на кабальных условиях, необходимо доказать совокупность всех обстоятельств, предусмотренных п.3 ст.179 ГК РФ. Для обоснования невыгодных условий в суде нужно привести доказательства, что условия договора не соответствуют интересам компании и существенно отличаются от условий аналогичных договоров (Определение ВС РФ от 16.11.2016 г. №305-ЭС16-9313). Например, основаниями признания кредитного договора недействительным являются: - несоблюдение письменной формы (ст. 820 ГК РФ); - нарушение требования закона или иного правового акта; - недееспособность либо ограничение в дееспособности заемщика (например, кредитный договор заключен заемщиком, признанным недееспособным вследствие психического расстройства либо малолетним); - иные основания (например, кредитный договор заключен под влиянием обмана заемщика). Читайте далее: https://rosco.su/press/nedeystvitelnost-dogovora/ Смотрите материал, подготовленный юрисконсультом "РосКо - Консалтинг и аудит" Валерия Иванова. Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube - https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/ Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/id/5b84df3fa459c800a93104a0 Twitter - https://twitter.com/RosCo_audit Instagram - https://www.instagram.com/rosco.consulting/ https://rosco.su/
Год основания
компании «РОСКО»
2004
Рейтинги:
Рейтинг: 4-ое место
4 место в рейтинге
агентства
в области юридического
консалтинга
Профессиональная
ответственность
застрахована
Членство в профессиональных организациях:
СРО «Российский союз
аудиторов» (Ассоциация)
Палата Налоговых
консультантов
(Сертификат №78)
НП «Партнерство РОО»
(Российское общество оценщиков)
Репутация компании:
Сертификат соответствия
требованиям
ГОСТ Р ИСО 9001-2008
(ISO 9001:2008)
Премия «Национальная марка качества» 2015
Компания включена
в реестр надежных
предприятий г. Москвы
Сотрудничество:
Деловой Клуб
Шанхайской Организации
Сотрудничества


Московская Торгово-
Промышленная Палата
(Свидетельство №123-973
от 21.12.2009 г.)
Некоммерческое партнерство
турецких предпринимателей
(RTİB)