Граждане РФ имеют право обнулить свои долги, не затрачивая при этом никаких денег. Что будет происходить после введения процедуры банкротства? Может ли повлиять на бизнес банкротство физического лица? Поговорим об этом в нашей статье.
Начиная с 1 сентября 2020 г. граждане, не способные рассчитаться по своим долгам, могут получить статус банкрота в упрощенном порядке через МФЦ (Федеральный закон от 31.07.2020 г. №289-ФЗ).
Пройти такую лайт-процедуру банкротства могут не все граждане-должники. Но даже если физическое лицо признают банкротом, радость от освобождения от долговой ямы может впоследствии омрачиться негативными последствиями.
Как можно сейчас обанкротиться во внесудебном порядке?
Граждане, в т.ч. и ИП, могут подать заявление на банкротство по месту жительства или месту пребывания в МФЦ.
Мы уже писали о механизме внесудебного банкротства граждан. Однако государство все делает для того, чтобы облегчить непосильное бремя долгов для большего числа граждан. Так, государство в 2023 году снизило сумму долгов для признания граждан банкротами.Теперь заявить о собственной несостоятельности можно, имея долги от 25 тыс. до 1 млн рублей (ст.223.2 Федерального закона от 26.10.2002 г. №127-ФЗ). Ранее можно было обанкротиться, имея непосильные долги от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
Таким образом, гражданам с небольшой задолженностью «дан зеленый свет» для избавления от долгов. При этом, в отличие от громоздкой судебной процедуры, не нужно платить ни финансовому управляющему, ни госпошлину (п.3 Порядка, утв. приказом Минэкономразвития РФ от 04.08.2020 г. №497).
Гражданам - должникам достаточно просто обратиться в МФЦ. В отличие от судебного порядка, претенденту на банкротство не нужно собирать пакет документов, достаточно написать заявление и приложить перечень кредиторов.
Вроде все просто, но не всегда гражданина могут признать банкротом. А признав банкротом, обнуляться не все обязательства должника. Помимо этого, возникнет еще ряд негативных моментов, о которых банкрот мог не догадываться.
Какие долги не обнуляться в случае банкротства?
Нельзя списать долги (п.4 и п.5 ст.213.28 №127-ФЗ):
-
по алиментам;
-
по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью;
-
по возмещению морального вреда;
-
по зарплате, выходным пособиям, если у должника в штате были работники;
-
возникшие по причине мошенничества, если должник действовал недобросовестно;
-
иные, неразрывно связанные с личностью должника.
Какие последствия будут у физлица после введения процедуры банкротства?
Первым благоприятным моментом после введения процедуры банкротства является немедленная приостановка всех исполнительных производств. Речь идет о тех долгах, которые должник упомянул при подаче заявления на банкротства. Это означает, что долги не только исчезнут, но и не будут «обрастать» штрафами и пени.
Негативные последствия банкротства заключаются в следующем (ст.213.30 №127-ФЗ):
1) Незаявленные остальные долги никуда не исчезают и продолжают «висеть» за банкротом. В отношении «забытых» кредиторов сумма долга может наращиваться.
2) В отношении должника-банкрота вводится пятилетний запрет на кредитование.
Банкрот должен сообщать о своем статусе кредитным учреждениям, информация о банкротстве «подпортит» кредитную историю гражданина. А это чревато не только отказом в получении кредитов и займов, но и при приеме на новую работу.
Дело в том, что при трудоустройстве некоторые работодатели запрашивают у соискателей кредитную историю. Особенно если гражданин претендует на должность, предполагающую материальную ответственность и доступ к ценностям компании.
Для работодателей часто кредитная история служит маркером для проверки личных качеств соискателя. Для того, чтобы не нарушить Закон «О персональных данных», такие запросы делаются с письменного согласия претендента (п.9 ст.6 Федеральных законов от 30.12.2004 г. №218-ФЗ, ст.5 от 27.07.2006 г. №152-ФЗ).
3) В отношении должника-банкрота вводится трехлетний запрет на право занимать управленческие должности в компании.
Например, банкрот не может стать директором компании в течение 3-х лет.
В течение 10 лет банкроту нельзя управлять кредитными организациями, а страховыми компаниями, НПФ, МФО, ПИФ и ИФ - в течение 5 лет.
И если гражданин захочет скрыть этот факт, и работодатель подаст сведения в налоговую инспекцию для внесения изменений в ЕГРЮЛ в части назначения нового директора, то налоговики откажут в регистрации таких изменений.
Для этого нужно воспользоваться сервисом «Прозрачный бизнес», затем в разделе «Участие в ЮЛ» внести ФИО либо ИНН физического лица. Если есть в отношении физического лица сведения, то появится информация о причинах подобных ограничений.
Посмотреть наличие ограничений можно и в картотеке арбитражных дел - на сайте: https://kad.arbitr.ru либо на сайте ЕФРСБ: .
При этом законом устанавливается только запрет на управление компанией, а не на право участия в доле. Это означает, что банкрот может по-прежнему владеть долей в ООО либо вновь становиться участником ООО.
Для банкротов - ИП запрет установлен на 5 лет. Если гражданин закрыл ИП меньше чем через год до подачи в МФЦ заявления на банкротство, то налоговики не откроют новое ИП. Однако обанкротившийся ИП может зарегистрироваться в статусе самозанятого лица (письмо ФНС РФ от 28.06.2019 г. №03-11-11/47696).
