ТОП-5 банковских продуктов, которые необходимы для открытия бизнеса
При открытии бизнеса возникают вопросы по поводу использования тех или иных банковских продуктов. Тем более, что банки сами рекламируют свои услуги начинающим бизнесменам. Какие банковские продукты действительно полезны для бизнеса?
Сейчас уже невозможно представить любого бизнесмена, у которого нет расчетного счета в банке. Уже давно прошли те времена, когда единственно возможным способом расчетов была «наличка». Поэтому открытие расчетного счета для ООО является обязательным, а для ИП – добровольным.
Рассмотрим ТОП из 5 популярных банковских продуктов: РКО, POS-кредитование, эквайринг, онлайн-кассы, кредиты.
Какой выбрать тариф на РКО?
При открытии расчетного счета банк оказывает клиенту полный комплекс услуг, связанных с его обслуживанием. С бизнесменом заключается договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО), в котором прописываются условия взаимодействия банка и бизнесмена.
Для того чтобы бизнесмену в спокойной обстановке, без навязывания услуг банков, определиться с тарифом, можно воспользоваться сайтом https://www.sravni.ru/rko/, где опубликована стоимость РКО для ИП и компаний.
Отметим, что «покупаться» на то, что напротив банка указан тариф «бесплатно» – не стоит. За бесплатным тарифом стоит выполнение определенных условий. Например, тариф «Просто 1%» «Альфа-банка» действительно предполагает открытие и обслуживания расчетного счета бесплатно. Однако в этом случае взымается комиссия – от 1% от входящих платежей до 750 тысяч рублей, 2% – до 2 млн рублей, а свыше – уже 3% от входящих платежей. По данному тарифу компания или ИП может открыть только один счет в рублях.
POS-кредитование
POS-кредитование – под этой заграничной аббревиатурой скрывается один из видов потребительского кредита. Но такое кредитование представляет собой не выдачу наличных денег заемщику, а оплату за них стоимости товаров.
Это актуально для бизнесменов, осуществляющих розничную торговлю.
Например, покупатель увидел в магазине понравившуюся ему вещь, но денег на покупку не хватает. Тогда представитель банка в торговой точке может предложить ему оформить кредит и сразу купить нужный товар.
Банк оплачивает магазину стоимость товара, а покупатель-заемщик уже самостоятельно расплачивается с банком за POS-кредит.
Владелец торговой точки не связан никакими денежными обязательствами с покупателями. Магазин только заключает договор с банком, а уже представитель банка заключает договор с покупателем.
На рынке POS-кредитования работают такие банки как Альфа-банк, ОТП банк, Тинькофф, Русский стандарт.
Как правило, ставки по таким кредитам выше, чем по обычным потребительским. В то же время данный кредит выдается прямо в магазине и не нужно собирать пакет документов для его получения.
Бизнесмен тоже заинтересован в кредитовании своих покупателей, увеличивая товарный оборот.
В каких случаях без эквайринга не обойтись?
Эквайринг – это небольшое устройство для расчета банковских карт клиента. Различают три вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Если бизнесмен ведет торговую деятельность, то покупатель может рассчитаться за товар своей банковской картой. В основном, используется торговый и интернет-эквайринг.
Бизнесмен также может выбрать оптимальную для себя ставку, воспользовавшись сайтом https://www.banki.ru/business/. Например, банки из группы Газпромбанка предлагают специальные тарифы для больниц, аптек, стоматологий, АЗС – от 0,29% ( https://prostobank.online/acquiring/?utm_source).
Как оформить у банка онлайн-кассу?
Сейчас практически все бизнесмены вынуждены использовать онлайн-кассы для расчетов с физическими лицами. С помощью онлайн-касс передаются сведения в налоговую инспекцию о суммах совершенных покупок. Стоимость недорогой онлайн-кассы АТОЛ 91 Ф стартует от 7 тысяч рублей. Бизнесмен может арендовать это устройство в банке и оплачивать арендную плату. Если сделать это в том же банке, где обслуживается клиент, можно получить значительный дисконт.
Как оформить кредит для бизнеса?
Для того чтобы закупить товар, запустить новые проекты, бизнесмену нужен стартовый капитал. Банки предлагают бизнес-кредиты на определенные цели. Кредит может быть предоставлен в виде кредитной линии, овердрафта, финансовой аренды, факторинга либо разовый кредит.
Как правило, начинающим бизнесменам банки не предоставляют долгосрочные кредиты. Обычно кредиты выдаются сроком до одного года, под залог либо поручительство. Для малого бизнеса банками разработаны различные программы кредитования.
Для подбора оптимального для себя варианта бизнесмен может воспользоваться сайтом https://www.sravni.ru/kredity/onlajn-zayavka-na-kredit/?, на котором нужно заполнить анкету один раз и далее она уже будет разослана в несколько банков. Бизнесмену направят готовое решение по его заявке.
