Как бизнесменам получить микрозаем от государства?
Как предприниматели на привлекательных условиях могут получить микрозаем от государственных МФО? Какие шаги нужно предпринять бизнесменам для получения государственного финансирования? На какой срок и на какую сумму можно рассчитывать? По какой причине могут отказать в получении такого займа? Давайте разберем эти вопросы.
У большинства предпринимателей микрозаем ассоциируется с непомерно высокими грабительскими ставками и незаконными схемами МФО. Многие из нас привыкли к обману со стороны МФО, о чем говорят «чистки» таких организаций и истории, опубликованные в СМИ.
Для того чтобы получить деньги в МФО достаточно оформления одной заявки и направление по электронной почте либо с сайта организации скана удостоверения личности. Этим и активно пользуются мошенники, которые располагают сведениями о паспорте человека.
Тем не менее, «нельзя всех стричь под одну гребенку». Начиная с 2023 года, существенно изменились требования к работе МФО.
Что представляет собой государственный микрозаем?
Займы можно получить в государственных МФО. В таких МФО государству принадлежит не менее 50% уставного капитала. Государственные МФО созданы и координируются Минэкономразвития РФ.
В России создан национальный проект «Малое и среднее предпринимательство», который инициирован президентом РФ Путиным В.В. Нацпроект стартовал в 2019 году. Его целью является поддержка бизнеса на всех этапах его развития: от стартапа до расширения и выхода на экспорт.
Для того чтобы запустить и в дальнейшем развивать бизнес нужны дешевые кредиты. Именно для обеспечения доступности денег извне была запущена программа получения микрозаймов предпринимателями. И как раз государственные МФО выдают микрозаймы малому и среднему бизнесу в рамках данного нацпроекта.
Так, лидерами по поддержке государственных МФО стали бизнесмены, работающие:
-
в сфере услуг - 38% от общего числа получивших микрозаем;
-
в торговле - 26%;
-
в сельском хозяйстве - 15%;
-
в сфере перевозок и логистика - 12%.
Таким образом, микрозаймы в настоящее время являются одним из ключевых инструментов поддержки в национальном проекте.
Например, Фонд микрокредитования субъектов малого предпринимательства с начала 2024 года выдал 38 микрозаймов бизнесменам Саратовской области по нацпроекту «Малое и среднее предпринимательство». Так, за весь период деятельности Фондом предоставлено 2064 микрозайма на общую сумму 2,6 миллиарда рублей.
Льготные микрозаймы наиболее востребованы у предприятий сферы услуг и торговли, производственной сферы, а также у сельскохозяйственных предприятий.
Можно ли получить государственный микрозаем без обмана и по адекватной ставке?
Вся процедура получения микрозайма проходит в онлайн-режиме. Бизнесменам не нужно обивать пороги кредитных учреждений и МФО.
Микрофинансирование можно получить в упрощенном порядке. Для того чтобы подать заявку, нужно зайти на цифровую платформу МСП.РФ в раздел «Подбор и получение микрофинансирования».
Основные условия микрофинансирования следующие:
1. Размер займа:
- для субъектов МСП - до 5 млн рублей;
- для самозанятых лиц - до 500 тыс. рублей.
3. Процентная ставка.
Рассчитывается индивидуально:
-
средневзвешенная процентная ставка - 6,45%;
-
при наличии залога - не более 2-кратного размера ключевой ставки Банка РФ;
-
при отсутствии залога - не более 2,5 -кратного размера ключевой ставки Банка РФ.
А для приоритетных заемщиков - не более ключевой ставки Банка РФ.
На сегодняшний день ключевая ставка Банка РФ составляет 16% годовых.
Кто в приоритете на получение микрозайма?
Для всех претендентов на получение займа установлены обязательные требования:
-
наличие в Едином реестре субъектов МСП;
-
отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательствам перед государством на сумму более 50 тыс. рублей;
-
отсутствие задолженности перед работниками по зарплате более 3-х месяцев;
-
отсутствие процедуры банкротства в отношении заемщика.
В числе приоритетных заемщиков значатся:
-
самозанятые граждане;
-
начинающие ИП, зарегистрированные и осуществляющие деятельность менее 2 лет;
-
социальные предприятия;
-
экспортеры;
-
женщины-предприниматели;
-
сельскохозяйственные кооперативы или их члены;
-
предприниматели в сфере туризма, экологии или спорта;
-
молодые предприниматели - в возрасте до 35 лет;
-
резиденты ТОСЭР и ОЭЗ;
-
резиденты объектов инновационной инфраструктуры.
В конкретных регионах могут устанавливаться иные приоритетные группы.
Что нужно сделать для получения микрозайма?
Претенденту на получение микрозайма необходимо пройти несколько этапов.
1 шаг. Авторизация на платформе МСП.РФ.
Специально регистрироваться на платформе не нужно. Достаточно иметь подтвержденную учетную запись предпринимателю или самозанятому лицу на портале госуслуг
2 шаг. Проверка стоп-факторов.
Данные бизнесмена автоматически перенесутся из госуслуг в личный кабинет на платформе.
Цифровая платформа автоматически проверит соответствие соискателя на наличие стоп-факторов, препятствующих получению займа.
Например, наличие долгов по налогам и сборам.
На сегодняшний день действуют 136 государственных МФО.
Важно знать, что бизнесмены могут получить микрозаем только у местных МФО, поскольку деньги будут выделены из региона.
Большинство данных в заявке будет подгружено из цифрового профиля бизнесмена.
Бизнесмену достаточно прикрепить к заявке необходимые документы и подписать их электронной подписью.
4 шаг. Получение решения от МФО.
МФО должно принять решение о выдаче займа в течение 12 рабочих дней при условии предоставления полного пакета документов.
5 шаг. Подписание договора займа.
Микрозаем перечисляется сразу после подписания договора, за исключением случаев, когда требуется регистрация договора залога.
А далее бизнесмен должен в течение 60 рабочих дней подтвердить целевое использование микрозайма.
По каким причинам могут в получении микрозайма?
Первая причина - наличие стоп-факторов. При переходе к одному из этапов оформление заявки система сама сообщит бизнесмену о наличии таких факторов.
Вторая причина - неполный комплект документов. Третья причина - несоответствие претендента условиям программы государственного микрозайма.
Выводы
С начала 2023 года по этой схеме выдано уже более 18 тыс. микрозаймов на общую сумму 37,6 млрд руб. Причем почти 5 млрд руб. получили самозанятые и начинающие предприниматели. При этом каждый регион самостоятельно утверждает программы микрофинансирования. А общие ограничения устанавливаются федеральной программой, зафиксированной в нацпроекте.
Для получения займа нужно оформить заявку на цифровой платформе МСП.РФ. Перечень необходимой документации в зависимости от условий региональных программ финансирования можно посмотреть на самой платформе МСП.РФ либо на сайте МФО, которая выдает заем.
