Как бизнесменам получить микрозаем от государства?

Как предприниматели на привлекательных условиях могут получить микрозаем от государственных МФО? Какие шаги нужно предпринять бизнесменам для получения государственного финансирования? На какой срок и на какую сумму можно рассчитывать? По какой причине могут отказать в получении такого займа? Давайте разберем эти вопросы.

У большинства предпринимателей микрозаем ассоциируется с непомерно высокими грабительскими ставками и незаконными схемами МФО. Многие из нас привыкли к обману со стороны МФО, о чем говорят «чистки» таких организаций и истории, опубликованные в СМИ.

Для того чтобы получить деньги в МФО достаточно оформления одной заявки и направление по электронной почте либо с сайта организации скана удостоверения личности. Этим и активно пользуются мошенники, которые располагают сведениями о паспорте человека.

Тем не менее, «нельзя всех стричь под одну гребенку». Начиная с 2023 года, существенно изменились требования к работе МФО.

Что представляет собой государственный микрозаем?

Займы можно получить в государственных МФО. В таких МФО государству принадлежит не менее 50% уставного капитала. Государственные МФО созданы и координируются Минэкономразвития РФ.

В России создан национальный проект «Малое и среднее предпринимательство», который инициирован президентом РФ Путиным В.В. Нацпроект стартовал в 2019 году. Его целью является поддержка бизнеса на всех этапах его развития: от стартапа до расширения и выхода на экспорт.

Для того чтобы запустить и в дальнейшем развивать бизнес нужны дешевые кредиты. Именно для обеспечения доступности денег извне была запущена программа получения микрозаймов предпринимателями. И как раз государственные МФО выдают микрозаймы малому и среднему бизнесу в рамках данного нацпроекта.

Так, лидерами по поддержке государственных МФО стали бизнесмены, работающие:

• в сфере услуг - 38% от общего числа получивших микрозаем;

• в торговле - 26%;

• в сельском хозяйстве - 15%;

• в сфере перевозок и логистика - 12%.

Таким образом, микрозаймы в настоящее время являются одним из ключевых инструментов поддержки в национальном проекте. 

Например, Фонд микрокредитования субъектов малого предпринимательства с начала 2024 года выдал 38 микрозаймов бизнесменам Саратовской области по нацпроекту «Малое и среднее предпринимательство». Так, за весь период деятельности Фондом предоставлено 2064 микрозайма на общую сумму 2,6 миллиарда рублей.

Льготные микрозаймы наиболее востребованы у предприятий сферы услуг и торговли, производственной сферы, а также у сельскохозяйственных предприятий.

Можно ли получить государственный микрозаем без обмана и по адекватной ставке?

Вся процедура получения микрозайма проходит в онлайн-режиме. Бизнесменам не нужно обивать пороги кредитных учреждений и МФО.

Микрофинансирование можно получить в упрощенном порядке. Для того чтобы подать заявку, нужно зайти на цифровую платформу МСП.РФ в раздел «Подбор и получение микрофинансирования».

Основные условия микрофинансирования следующие:

• для субъектов МСП - до 5 млн рублей;
• для самозанятых лиц - до 500 тыс. рублей.

Рассчитывается индивидуально:

• средневзвешенная процентная ставка - 6,45%;

• при наличии залога - не более 2-кратного размера ключевой ставки Банка РФ;

• при отсутствии залога - не более 2,5 -кратного размера ключевой ставки Банка РФ.

А для приоритетных заемщиков - не более ключевой ставки Банка РФ.

На сегодняшний день ключевая ставка Банка РФ составляет 16% годовых.

Кто в приоритете на получение микрозайма?

Для всех претендентов на получение займа установлены обязательные требования:

• наличие в Едином реестре субъектов МСП;

• отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательствам перед государством на сумму более 50 тыс. рублей;

• отсутствие задолженности перед работниками по зарплате более 3-х месяцев;

• отсутствие процедуры банкротства в отношении заемщика.

В числе приоритетных заемщиков значатся:

• самозанятые граждане;

• начинающие ИП, зарегистрированные и осуществляющие деятельность менее 2 лет;

• социальные предприятия;

• экспортеры;

• женщины-предприниматели;

• сельскохозяйственные кооперативы или их члены;

• предприниматели в сфере туризма, экологии или спорта;

• молодые предприниматели - в возрасте до 35 лет;

• резиденты ТОСЭР  и ОЭЗ;

• резиденты объектов инновационной инфраструктуры.

В конкретных регионах могут устанавливаться иные приоритетные группы.

Что нужно сделать для получения микрозайма?

Претенденту на получение микрозайма необходимо пройти несколько этапов.

1 шаг. Авторизация на платформе МСП.РФ.

Специально регистрироваться на платформе не нужно. Достаточно иметь подтвержденную учетную запись предпринимателю или самозанятому лицу на портале госуслуг

2 шаг. Проверка стоп-факторов.

Данные бизнесмена автоматически перенесутся из госуслуг в личный кабинет на платформе.

Цифровая платформа автоматически проверит соответствие соискателя на наличие стоп-факторов, препятствующих получению займа.

Например, наличие долгов по налогам и сборам.

На сегодняшний день действуют 136 государственных МФО.

Важно знать, что бизнесмены могут получить микрозаем только у местных МФО, поскольку деньги будут выделены из региона.

Большинство данных в заявке будет подгружено из цифрового профиля бизнесмена.

Бизнесмену достаточно прикрепить к заявке необходимые документы и подписать их электронной подписью.

4 шаг. Получение решения от МФО.

МФО должно принять решение о выдаче займа в течение 12 рабочих дней при условии предоставления полного пакета документов.

5 шаг. Подписание договора займа.

Микрозаем перечисляется сразу после подписания договора, за исключением случаев, когда требуется регистрация договора залога.

А далее бизнесмен должен в течение 60 рабочих дней подтвердить целевое использование микрозайма.

По каким причинам могут в получении микрозайма?

Первая причина - наличие стоп-факторов. При переходе к одному из этапов оформление заявки система сама сообщит бизнесмену о наличии таких факторов.

Вторая причина - неполный комплект документов. Третья причина - несоответствие претендента условиям программы государственного микрозайма.

Выводы

С начала 2023 года по этой схеме выдано уже более 18 тыс. микрозаймов на общую сумму 37,6 млрд руб. Причем почти 5 млрд руб. получили самозанятые и начинающие предприниматели. При этом каждый регион самостоятельно утверждает программы микрофинансирования. А общие ограничения устанавливаются федеральной программой, зафиксированной в нацпроекте. 

Для получения займа нужно оформить заявку на цифровой платформе МСП.РФ. Перечень необходимой документации в зависимости от условий региональных программ финансирования можно посмотреть на самой платформе МСП.РФ либо на сайте МФО, которая выдает заем.