Доверь свой бизнес
профессионалам

Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права?

Образ коллектора, пожалуй, один из самых негативных в нашей стране.  И неудивительно: скандалы последних лет, связанные с ними, только подливают масла в огонь. 

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ

ЮРИДИЧЕСКОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ ОРГАНИЗАЦИЙ

Ночные звонки с угрозами физической расправы, измазанные краской двери, письма на работу — на что только не идут “креативные” личности из коллекторских агентств.  Ими впору пугать детей, как некими сказочными злодеями. Только злодеи, в этом случае, самые натуральные.  И как поступать тем, для кого они стали неприятной явью? Какие права имеют коллекторы и что предпринять, если кредитор продал ваш долг им? Об этом и пойдет речь в статье.

Договорная работа Договорная работа

Во-первых, поспешим успокоить потенциальных должников.  Сегодня не все так трагично и бушующее страстями коллекторское море потихоньку входит в гранитные берега законности.

Во-вторых, в некоторых случаях, добропорядочному должнику, который готов платить по счетам, выгоднее взаимодействовать с коллекторами, чем с банком. Но об этом чуть дальше.

18.pngНа каком основании

Первый вопрос, который задает себе почти каждый должник, узнав, что его долг продали коллекторам:”По какому праву?”  

Но основание есть и основание законное: статья 382 Гражд. кодекса РФ, которая законодательно закрепляет такую возможность для кредитора.  Единственное, что должен сделать последний — письменно уведомить должника о том, что его долг переуступлен другому лицу. 

Кстати, в кредитном договоре такой пункт о переуступке, обычно, присутствует.  К сожалению, заемщики не всегда внимательно читают условия подписываемого ими договора, особенно то, что указано мелким шрифтом.

РАБОТА ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ – КОМУ ДОВЕРИТЬ ОТВЕТСТВЕННОЕ ДЕЛО

21.pngКогда банк продает долг

Как правило, банк переуступает или вернее продает долг, когда все предпринятые меры по его возврату не увенчались успехом.   Наиболее распространена эта практика в отношении потребительских кредитов с остатком долга в пределах 300 тыс. руб. или кредитов без обеспечения.  То есть по которым невозможно взыскать деньги за счет залогового имущества.

92.pngДля чего это делается

Продажей таких долгов банк частично компенсирует сумму выданного кредита и не портит свои финансовые показатели.  А за плохие финансовые показатели с них строго взыскивает Центробанк.

К тому же, возврат долгов — не основной вид банковской деятельности. Он отнимает время и ресурсы.  Поэтому банку проще продать проблемный долг, чем самостоятельно пытаться его вернуть.

ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ДОГОВОРУ

45.pngДва способа возврата


У банка есть несколько способов возврата долга:

  • агентский договор (в этом случае коллекторское агентство лишь оказывает банку услугу по взысканию долга, но все права на долг остаются у банка) — как правило, применяется, если задолженность не превышает 3-6 месяцев;

  • договор цессии (долг действительно продается коллекторскому агентству и теперь последний получает право требования долга на законных основаниях) — применяется, если задолженность больше года.

Важно!
Объем права при продаже долга не меняется.

19.pngАлгоритм действий должника

По закону о переуступке долга должник должен узнавать из банковского уведомления, которое направляется ему в течение 30 дней после продажи.  Более того, в письме должна быть указана полная информация о лице, которому был продан долг.

Но обычно, о факте продажи информирует само коллекторское агентство (через звонок или письмо). Что делать в таких случаях?

  1. Уточнить наименование агентства, запросить у них договор цессии, как подтверждение законности сделки.

  2. Проверить присутствие агентства в реестре в Фед. службы судебных приставов (ФССП).  Наличие агентства в реестре — подтверждение их легальности.

  3. Обратиться в сам банк, чтобы уточнить факт продажи долга и взять справку о величине долга с детализацией штрафов, пеней за просрочку и т.п.

Если коллекторское агентство действует на законных основаниях, то должнику рекомендуется идти с ним на сотрудничество. Это не только избавит должника от многих проблем, но и, как уже указывалось выше, может обернуться некоторой выгодой. 

Важно!
Официальный сотрудник коллекторского агентства обязан полностью назвать свое имя, должность и агентство, в котором работает,  разговаривать вежливо, без каких-либо угроз. 

11.pngКак правильно вести себя с легальным коллекторским агентством

Во-первых, ни в коем случае не бегать от коллекторов, не отключать телефон и т.п.  Помнить, что это всего лишь финансовый сотрудник, который не меньше должника заинтересован в беспроблемном возврате долга.  Поэтому, при разговоре с коллектором рекомендуется внимательно выслушать его предложения. 

Мы в соцсетях Мы в соцсетях

Во-вторых, объяснить свою финансовую ситуацию, определиться с оплатой: когда, как, в каких объемах.  Обсудить возможность скидки.

11.pngНа что готовы пойти и что готовы обсуждать коллекторы

В коллекторских агентствах прекрасно понимают, что у человека не плативший банку по кредиту в течение длительного времени, как правило, серьезные финансовые проблемы.  

ДОСУДЕБНОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ СПОРОВ – ПОРЯДОК ПРОЦЕДУРЫ

60.png

Поэтому они готовы на следующие ответные шаги:


  • Рассмотреть различные варианты и схемы погашения задолженности, максимально удобные для должника, вплоть до увеличения срока выплаты.

  • Прибегнуть к перекредитованию под более низкий процент с тем, чтобы погасить долг.  Зачастую агентство содействует в получении такого кредита.

  • Оказать помощь в подготовке документов и самой продаже залогового имущ-ва.

  • Предоставить скидку.  Поскольку коллекторы сами покупают долги у банков со значительной скидкой, то вполне могут и предоставляют скидку и должнику.  В некоторых случаях, скидки достигают 20- 30%.  Однако, при такой уступке коллекторы, как правило, требуют более быстрого погашения долга.  

67.pngЕсли должник не идет на сотрудничество

Если должник отказывается сотрудничать с коллекторским агентством, оно вправе обратиться в суд. 

В подавляющем большинстве случаев суд встает на сторону кредитора или его правопреемника, поскольку в договоре кредитования, как и в любом другом договоре, прописываются обязательства обеих сторон.  Банк выполнил свои обязательства — должник нет. 

Более того, должнику приходится оплачивать не только сам долг и набежавшие по нему штраф и пени, но оплачивать судебные издержки.  На имущество налагается арест, ограничивается выезд за границу, кредитная история становится испорченной, со всеми вытекающими из этих обстоятельств последствиями.  

Досудебное урегулирование споров Досудебное урегулирование споров

Однако, коллекторы, несмотря на наличие такого права, обращаться в суд не любят.  Причины просты: судебные издержки, съедающие выгоды от перекупленного у банка долга, время, потраченное на судебные тяжбы и т.д.  Поэтому, они до последнего готовы идти на сотрудничество с должником, готовым к конструктивному диалогу.

57.pngКак должнику быстрее вернуть долг

Во-первых, и это вроде бы самый очевидный, но часто игнорируемый совет, кредитоваться только в случае крайней необходимости.   Как говорится, “берешь чужие деньги в долг и на время, а отдаешь свои и навсегда”.

Во-вторых, контролировать личный бюджет.  Такой контроль за приходом и расходом средств, способен, порой творить чудеса.  И у должника вдруг оказываются деньги и на жизнь и на комфортное погашение кредита.

В-третьих, перекредитование.  Если есть возможность, занять у родственников или обратиться в банк, дающий займ под более низкие проценты.  Только в этом случае перекредитование имеет смысл.  Влезать в новый долг, под такие же или еще большие проценты — верный способ окончательно упасть на дно “долговой ямы.”

Аудит Аудит

В-четвертых, дополнительные источники заработка.  Рассматривайте кредитную нагрузку, не как повод для депрессии, а как стимул двигаться дальше, развиваться в профессиональном плане.  Или, вообще, кардинально сменить вектор своего развития. Некоторые успешные бизнесмены начинали путь в бизнесе из казалось бы безнадежных “кредитных ям”.

В-пятых, продажа движимого или недвижимого имущ-ва.  Порой выгоднее продать собственность самому и по более выгодной цене, чем ждать, когда за должника это сделает арбитражный управляющий, исполняющий решение суда.

95.pngОбращайтесь к специалистам

Если у Вас остались вопросы, обращайтесь к специалистам компании “РосКо”.  Они будут рады не только проконсультировать Вас по теме, но и помогут Вам на любой стадии взаимоотношений с коллекторским агентством.

“РосКо” - доверь свой бизнес профессионалам!


Финансовый управляющий при банкротстве
Финансовый управляющий при банкротстве
Смотрите материал, подготовленный ведущим юрисконсультом "РосКо - Консалтинг и аудит" Еленой Потураевой. Когда происходит банкротство физических лиц, финансовый управляющий - ключевой участник данного процесса. Физлицо вправе выбрать его заранее, еще до обращения с заявлением в суд. Сведения об управляющих можно получить на bankrot.fedresurs.ru., а выбрать через соответствующее арбитражное СРО или Росреестр. Выбранную кандидатуру утверждает арбитражный суд. ТРЕБОВАНИЯ К ФИНУПРАВЛЯЮЩЕМУ Управляющий по банкротству должен иметь российское гражданство и быть членом одного из СРО. Для членства в данной организации, финуправляющему необходимо: - наличие высшего образования; - стаж руководящей работы как минимум год; - в течение 2 лет пройти стажировку как помощник финуправляющего и быть аттестованным - по программе “Арбитражный управляющий (банкротство)” - не иметь судимости и дисквалификаций в своей профобласти. Также ему в обязанность вменяется иметь действующий договор обязательного страхования своей ответственности, на случай причинения ущерба участникам процедуры. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ФИНУПРАВЛЯЮЩЕГО Его полномочия определяются законом. При его нарушении, финуправляющий несет административную и иную ответственность. Является ключевой фигурой процедуры банкротства, поскольку контролирует все финансовые инструменты, связанные с должником. Финуправляющий вправе запрашивать сведения о счетах последнего, замораживать их, а также контролировать иные денежные поступления. Со своей стороны, должник обязан сотрудничать со своим управляющим по всем связанным с процессом банкротства вопросам. С целью взаимодействия с судом, финуправляющий предоставляет последнему отчеты о проделанной работе по утвержденной форме и ходатайствует о проведении тех или иных действий (обязательно обоснованных). Главная задача финуправляющего - провести всесторонний аудит всего имущества должника с целью погашения задолженности перед кредиторами. Любая попытка сокрытия с его стороны может быть рассмотрено как мошенничество. Кроме этого финуправляющий обязан: - провести аудит финансового положения задолжавшего лица; - выявить и обеспечить сохранность имущества последнего; - немедленно сообщать об обнаруженных признаках фиктивного банкротства; - составить список заимодавцев, организовывать и проводить их собрания, регулярно информировать их о ходе дела; согласовать с ними все моменты реструктуризации задолженности и т.д.; - ходатайствовать перед судом о начале продажи имущества должника. Узнай больше в материале, подготовленном ведущим юрисконсультом "РосКо - Консалтинг и аудит" Еленой Потураевой. Читайте: https://rosco.su/consult/finansovyy-upravlyayushchiy-pri-bankrotstve-fizicheskikh-lits/ Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube - https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/ Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/id/5b84df3fa459c800a93104a0 Twitter - https://twitter.com/RosCo_audit Instagram - https://www.instagram.com/rosco.consulting/ https://rosco.su/
Закон о коллекторах: права должников. Юридическая консультация от RosCo
Заголовки СМИ пестрят случаями, что коллектор избил должника либо каким-либо иным образом превратил его жизнь в кошмар. Какими полномочиями наделены коллекторы и как защититься от их произвола? Хочется надеяться, что случаи избиения и травли коллекторами должника, ушли в прошлое, ведь коллектор не должен иметь неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности . Итак, что же должен знать должник? Если судьба распорядилась так, что вам пришлось общаться с коллектором, первым делом необходимо проверить его полномочия. Как должнику узнать, что кредитор для взыскания долгов привлек коллекторскую организацию? Кредитор должен сам уведомить об этом должника в течение 30 рабочих дней с момента привлечения коллекторов. При личной встрече с коллектором либо при телефонном разговоре, должнику должны быть сообщены: -ФИО коллектора; -ФИО либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени. Должник должен не просто на веру принять информацию от коллектора, но и запросить документ, удостоверяющий личность коллектора, доверенность от коллекторской организации на подтверждение соответствующих полномочий и копию свидетельства о внесении сведений о его организации в государственный реестр. Помните, что закон строго ограничивает коллекторов в способах воздействия на должника, им запрещено: 1) применять к должнику и иным лицам физическую силу либо угрожать ее применения, угрожать убийством или причинением вреда здоровью; 2) уничтожать или повреждать имущество либо угрожать таким уничтожением или повреждением; 3) применять методы, опасные для жизни и здоровья людей; 4) оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц; 5) вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно: -правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; -передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; -принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) не допускается причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. К сожалению, на практике, коллекторы не всегда следуют этим заповедям. Что делать если должнику поступают угрозы, оскорбления, звонки в неустановленное время? Смотрите в материале подготовленном юристом компании "РосКо - Консалтинг и аудит" Кириллом Богоявленским. Читайте: https://rosco.su/consult/zakon-o-kollektorakh-prava-dolzhnikov/ Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube - https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/ Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/id/5b84df3fa459c800a93104a0 Twitter - https://twitter.com/RosCo_audit Instagram - https://www.instagram.com/rosco.consulting/ https://rosco.su/
Закон о коллекторах: права коллекторов. Юридическая консультация RosCo
В понимании большинства граждан коллектор – это человек, который занимается «выбиванием» долгов. Какими полномочиями наделены коллекторы? Могут ли коллекторы обратиться в суд за взысканием долга с должника? Как мы уже выяснили, одним из способов взыскания просроченной дебиторской задолженности является привлечение коллекторских организаций. Причем возможны следующие варианты взаимодействия с коллекторами: -переуступка долга коллектору по договору цессии; Как правило, такая переуступка предполагает значительный дисконт, зато сразу позволяет получить деньги по дебиторской задолженности. И в этом случае коллекторы могут подать в суд о взыскании долга. Согласие должника на передачу долга не требуется, если только иное не предусмотрено договором. Важно! Следует отметить, что долги по ЖКУ нельзя передать коллекторам. В противном случае заключенный договор об уступке права (требования) по возврату просроченной задолженности по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги считается ничтожным. Второй вариант - передача коллектору права на представление интересов кредитора по взысканию долга на основании заключенного агентского договора. Коллектор получает вознаграждение от размера долга, но это не гарантирует возврат долга и определить реальный срок возврата подчас невозможно. Закон предусматривает определенные требования к коллекторам и коллекторским организациям. К таким требованиями относятся: -организация зарегистрирована в форме хозяйственного общества; -ее учредительные документы должны содержать указание на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности; -размер чистых активов, рассчитанный на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, должен составлять не менее 10 млн рублей; -должен быть договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее 10 млн рублей в год; -в отношении организации не принято решение о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве; -организация должна обладать оборудованием, программным обеспечением, соответствующим требованиям, установленным уполномоченным органом; -должен быть сайт в Интернете, электронный адрес которого включает доменное имя, права на которое принадлежат этому юридическому лицу; -организация должна быть включена в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных; - в течение трех предшествующих лет организация не исключалась из государственного реестра (за исключением случаев добровольного исключения по заявлению юридического лица); -организация не должна иметь денежного обязательства, не исполненного в течение более тридцати рабочих дней со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности; -учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), члены коллегиального исполнительного органа, единоличный исполнительный орган организации должен соответствовать определенным требованиям; -работники не имеют неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономики или преступление против государственной власти. Любые нарушения правил влекут за собой очень серьезные последствия, вплоть до запрета дальше заниматься коллекторской деятельностью. Итак, главный вопрос: Какими правами наделен коллектор? Найди ответ на свой вопрос в материале подготовленном юристом компании "РосКо - Консалтинг и аудит" Кириллом Богоявленским. Читайте: https://rosco.su/consult/zakon-o-kollektorakh-prava-dolzhnikov/ Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube - https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/ Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/id/5b84df3fa459c800a93104a0 Twitter - https://twitter.com/RosCo_audit Instagram - https://www.instagram.com/rosco.consulting/ https://rosco.su/
Год основания
компании «РОСКО»
2004
Рейтинги:
Рейтинг: 4-ое место
4 место в рейтинге
агентства
в области юридического
консалтинга
Профессиональная
ответственность
застрахована
Членство в профессиональных организациях:
СРО «Российский союз
аудиторов» (Ассоциация)
Палата Налоговых
консультантов
(Сертификат №78)
НП «Партнерство РОО»
(Российское общество оценщиков)
Репутация компании:
Сертификат соответствия
требованиям
ГОСТ Р ИСО 9001-2008
(ISO 9001:2008)
Премия «Национальная марка качества» 2015
Компания включена
в реестр надежных
предприятий г. Москвы
Сотрудничество:
Деловой Клуб
Шанхайской Организации
Сотрудничества


Московская Торгово-
Промышленная Палата
(Свидетельство №123-973
от 21.12.2009 г.)
Некоммерческое партнерство
турецких предпринимателей
(RTİB)