Доверь свой бизнес
профессионалам

Банкротство физических лиц

С 2015 года действует закон, регулирующий банкротство физ. лиц. И если вначале неплательщики не спешили воспользоваться законным способом освободиться от долгов, то на сегодня в России финансовое банкротство физических лиц испытывает значительный рост. По данным ЕФРСБ, только на начало года этой процедурой воспользовалось более 200 тыс. человек.

Процедура банкротства физического лица направлена на признание арбитражем неспособности этого лица обслуживать свои долги. 

Неплательщик вправе инициировать процесс, если его задолженность перед кредиторами больше 500.000 рублей, а пропуск платежей достиг 3-х месячного срока. Таким правом также обладают как кредиторы, так и госорганы (налоговики).

Ликвидация Ликвидация

Банкротство должника физического лица становится обязательной процедурой при наличии задолженности перед несколькими кредиторами. Обращение в арбитраж должно быть сделано не позже тридцатидневного срока с момента наступления двух указанных выше условий: более полумиллиона долга и три месяца неуплаты.

85.pngМинусы банкротства физических лиц

Первый минус — процедура банкротства физического лица предполагает расходы, что само по себе является дополнительным бременем.

Второй минус — ограничение прав: на время рассмотрения физлицо не может осуществлять куплю-продажу имущества и т.п. А в случае получения статуса неплательщика, возможное ограничение зарубежных поездок на пятилетний период, в который необходимо сообщать кредитным организациям о своем банкротстве (при обращении), трехлетнее ограничение на позиции в руководстве и т.п.

ЮРИДИЧЕСКОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ ОРГАНИЗАЦИЙ 

86.pngПреимущества банкротства

С получением статуса неплательщика все притязания кредиторов, а также по взысканию обязательных платежей (кроме налоговых и т.п.) считаются удовлетворенными.

Банкротство физ. лица: пошаговая инструкция

Весь процесс занимает около 9 месяцев (как минимум), при условии быстрого прохождения каждого этапа рассмотрения.

ДОБРОВОЛЬНАЯ ЛИКВИДАЦИЯ ООО

13.pngШаг 1. Сбор необходимых документов

Требуется подготовить бумаги, в которых содержатся данные о задолженности, собственности неплательщика и т.п. В каждом конкретном случае своя специфика. Суду, как и остальным участникам процесса, предоставляются копии. При неполном списке, суд может вернуть дело. Поэтому этот этап очень важен.

Что требуется предоставить:

  • Документы, доказывающие факт долга и неспособность физлица оплатить его полностью.

  • Выписка из ЕГРИП о наличии или отсутствии статуса ИП.

  • Реестр займодателей (составляется по определенной форме).

  • Перечень имущества (составляется по определенной форме).

  • Документы на право владения.

  • Документы о сделках за последние 3 года на сумму, превышающую 300000 руб.

  • Данные о доходах и налогах за 3 года.

  • Банковская справка о наличии счетов, депозитов, остатках средств, по транзакциями за 3 года.

  • СНИЛС, ИНН.

  • Брачное свидетельство.

  • Иные документы (зависит от каждого конкретного случая).

11.pngШаг 2. Подготовка и подача заявления.  

Прежде чем подать заявление, необходимо его правильно подготовить.

А именно:

  • составить список кредиторов;

  • подсчитать сумму задолженности;

  • принять во внимание текущие судебные разбирательства;

  • сделать опись имущества;

  • подготовить список банковских счетов;

  • выбрать арбитражное СРО, которая предоставит арбитражного управляющего.

После этого заполняется само заявление по определенной форме:

  • название арбитража;

  • ФИО, дата рождения, данные паспорта, адрес (фактический и по регистрации), тел. для связи;

  • общая сумма задолженности;

  • долги по обязательным платежам;

  • иные платежи;

  • обстоятельства, приведшие к ухудшению финансового положения;

  • исковые требования и т.п.;

  • наличие собственности, банковских счетов (в том числе и за рубежом);

  • название выбранного СРО;

  • списcных документов.

Заявление подается в арбитраж по месту жительства лично. Также его можно отправить по почте или через интернет-портал.

СТАДИИ БАНКРОТСТВА

11.pngШаг 3. Исполнение судебного решения

Существует три варианта разрешения вопроса о неплатежеспособности физлица:

  • реструктуризация долга, при которой происходит изменение сроков, ставки, не начисляются проценты;

  • реализация имущества, которая проходит под контролем арбитражного управляющего;
  • мировое соглашение (заключается до признания неплатежеспособности), по которому дается отсрочка в погашении задолженности, прекращается процесс реструктуризации и все связанные с процедурой действия арбитражного управляющего.

11.pngШаг 4.  Признание факта неплатежеспособности.

Это означает, что физлицо признается неплатежеспособным, со всеми вытекающими из этого статуса последствиями

Во что обойдется?
Юр.обслуживание Юр.обслуживание
 
Цена формируется из:

  • Госпошлины - 300 рублей.

  • Гонорара финуправляющего — 25.000 рублей, которые сразу же кладутся на депозит при подаче заявления и 2% выручки от проданного имущества и удовлетворенных требований.

  • Опубликования данных в ЕФРСБ — около 400 руб.

  • Иные расходы.

  • Как показывает практика, расходы могут составить около 150000-200000 руб. 

ВНЕСУДЕБНОЕ ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ

95.pngОбращайтесь к специалистам

Чтобы весь процесс банкротства с самого начала не доставил хлопот, мы рекомендуем обращать пристальное внимание на все его этапы. Идеальный вариант — помощь квалифицированного специалиста. 

БАНКРОТСТВО ИП С ДОЛГАМИ

Судебный приказ. Процедура обжалования.
Судебный приказ. Процедура обжалования
Представьте ситуацию: вы приходите домой, открываете почтовый ящик, а там - письмо из суда. Да не просто письмо, а копия судебного приказа о взыскании задолженности. Что само по себе является достаточным поводом для паники, особенно, если вы не очень-то сведущи в юриспруденции. Следом непременно возникает вопрос: что делать? И действительно, как действовать гражданину, столкнувшемуся с подобной ситуацией? Можно ли и как по закону оспорить судебный приказ? В каких случаях он выносится? Почему этот способ взыскания задолженности так любят управляющие компании? И самое главное: что делать, если упущены сроки подачи возражения? Постараемся разобраться. Но вначале определимся с самим понятием судебного приказа. ЧТО ЭТО ЗА ДОКУМЕНТ? Согласно Гражд-му процессуальному кодексу, судеб. приказ - это единоличное решение судьи о взыскании денег или об истребовании движимого имущ-ва задолжавшего лица по требованиям, которые являются бесспорными. А именно: - о взыскании долга по зарплате; - по оплате ЖКХ; - по обязательным платежам товарищ-ва собственников жилья; - о взыскании алиментов; - при нарушении договора. Причем размер долга или стоимость имущ-ва не должна превышать 500 тыс рублей для гражданских и 400 тыс. для арбитражных дел. ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ В СУДЕ Важно! Судеб. приказ - не только судебное постановление, но и одновременно исполнительный док-т. Иными словами, для судеб. приставов этот приказ - основание для начала исполнительного производ-ва. В КАКИХ СЛУЧАЯХ ВЫНОСИТСЯ? Чтобы по вышеперечисленным требованиям был вынесен судеб. приказ, взыскателю необходимо предоставить письменные доказательства. Причем их достоверность не должна вызывать сомнений и более того - признаваться другой стороной. КАК ПОЛУЧИТЬ СУДЕБНЫЙ ПРИКАЗ? Для этого достаточно обратиться с заявлением в суд и приложить подтверждающие документы. Так, например, управляющие компании обычно прилагают выписку с лицевого счета задолжавшего жильца. В большинстве случаев заявление принимается. Оно может быть возвращено лишь при неправильном оформлении, отсутствии доказывающих задолженность док-в или когда суду необходимо задать стороном дополнительные вопросы. Причем, возврат происходит быстро - в течение 3-х дней после подачи. ПЛЮСЫ ДЛЯ ВЗЫСКАТЕЛЕЙ Он существенно экономит их время и финансы. А именно: - решение принимается в течение 5 дней с даты подачи заявления; - принимается без судеб. разбират-ва; - после вынесения взыскатель может получить приказ в суде и сразу же направить судеб. приставам; - госпошлина ниже, чем в исковом произ-ве; - не надо оплачивать услуги представителей и транспортные расходы, поскольку нет судеб. разбирательства. ЧТО ПРОИСХОДИТ ДАЛЬШЕ? После вынесения, копия приказа отправляется другой стороне. У последней есть только 10 дней, чтобы оспорить приказ, а именно: подать встречное заявление. Важно! При получении приказа или его копии в первую очередь рекомендуется убедиться в корректности всех данных, чтобы исключить возможные ошибки. КАК ОСПОРИТЬ? По закону, судья отменяет приказ в случае получения в оговоренный (10 дневный) срок возражений от должника. Иными словами, встречное заявление является достаточным основанием для такой отмены. Важно! Причину несогласия можно не указывать. ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ПРОПУЩЕНЫ ОТВЕДЕННЫЕ НА ОСПАРИВАНИЕ ВРЕМЕННЫЕ РАМКИ? При пропуске отведенного на оспаривание судеб-го приказа 10 дней, в суд подается ходатайство о восстановлении срока с обязательным указанием веской причины. В качестве подтверждения таких причин могут выступать: - докум-ты, подтверждающие неполучение копии судеб-го приказа по причине нарушений правил доставки почтовых отправлений; - докум-ты, подтверждающие неполучение копии судеб-го приказа по причине отсутствия должника по месту прописки (например, по болезни или командировки) иные причины. Важно! Если исполнительное произ-во уже возбуждено, то после отмены судеб-го приказа, должнику рекомендуется сразу же поставить в известность приставов. Делается это путем подачи заявления о прекращении исполнительного производ-ва. При отсутствии уважительной причины, приказ вступает в законную силу, со всеми вытекающими из этого факта последствиями для должника. Однако, в течение года приказ может быть обжалован. Смотрите материал подготовленный юристом компании "РосКо - Консалтинг и аудит" Кириллом Богоявленским. Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube - https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/ Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/id/5b84df3fa459c800a93104a0 Twitter - https://twitter.com/RosCo_audit Instagram - https://www.instagram.com/rosco.consulting/ https://rosco.su/
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Как и любая юридическая процедура, банкротство физ лица имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны - кардинальное решение финансовых проблем должника, с другой - последствия, которые несет в себе статус банкрота. На сегодняшний день, лишь немногие решаются на прохождение данной процедуры. Но прежде чем рассмотреть положительные и негативные последствия, необходимо указать условия, которым должно отвечать физлицо для начала процедуры банкротства. Условия следующие: 1. задолженность в 500 тыс. руб. 2. просрочка исполнения долговых обязательств более 3-х месяцев. Каковы же минусы процедуры? Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые, к сожалению, становятся очевидными уже в процессе. Можно выделить три главных негативных момента: Первым минусом является недостаточная информированность граждан о специфике процедуры, а также отсутствие бесплатной правовой поддержки; Большинство потенциальных и реальных неплательщиков не представляют, как начинать эту процедуру, какие бумаги требуется подготовить, в какие сроки и так далее. Отсутствие бесплатной правовой помощи по этим вопросам только осложняет ситуацию. Второй минус - дороговизна процедуры. Граждане, ознакомившиеся с законом о банкротстве, считают, что наибольшие расходы несет в себе оплата услуг финуправляющего, которая является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. На практике, за такие услуги гражданам приходится выкладывать около 100-150 тыс. руб., иначе найти финуправляющего становится проблематично, а дополнительные траты, оплата юридических услуг и прочие расходы также увеличивают сумму затрат. К сожалению, попытка сэкономить на услугах юристов и финансового управляющего также не приведет к хорошему результату, так например, имущество должника может быть распродано существенно ниже его реальной стоимости. Третий минус – это длительность процедуры; К сожалению, в результате неправильного ведения дела процедура банкротства может затянуться на годы, а рост сопутствующих проблем будет нарастать “снежным комом”. Но вот, процедура благополучно пройдена и гражданин наконец получает статус банкрота. Каковы же последствия такого признания? Во-первых, обязательное указание факта банкротства при оформлении кредитов и займов в течение 5 лет, что равносильно испорченной кредитной истории. Во-вторых, это запрет на повторное обращение с заявлением о банкротстве в течение 5 лет; В-третьих, гражданину запрещается занимать руководящие посты в любых организациях, а также участвовать в управлении юридическими лицами в течение 3 лет ( в некоторых организациях до 5 или 10 лет). Однако, без наличия положительных моментов данная процедура была бы нецелесообразной. Так какие же преимущества есть в банкротстве физического лица? - Урегулируются вопросы с кредиторами. Должника прекращают беспокоить приставы или коллекторы. - Приостанавливается действие всех исполнительных производств, снимаются все наложенные ограничения. - Появляется возможность реструктуризировать долги, с целью их погашения приемлемым для должника способом. Как правило, это происходит, когда должник в состоянии обслуживать свои долговые обязательства, но ему необходима помощь. в таком случае по согласованию кредиторов и должника разрабатывается график платежей, суммы долга реструктуризируются, уменьшаются проценты по долгам, возможно также и списание части долга. Более того, при положительном исходе реструктуризации гражданин не получает статус банкрота и не ограничивается в правах. - Также у должника появляется возможность заключить с кредиторами мировое соглашение, например заменив свои денежные обязательства путем предоставления отступного, обмена требований на доли в уставном капитале, иными законными способами. - Должник может прекратить долговые обязательства за счет продажи на торгах имущества. При этом единственной жилой площади, необходимых предметов обихода лишать должника не будут. Оставшиеся долги, которые не возможно погасить за счет распродажи на торгах имущества банкрота, списываются, а Гражданин освобождается от долгового бремени. Смотрите материал, подготовленный ведущим юрисконсультом "РосКо - Консалтинг и аудит" Еленой Потураевой. Читайте: https://rosco.su/consult/bankrotstvo-fiz-lits-plyusy-i-minusy/ Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube - https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/ Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/id/5b84df3fa459c800a93104a0 Twitter - https://twitter.com/RosCo_audit Instagram - https://www.instagram.com/rosco.consulting/ https://rosco.su/
Процедура банкротства юридических лиц. Юридическая консультация от RosCo
Компания «РосКо» поможет законно и выгодно выйти из бизнеса при помощи процедуры банкротства. Мы работаем в сфере с 2004 года, наши юристы и аудиторы в совершенстве знают законодательство, имеют большой опыт работы с фирмами-банкротами разного профиля. Сегодня в нашей онлайн-консультации Вы узнаете: 1. Что такое банкротство юридических лиц? 2. Особенность процедуры банкротства организаций? 3. Стадии банкротства: а) Инициация – в арбитражный суд направляется заявление с просьбой признать финансовую несостоятельность фирмы. б) Судебный этап – суд изучает предоставленную документацию, определяет схему процедуры. в) Фаза действия – фирма ликвидируется или восстанавливает хозяйственную деятельность (в зависимости от судебного решения). 4. Стадия восстановления. Для восстановления платежеспособности закон предусматривает два пути: 1. Финансовое оздоровление – займодавцы постепенно получают долги в соответствии с утвержденным графиком и приоритетами; 2. Внешнее управление – руководство предприятием передается стороннему лицу, имущество попадает под арест, расчеты по долгам приостанавливаются. 5. Завершение – процесс ликвидации заканчивается исключением из ЕГРЮЛ и передачей документов в архив. Смотрите материал, подготовленный ведущим юрисконсультом "РосКо - Консалтинг и аудит" Еленой Потураевой. Читайте: https://rosco.su/press/bankrotstvo-yuridicheskih-lits/ Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube - https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/ Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ВКонтакте - https://vk.com/roscoaudit Twitter - https://twitter.com/RosCo_audit Instagram - https://www.instagram.com/rosco.consulting/ https://rosco.su/
Год основания
компании «РОСКО»
2004
Рейтинги:
Рейтинг: 4-ое место
4 место в рейтинге
агентства
в области юридического
консалтинга
Профессиональная
ответственность
застрахована
Членство в профессиональных организациях:
СРО «Российский союз
аудиторов» (Ассоциация)
Палата Налоговых
консультантов
(Сертификат №78)
НП «Партнерство РОО»
(Российское общество оценщиков)
Репутация компании:
Сертификат соответствия
требованиям
ГОСТ Р ИСО 9001-2008
(ISO 9001:2008)
Премия «Национальная марка качества» 2015
Компания включена
в реестр надежных
предприятий г. Москвы
Сотрудничество:
Деловой Клуб
Шанхайской Организации
Сотрудничества


Московская Торгово-
Промышленная Палата
(Свидетельство №123-973
от 21.12.2009 г.)
Некоммерческое партнерство
турецких предпринимателей
(RTİB)