Договоры займа активно используются в финансово-хозяйственной деятельности компаний. Участниками договора займа могут быть как физические, так и юридические лица. Какими способами можно взыскать долг с заемщика в случае невозврата займа?
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1 ст.808 ГК РФ).
Как правило, в долг передаются денежные средства.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ).
Из содержания названных норм следует, что договор займа является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
По общему порядку займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ). При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является компания, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
ВЫДАЧА ЗАЙМОВ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ: УЧЕТ И НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ
Взыскание задолженности по договору займа
Процедура взыскания задолженности по договору займа включает в себя досудебный, судебный и исполнительный этапы.
На внесудебной стадии взыскания долга займодавцем составляется претензия, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности.
Ответ на претензию, как правило, должен быть направлен в течение 30 календарных дней, если иные сроки не установлены законом или не определены в договоре по согласованию сторон (ст. 190, 191, п. 2 ст. 452 ГК РФ).
Если досудебный порядок урегулирования задолженности не возымел результатов, займодавцы вынуждены прибегать к судебному процессу.
В этом случае заемщик составляет исковое заявление и прикладывает к нему:
-
копию договора займа;
-
копию досудебной претензии;
-
копию почтового уведомления с подписью о получении;
-
квитанцию об уплате госпошлины.
Отметим, что исход судебной баталии зависит от наличия доказательной базы неисполнения обязательства заемщиком.
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЗЫСКАНИИ ДОЛГА: ОБРАЗЕЦ
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЗЫСКАНИИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ В АРБИТРАЖНЫЙ СУД
И в обратной ситуации – при наличии надлежащим образом оформленных документов, долг с заемщика взыскивается легко (решения АС г. Москвы от 26.01.2018 г. №А40-196299/2017 и от 23.01.2018 г. №А40-236506/2017).
Заключительный этап – это исполнительное производство.
После вынесения вердикта суда (решение суда или вынесен судебный приказ), заемщику дается 30 дней для добровольного исполнения решения суда. Если этого не произошло, то тогда задолженность взыскивается по исполнительному листу судебными приставами (займодавец передает исполнительный лист в службу судебных приставов).
В силу ст.12 и ст.13 Федерального закона от 21.07.1997 г. №118-ФЗ «О судебных приставах» (далее по тексту - Закон №118-ФЗ) судебный пристав-исполнитель в процессе принудительного исполнения судебных актов обязан принимать меры по своевременному, полному и правильному исполнению исполнительных документов.
Зачастую на практике у должника-заемщика за это время «исчезает» ценное имущество, за счет которого можно было бы взыскать задолженность.
Законодательство об исполнительном производстве различает только два вида ареста:
-
арест как самостоятельная мера принудительного исполнения, применяемая исключительно во исполнение судебного акта об аресте имущества (п.5 ч.3 ст.68 Закона №229-ФЗ);
-
арест, накладываемый на имущество должника в целях обеспечения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях (ст.80 Закона №229-ФЗ), т.е. как обеспечительная мера.
Поэтому заимодавцу нужно вовремя подать в суд заявление о применении мер по обеспечению заявленного иска.
В этом случае, получив вердикт суда о взыскании долга по договору займа и постановление об аресте имущества должника - заемщика, у кредитора возникает реальный шанс вернуть долг.
НАЛОГОВЫЕ РИСКИ ПРИ ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИИ ЗАЕМНЫХ СРЕДСТВ МЕЖДУ КОМПАНИЯМИ
