О компании Сертификаты Клиенты Рекомендации Пресс-релизы Консультации Статьи Цены Контакты

Взыскание задолженности банком

В каком порядке взыскивается банком задолженность по кредитному договору?

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).

!Досудебное урегулирование споров !Досудебное урегулирование споров

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.434 ГК РФ). При этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредствами почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

По общему правилу сторона кредитного договора не вправе отказываться от исполнения заключенного договора и взятые на себя обязательства должна исполнять надлежащим образом.

Отметим, что с 01.06.2018 г. II часть ГК РФ дополнена ст. 821.1, согласно которой условие о праве банка-кредитора заявлять требование о досрочном возврате кредита заемщиком (которые не являются компаниями или ИП), не может быть включено в договор, кроме случаев, предусмотренных законом.

Важно!
Поэтому, если заемщик нарушает сроки погашения кредита, банк имеет полное право начинать процесс взыскания долга.

ДОСУДЕБНОЕ ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ И УРЕГУЛИРОВАНИЕ СПОРОВ

Процедура взыскания кредитной задолженности

Как уже было отмечено ранее, процедура взыскание банком задолженности начинается с предъявления претензии.

В письменной претензии банком указываются пункты нарушения кредитного договора, нормы законодательства, размер долга и предлагаются варианты решения проблем. Например, банк может предложить реструктуризацию задолженности. Это самый «бескровный» путь разрешения проблемы. Тем более, что судебные баталии длятся долго, да и у заемщика могут отсутствовать доходы и имущество, на которые можно обратить взыскание.

Одновременно с письменными претензиями представители банка-кредитора, как правило, ведут устные переговоры с заемщиком.

Переписка, претензии и иные документы, используемые в досудебной стадии, могут быть использованы в судебном производстве.

!Юр.обслуживание !Юр.обслуживание

Отметим, что на стадиях досудебного урегулирования задолженности банк может заключить договор об отступном в отношении заложенного имущества, перевести долг на третье лицо, переуступить прав требования третьему лицу, которое имеет интерес к бизнесу заемщика или его активам. Обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается на основании соглашения банка с залогодателем, в котором указываются способ реализации, начальная продажная цена предмета залога или порядок ее определения. 

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ. СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА

Если заемщик не погасит задолженность добровольно, то банк может обратиться в суд (ст.11 ГК РФ). В том случае, если суд вынесет решение в пользу банка, то задолженность может быть погашена в том числе за счет реализации имущества заемщика (ч. 3 ст. 68 Закона от 02.10.2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).


Важно!
Банк может обратиться напрямую к поручителю, даже если не пытался взыскать долг с основного заемщика (Определение ВС РФ от 17.05.2018 г. №305-ЭС17-22521).

Взыскание долга по кредиту без суда

Вторым развитием сценария может быть взыскание кредитной задолженности в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса на копии кредитного договора (за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация), если в договоре или дополнительных соглашениях к нему предусмотрен такой порядок взыскания задолженности. Предварительно, не менее чем за 14 дней до обращения к нотариусу, банк должен направить вам уведомление о наличии задолженности (ст.89, п.2 ст.90, ст.91.1 Основ законодательства РФ о нотариате, утв. ВС РФ 11.02.1993 г. №4462-1; Информация Роспотребнадзора от 23.11.2016 г.).

Важно!
Банки вправе обратиться к нотариусу для заверения действительности сформированного долга. Впоследствии банк-кредиторможет обратиться напрямую в исполнительную службу, без судебного производства.

Как отмечено в разъяснениях Федеральной нотариальной палаты (Информационное письмо «По вопросам внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество»), для совершения исполнительной надписи об обращении взыскания на заложенное имущество банк не обязан представлять нотариусу:

  • копию уведомления о наличии долга;
  • документ, подтверждающий, что взыскатель направил уведомление должнику.

Это упростит работу банкам.

Вместе с тем, совершенное нотариальное действие может быть оспорено должником. Оспаривание совершенного нотариального действия осуществляется в судебном порядке.

При этом ответчиком по делу будет являться нотариус, а не банк. Банк может быть привлечен к участию в споре в качестве третьего лица.

!Материалы по теме !Материалы по теме

Заявление о совершенном нотариальном действии подается в суд в течение 10 (десяти) дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии. Рассматривается такое заявление судом с участием заявителя, а также нотариуса, совершившего нотариальное действие. Однако их неявка не является препятствием к рассмотрению заявления.

Решение суда, которым удовлетворено заявление о совершенном нотариальном действии, отменяет совершенное нотариальное действие.

При этом необходимо учитывать, что возникший между заинтересованными лицами спор о праве, основанный на совершенном нотариальном действии, рассматривается судом или арбитражным судом в порядке искового производства.

ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ДОГОВОРУ 

Взыскание задолженности банком в судебном порядке

Если все меры по досудебному принуждению оплаты долга исчерпаны, то требования о выплате будут рассматриваться судом.

При этом развитии сценария, задолженность по кредиту можно взыскать в суде в упрощенном порядке (т.е. по судебному приказу) и по решению по исковому заявлению.

Кончено, судебный порядок взыскания долгов не выгоден ни кредитору, ни заемщику. Судебными тяжбами заемщик «пятнает» свою кредитную репутацию. Исковое производство затягивает процесс возврата долга, поскольку должны быть соблюдены все этапы: принятие искового заявления, назначение судебного заседания при надлежащем извещении сторон. Как правило, проходит не одно судебное заседание, что затягивает процесс и невыгодно кредитору.

Важно!
Банк может обращаться к мировым судьям, если сумма денежных требований составляет до 500 тысяч рублей.   

Кредитор может обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который имеет силу исполнительного листа. При вынесении судебного приказа должник может подать заявление (возражения) о его отмене в 10-дневный срок со дня получения копии.

Если судебный приказ отменен, то начинается судебное производство по иску, в общем порядке. Судебное производство заключается в подаче иска о взыскании в суд по месту жительства ответчика.

С другой стороны, именно в таком судебном заседании ответчик чаще всего добивается снижения процентов, штрафов, неустоек, иногда довольно ощутимо. После вынесения решения стороны вправе подать апелляционную жалобу в течение месяца со дня получения копии полного решения.

Исполнительное производство прекращается при полном исполнении заемщиком долга или смерти заемщика, при этом полным погашением считается вся сумма, присужденная судом с учетом 7 % исполнительского сбора.

СУДЕБНОЕ ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ

!Мы в соцсетях !Мы в соцсетях
 

6 способов узнать адрес ИП для суда
6 способов узнать адрес ИП для суда
Если мирные попытки решить проблему с долгами ИП не принесли успеха, то тогда кредитор может либо смириться с потерей денег, либо обратиться в суд. Но вот незадача – нет адреса должника предпринимателя. Приведем полезные лайфхаки, как раздобыть адрес ИП-должника. Ролик подготовлен Управляющим партнером компании «РосКо - Консалтинг и аудит» Аленой Талаш. Обязательно досмотри видео до конца и поддержи нашу работу ЛАЙКОМ!!! Компания «РосКо» еженедельно готовит для вас информационные ролики о налогах, праве и бухгалтерском учете. Читайте: https://rosco.su/press/6-sposobov-uznat-adres-ip-dlya-suda/?sphrase_id=20864 Интересные видео: Какую пенсию получит ИП, который платит страховые взносы «за себя»?: https://www.youtube.com/watch?v=y7CESZKpbzY&t=13s Что выгоднее для ИП в 2021 году – патент или упрощенка? ч. 1: https://www.youtube.com/watch?v=jHrV5lZBUVY&t=78s Встречное исковое заявление в арбитражный суд: https://www.youtube.com/watch?v=C_OpfwNxLgY&t=1s Исполнение решения суда: https://www.youtube.com/watch?v=7lVzf2dTQiY&t=4s Как взыскать долги по заработной плате по судебному приказу?: https://www.youtube.com/watch?v=Yo0RF0jAHyo&t=248s Что такое «массовый адрес»?: https://www.youtube.com/watch?v=UaOByG-xWww&t=20s Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube - https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/ Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/roscoaudit Instagram - https://www.instagram.com/rosco_consulting/ https://rosco.su/
Взыскание налоговой задолженности с физических лиц
На физических лиц возложена обязанность самостоятельно оплачивать налоги: НДФЛ, транспортный налог, земельный налог и налог на имущество физических лиц. Налоговики направляют физическим лицам единое налоговое уведомление в установленный срок. 1. Какие действия предпринимаются налоговиками в случае неуплаты налога? 2. Что за письма отправляют налоговики работодателям о налоговых долгах работников? На эти и другие интересные вопросы подробно ответила в видео Управляющий партнер компании «РосКо - Консалтинг и аудит» Алена Талаш. Обязательно досмотри видео до конца и поддержи нашу работу ЛАЙКОМ!!! Компания «РосКо» еженедельно готовит для вас информационные ролики о налогах, праве и бухгалтерском учете. Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube - https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/ Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/roscoaudit Instagram - https://www.instagram.com/rosco_consulting/ https://rosco.su/
Действия работодателя при взыскании налоговой задолженности
Налоговики по месту работы должника направляют исполнительный документ и заявление, в котором должны быть указаны: наименование и адрес налогового органа, его ИНН и ОГРН, место регистрации и реквизиты его банковского счета. 1. Что должен сделать работодатель при получении исполнительного документа налоговиков? 2. Какая ответственность установлена за невыполнение исполнительного документа? На эти и другие интересные вопросы подробно ответила в видео Управляющий партнер компании «РосКо - Консалтинг и аудит» Алена Талаш. Обязательно досмотри видео до конца и поддержи нашу работу ЛАЙКОМ!!! Компания «РосКо» еженедельно готовит для вас информационные ролики о налогах, праве и бухгалтерском учете. Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube - https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/ Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/roscoaudit Instagram - https://www.instagram.com/rosco_consulting/ https://rosco.su/