Правительство РФ старается оказать поддержку малому и среднему бизнесу, а также самозанятым гражданам. Ведь малый и средний бизнес когда-то должен стать движущей силой развития экономики.
Так, в 2019 году стартовала программа льготного кредитования для малого и среднего предпринимательства, а также самозанятых граждан.
В конце уходящего года Правительством РФ подписано постановление, которое касается снижения ставок по льготному кредиту для малого и среднего бизнеса, а также самозанятых (Постановление РФ от 31.12.2020 г. №2425).
Максимальная ставка по кредиту не должна превышать ключевую ставку ЦБ, увеличенную на 2,75%.
На сегодняшний день ключевая ставка ЦБ составляет 4,25% годовых. А значит, льготная ставка по кредитам, составит 7%: 4,25% + 2,75%.
Отметим, что ранее ставка по льготным кредитам составляла 8,5% годовых. Снижение ставки принято в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство» на 2020-2024 годы, которым предусмотрено несколько видов льготных кредитов для самозанятых граждан и среднего и малого бизнеса.
Условия для получения льготного кредита
Льготный кредит может быть выдан на сумму от 500 тысяч до 2 млрд рублей на три года под процентную ставку – 7 % годовых.
1. Для получения льготного кредита претендент должен значиться в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Получить сведения из реестра можно на сайте ФНС России.
На практике возникают ситуации, когда компания соответствует по своим критериям малому или среднему бизнесу, но в реестре налоговиков не значится. В этом случае банк откажет претенденту в льготном кредите.
2. Чтобы претендовать на получение льготного кредита бизнесмен должен заниматься определенными видами деятельности. На сегодняшний день их 20.
Например, сельское хозяйство, обрабатывающее производство, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство, туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма, деятельность в области информации и связи, транспортировка и хранение, деятельность в области здравоохранения, образования, в сфере бытовых услуг, в области культуры, спорта, в сфере розничной торговли и (или) оптовой торговли (при соблюдении определенных условий).
Вид деятельности подтверждается основным или дополнительным кодом ОКВЭД. Этот перечень действует для малого и среднего бизнеса. На самозанятых граждан это требование не распространяется.
3. У претендентов на льготный кредит задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не должна превышать 50 тыс. рублей, они также не должны иметь долгов по зарплате, в отношении них не должна быть введена процедура банкротства.
4. У претендентов должна быть положительная кредитная история.
5. Банки могут устанавливать дополнительные условия для получения льготных кредитов.
На какие цели можно получить кредит?
Кредит можно получить на:
-
инвестиционные цели, то есть на приобретение и создание основных средств или целевой кредит на строительство многоквартирного дома или иного объекта недвижимости. Размер кредита – от 500 тысяч рублей до 2 млрд. рублей на срок до 10 лет.
-
пополнение оборотных средств. Например, на приобретение складских запасов товаров. Размер кредита – от 500 тысяч рублей до 500 млн. рублей на срок до 3 лет.
-
рефинансирование «старого» кредита. Условия те же, только процентная ставка – 7% годовых.
Как на практике получить льготный кредит?
Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в банках-партнерах Корпорации МСП и в банках-участниках программы Минэкономразвития РФ. Перечень таких уполномоченных банков можно найти на сайте Минэкономразвития РФ.
Например, с 11 января ВТБ начал прием заявок по новым условиям программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства №1764. Они предусматривают выдачу кредитов по ставке не выше 7% годовых.
Кредит выдается:
-
на инвестиционные цели в одной или нескольких приоритетных отраслях;
-
пополнение оборотных средств на реализацию проекта в приоритетных отраслях;
-
рефинансирование задолженности по кредитам, выданным на инвестиционные цели;
-
на развитие предпринимательской деятельности.
Последний кредит выдается только микропредприятиям согласно реестру налоговиков.
За время своего действия «Программа 1764» обеспечила доступное финансирование тысячам предпринимателей, а также помогла бизнесу во время пандемии COVID-19.
Кредиты могут получить субъекты МСП из 20 приоритетных отраслей, согласно условиям госпрограммы.
Сокращение максимальной процентной ставки по новым кредитам в рамках «Программы 1764» позволит дополнительно снизить кредитную нагрузку на бизнес и серьезно поможет работе предпринимателей в этом году.
Пакет документов для получения кредита не такой и объемный.
Сначала претендент должен заполнить заявку на сайте банка, а потом собрать пакет документов:
-
копия паспорта заемщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
-
оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
-
свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды;
-
бухгалтерская отчетность за несколько последних периодов;
-
справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
-
перечень объектов для залога и копии документов на это имущество.
Райффазен банк также предлагает кредиты на пополнение оборотных средств или инвестиционные цели. Сумма кредита – до 166 млн рублей по ставке 7% годовых.
