Оплата покупок через систему быстрых платежей уже прочно вошла в нашу жизнь. Как работает СБП в России? Сможет ли СБП заменить привычные способы оплаты? В чем преимущества и недостатки СБП для покупателей и продавцов? О том, как воспользоваться специальным сервисом платежей, расскажем в нашей новой статье.
СБП стартовала в России сравнительно недавно, но уже завоевала доверие граждан и предпринимателей.
СБП представляет собой платежную платформу для денежных переводов для физических лиц и предпринимателей, которую разработал ЦБ. При разработке данного сервиса ЦБ учел огрехи работы других платежных систем и постарался сделать сервис максимально удобным и прозрачным.
Как работает оплата через СБП?
На самом деле СБП используют многие граждане и предприниматели. Правда, осуществляя переводы между физическими лицами, мало кто из них догадывается, что использует сервис СБП. Суть СБП заключается в переводе денежных средств между физическими лицами по номеру телефона.С помощью СБП можно оплачивать товары, работы, услуги в розничных магазинах и сети интернет. В этом случае используется так называемый QR-код.
ЧЕМ БИЗНЕСУ ЗАМЕНИТЬ APPLEPAY И GOOGLEPAY
Для того чтобы воспользоваться данным сервисом, банк плательщика и банк получателя должны быть подключены к СБП.
На сегодняшний день к системе подключены порядка 60 банков. Среди них: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Росбанк, Тинькофф. Узнать, подключен ли банк к СБП, можно на сайте: https://sbp.nspk.ru/participants/.
Как переводить деньги через СБП?
Для того чтобы переводить деньги через СБП, плательщику необходимо иметь доступ к мобильному приложению банка или интернет-банку.
Далее плательщику нужно выбрать опцию «перевод по номеру телефона» либо «СБП». После этого физическому лицу нужно ввести номер телефона получателя. На практике бывает, что у получателя платежа имеется несколько банковских карт в разных банках. Все эти банковские карты «привязаны» к одному номеру телефона. Поэтому при переводе денег в адрес физического лица нужно выбрать нужный банк. Бывает, что у физического лица имеется несколько «заброшенных» банковских карт, которыми он давно не пользуется. Плательщик должен внимательно ввести не только номер телефона, но и обратить внимание на банк получателя. При этом номер карты получателя плательщику знать необязательно.
Для того чтобы перевод был успешным, получатель платежа тоже должен быть подключен к банку-участнику СБП. В противном случае перевод будет отклонен.
Заключительным этапом перевода является проверка суммы и подтверждение перевода.
Как осуществлять оплату товаров, услуг через СБП?
Физические лица также могут оплачивать покупки в розничных магазинах, в интернет-магазинах, в мессенджерах быстро, без номера карты, имея только смартфон или айфон.
Для того чтобы совершить покупку нужно выполнить ряд очень простых действий:
- отсканировать QR-код;
Для этого используется функция сканирования в мобильном приложении банка-участника СБП.
Покупателю нужно открыть мобильное приложение банка, выбрав опцию – «оплата по QR-коду». И затем навести камеру телефона на QR-код.
- подтвердить оплату.
А продавцу необходимо заключить договор с банком-участником на прием платежей с помощью СБП.В каждом банке своя процедура подключения, но процесс подключения оплаты по СБП и получение QR-кода осуществляется очень быстро. Получив QR-код, который, в свою очередь зарегистрирован в операционном платежном клиринговом центре (ОПКЦ), бизнесмен может начать принимать платежи.
Какие преимущества имеет СБП?
Переводы и платежи через СБП осуществляются мгновенно. Причем сервис работает без выходных и праздничных дней. Как уверяют разработчики сервиса, QR-код невозможно подделать.
СБП выгодна не только покупателям, но и продавцам. Пользуясь данным сервисом, продавцы экономят на установке терминалов и оборудования. Подключившись к СБП, бизнесмены могут существенно сэкономить на комиссии. Размер комиссии составляет от 0,4 до 0,7% от суммы платежа.
Для малого и среднего бизнеса действует акция. Если подключение будет сделано до 1 июля 2022 г., то банк вернет ранее уплаченную комиссию. При этом никаких заявлений и документов представлять бизнесмену не нужно. Возврат будет сделан автоматически.
Остальным же продавцам комиссия не возвращается. Но все равно ее размер гораздо ниже, чем комиссия при эквайринге.
Какие недостатки имеет СБП?
Но, как и любая платежная система, СБП не лишена недостатков. Во-первых, покупатель должен всегда иметь с собой телефон с установленным мобильным банковским приложением.
На практике, в момент покупки у покупателя может разрядиться телефон или возникнуть проблемы с интернетом.
Во-вторых, СБП имеет ограничения по сумме. Так, единовременно через СБП можно совершить платеж в сумме не более 600 тысяч рублей. Банки-участники могут устанавливать свои лимиты.
В-третьих, перевод денег между физическими лицами возможен только с дебетовой карты.
ИСТЕК СРОК ДЕЙСТВИЯ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ: ЧТО ДЕЛАТЬ
В том случае если плательщик подтвердил перевод, то операцию уже нельзя отменить.
И, как уже было отмечено, для мгновенного перевода или оплаты необходимо, чтобы банк плательщика и получателя были участниками СБП.
