Изменение критериев подозрительных операций ЦБ РФ

Банки имеют право блокировать счет клиента в случае выявления признаков, установленных как Федеральным законом от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Закон №115-ФЗ), так и рекомендациями Росфинмониторинга и ЦБ РФ (Письмо Банка РФ от 31.12.2014 г. №236-Т). ЦБ РФ разработан проект по изменению перечня сомнительных операций.

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Банкам предоставлено право отказать в выполнении распоряжений клиента в совершении операций по счету не только в случае непредставления документов, необходимых для фиксирования информации, но и в случае возникновения соответствующих подозрений относительно проводимой операции (п.11 ст.7 Закона №115-ФЗ). То есть при наличии сомнительных признаков банки имеют право отказать клиенту в операции, в исключительных случаях -расторгнуть с клиентом договор. При этом клиент может оказаться в «черном списке» ЦБ РФ.

АУДИТ - Аудитские услуги АУДИТ - Аудитские услуги

В п.5.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 г. №375-П, банку предоставлено право самостоятельно квалифицировать операции клиентов в качестве подозрительных (далее по тексту – Положение №375-П).

Признаки сомнительных операций клиентов банка впервые были введены Положением №375-П в 2012 году. В Приложении Положения №375-П приведен перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. При этом каждая кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Важно!
В феврале 2020 г. на сайте ЦБ РФ размещен проект поправок в Положение №375-П. Планируемые поправки коснулись именно перечня признаков необычной сделки.

На сегодняшний день основная сложность применения «антиотмывочного» законодательства в том, что исчерпывающего перечня операций, относимых банком к числу подозрительных, необычных, сомнительных или транзитных, не существует.

В Приложении Положения №375-П содержится примерный классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки, их более 100.

В классификаторе много устаревших схем совершения операций, а также размытых формулировок.

Важно!
Поправки, разработанные ЦБ совместно с Росфинмониторингом, должны сократить число оснований для отказа в проведении операций. Но, как мы видим из проекта, наряду с сокращением признаков необычных сделок, добавились новые признаки сомнительных операций.

ВЕДЕНИЕ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА

Что планируется убрать из перечня?

Прежде всего, классификатор «похудел» на следующие признаки:


  • признак 1108 - пренебрежение клиентом более выгодными условиями получения услуг, а также предложение клиентом необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг. То есть клиент проводит операцию, несмотря на высокие тарифы банковского обслуживания.
  • признак 1109 - наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом (представителем клиента), или от обычной рыночной практики.

БУХГАЛТЕРИЯ - Ведение учета БУХГАЛТЕРИЯ - Ведение учета

Сюда подпадали операции по предоставлению займа нерезидентом резиденту - юридическому лицу.

  • признаки 2207-2208 – операции, свидетельствующие о возможном финансировании терроризма. Например, поступление из-за рубежа денежных средств на счета российских НКО или религиозных организаций.

  • признаки 1401, 1403-1405 и др., касающиеся проведения операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств. Например, открытие в течение небольшого периода на имя одного клиента - юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица нескольких срочных депозитных счетов с внесением на них сумм менее 600 тысяч рублей либо их эквивалента в инвалюте.

Что планируется добавить в перечень?

В классификатор хотят добавить новые признаки:

-признак 11 группы:

  • операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов. Поправка обусловлена внедрением современных цифровых технологий. Речь идет о цифровых аналогах долговых расписок, криптовалюте, токенах, доменных имен.

  • операции, которые осуществлены с одной группы IP-адресов или одного устройства (мобильного телефона, ноутбука и т.п.) операциями по счетам компаний, зарегистрированных в разных странах либо принадлежащих разным собственникам

  • операции по списанию со счетов по исполнительным документам.

По данным Росфинмониторинга эти операции могут быть связаны с обналичиванием денежных средств.

-признак 14 группы:

  • регулярные зачисления денежных средств от компаний-ломозаготовителей для покупки лома черных, цветных или драгоценных металлов на банковские счета физических лиц на сумму более 250 тысяч рублей в месяц и последующее снятие этих средств в наличной форме;

  • снятие компанией денежных средств в наличной форме с банковского счета для покупки у физиков лома черных, цветных или драгоценных металлов на сумму более 3 млн рублей в день;

  • снятие компанией денежных средств в наличной форме с корпоративной банковской карты либо списание с корпоративной карты в пользу компаний, осуществляющих торговлю товарами и (или) услугами.

То есть это операции, которые также могут быть связаны с обналичиванием денежных средств.

  • снятие «физиком» денежных средств в наличной форме с банковского счета, ранее поступивших от компании или ИП.

Из поля подозрения исключат такие операции как перечисление заработной платы и приравненных к ней платежей, расчетов лиц, занимающиеся частной практикой (нотариусы, адвокаты), получения дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий и иных социальных выплат, страховых возмещений, выплат на основании решений судебных органов.

  • признаки 18 группы – проведение международных расчетов (например, перевод денежных средств компаниями – резидентами по сделкам купли-продажи доли в уставном капитале нерезидентов, если деятельность нерезидентов несопоставима со стоимостью приобретаемой доли).

  • признаки 19 группы – это операции с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами (например, перевод со счета клиента – резидента денежных средств, полученных от предъявленных к погашению банковских векселей, на счет нерезидента, первыми векселедержателями по которым являются резиденты).

  • признаки 26 группы – это операции, которые могут быть связаны с отмыванием доходов с участием публичных должностных лиц (например, зачисление на счет клиента, денежных средств со счетов компаний, в отношении которых имеется информация об участии в государственных закупках).

Речь идет о так называемых «откатах» при участии в государственных закупах.

Важно!
Отметим, что данный перечень не является исчерпывающим: каждый банк вправе дополнять их своими внутренними критериями, с учетом масштаба, специфики и характера его деятельности.

Таким образом, наряду с сокращением перечня сомнительных операций, появились новые, которые вызывают ряд вопросов. Например, списание счетов по исполнительным документам. Определять сомнительность в данном случае банки будут на основании собственных разработанных критериев.


Аннуитетный платеж: преимущества и недостатки, особенности и расчет погашения кредита
БАНКОВСКОЕ ПРАВО
Аннуитетный платеж: преимущества и недостатки, особенности и расчет погашения кредита
Услуги специалистов: https://rosco.su/yurist/dogovory/pravovaya-ekspertiza/ Таймкоды: 00:00 Вступление 01:03 Чем отличается аннуитетный платеж по кредиту от дифференцированного? 03:07 В чем преимущества и недостатки аннуитетного платежа? 04:09 Как сделать расчет ежемесячного аннуитетного платежа? 06:08 Выгодно ли досрочное погашение ипотеки аннуитетным платежом? Приветствую вас на нашем канале! В новом выпуске мы с вами поговорим о такой важной и актуальной теме, как аннуитетный платеж. Мы разберемся, в чем заключаются его преимущества и недостатки, какие особенности он имеет и как производится расчет погашения кредита. Аннуитетный платеж - это один из способов выплаты кредита, когда каждый месяц клиент банка погашает одинаковую сумму. Звучит просто, но на самом деле в аннуитетном платеже есть много нюансов, и вместе с вами мы их все разберем. Мы рассмотрим как работает аннуитетный платеж, его ключевые преимущества и недостатки. Обсудим, какие особенности платежа могут встретиться, и покажем, как вы можете его рассчитать для погашения вашего кредита. А также дадим полезные советы, которые помогут вам принять верное решение и сэкономить деньги. Знание всегда дает вам преимущество, и мы здесь для того, чтобы делиться этим знанием с вами. Не забудьте подписаться на наш канал и включить уведомления, чтобы не пропустить новые выпуски. Рассказывайте друзьям и делитесь этим видео с коллегами. Мы всегда рады общению с вами и ответим на все ваши вопросы. Благодарим за просмотр! До новых встреч! Читайте также: https://rosco.su/press/annuitetnyy-platezh-preimushchestva-i-nedostatki-osobennosti-i-raschet/ Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". WhatsApp: +7(929) 999-99-44 Тел: +7(499) 444-00-00 sale@rosco.su https://rosco.su/ Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Telegram - https://t.me/roscoaudit ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/roscoaudit Вконтакте: https://vk.com/roscoaudit
Закон о самозапрете на кредиты: что нужно знать потребителю?
Услуги специалистов: https://rosco.su/yurist/dogovory/pravovaya-ekspertiza/ Таймкоды: 00:00 Вступление 00:37 Когда закон вступит в силу и зачем все это нужно? 01:49 Как относятся к инициативе граждане? 02:32 Что означает запрет для потребителей? 04:13 Как установить самозапрет на кредиты? 06:28 Когда будет отображаться отметка о самозапрете кредитов в КИ? 07:04 Что самозапрет значит для участников финансового рынка? Добро пожаловать на наш канал! В новом видео мы будем разбираться в таком актуальном и важном вопросе, как закон о самозапрете на кредиты. Этот закон, несомненно, затрагивает многих россиян и имеет большое значение. Мы поговорим о том, что это такое – самозапрет на кредиты, как он работает, для кого он предназначен и какие права и обязанности налагает на потребителей. Рассматривая основные положения закона, мы также поделимся с вами информацией о том, что нужно знать и какие меры предпринять для тех, кто хочет воспользоваться этим правом. Как это может повлиять на вашу кредитную историю, какие есть плюсы и минусы, что нужно делать, если вам отказали в самозапрете, и многое другое. Подписывайтесь на наш канал, включайте уведомления, чтобы не пропустить новые видео. Мы всегда рады видеть вас в числе наших зрителей! И, конечно, не забывайте делиться своими вопросами и комментариями, чтобы мы могли предоставить вам максимально полное и точное представление об интересующей вас теме. Спасибо, что смотрите нас! Читайте также: https://rosco.su/press/zakon-o-samozaprete-na-kredity-chto-nuzhno-znat-potrebitelyu/ Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". WhatsApp: +7(929) 999-99-44 Тел: +7(499) 444-00-00 sale@rosco.su https://rosco.su/ Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Telegram - https://t.me/roscoaudit ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/roscoaudit Вконтакте: https://vk.com/roscoaudit
Новости февраль 2024 #2024февраль #rosco
Приветствуем вас на нашем канале #rosco! Представляем вашему вниманию новости февраля 2024 года. Будем обсуждать самые громкие события прошедшего месяца, оценим их влияние на российскую экономику. В этом месяце произошло много значимых событий, которые затронули различные сферы жизни – от политики и экономики до технологий и общества. Мы поговорим о ключевых новостях в финансовом мире, изменениях в законодательстве, а также поделимся своим прогнозом на предстоящий период. Подписывайтесь на наш канал #rosco, включайте уведомления, чтобы всегда быть в курсе последних новостей и аналитики. Мы помогаем вам быть в курсе всех событий и понимать, как они влияют на ваши финансы. Не забудьте поделиться с нами своим мнением в комментариях – мы ценим обратную связь от наших зрителей. #2024февраль #новости #финансы #экономика Таймкоды: 00:00 Вступление 00:33 Налоги 02:06 Отчетность 02:38 Корпоративное право 03:26 Трудовое право 04:21 Самозанятые 05:05 Наследственное право 05:28 Взыскание долгов 07:00 Банкротство 08:26 Товарные знаки 09:09 Санкции 10:01 Банки 11:36 Миграционное право Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". WhatsApp: +7(929) 999-99-44 Тел: +7(499) 444-00-00 sale@rosco.su https://rosco.su/ Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Telegram - https://t.me/roscoaudit ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/roscoaudit Вконтакте: https://vk.com/roscoaudit