Основы коллекторской деятельности
В понимании большинства граждан коллектор – это человек, который занимается «выбиванием» долгов. Что можно, а что нельзя коллекторам?
Коллекторская деятельность регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон №230-ФЗ), в котором определены права коллекторов и должников. Основные положения Закона №230-ФЗ вступили в силу 1 января 2017 г.
Суть деятельности коллекторов
Зачем нужны коллекторы? Коллекторы появляются, когда возникает необходимость в возврате просроченной задолженности граждан. Услугами коллекторов обычно пользуются банки, микрофинансовые организации.
Коллекторская деятельность направлена на возврат просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств (ч.1 ст.1 Закона №230-ФЗ).
Коллекторы обладают меньшими полномочиями, чем судебные приставы (не могут арестовать имущество должника, взыскать долги в принудительном порядке из заработной платы должника и т.п.). Цель коллектора – убедить должника вернуть долги, найти пути решения выхода из создавшейся ситуации, помочь определиться с графиком возврата долгов.
На кого не распространяются действия коллекторов?
Прежде всего отметим, что не все долги можно взыскать через коллекторов.
Так, действие Закона №230-ФЗ не распространяется на:
-
на физических лиц - кредиторов по денежным обязательствам, самостоятельно осуществляющих действия, направленные на возврат возникшей перед ними задолженности другого физического лица в размере, не превышающем 50 тысяч рублей, за исключением случаев возникновения указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора (цессии). Здесь речь идет о долгах между «физиками», если сумма долга не выше 50 тыс. рублей и долг перешел по договору цессии;
-
на деятельность по возврату просроченной задолженности, осуществляемую в отношении физических лиц, являющихся ИП, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими ИП (т.е. если долги возникли с бизнесом самого предпринимателя);
-
на правоотношения, связанные с взысканием просроченной задолженности физического лица и возникшие из жилищного законодательства, законодательства РФ о водоснабжении, водоотведении, теплоснабжении, газоснабжении, об электроэнергетике, а также законодательства РФ, регулирующего отношения в сфере обращения с твердыми коммунальными отходами.
Долги по ЖКУ нельзя передать коллекторам.
Ограничения в отношении отдельных категорий лиц
Закон №230-ФЗ вводит немало ограничений в части осуществления коллекторской деятельности.
Так, коллекторам запрещены личные встречи, а также телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие) в отношении должника, который (пп.2 п.1 ст.7 Закона №230-ФЗ):
-
является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности;
-
находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;
-
является инвалидом первой группы;
-
является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).
Наказание коллекторов
Закон №230-ФЗ предусматривает обязанность коллектора, кредитора возместить убытки и компенсацию морального вреда, причиненные их неправомерными действиями как должнику, так и иным лицам (ст.11 Закона №230-ФЗ).
Законом введено ограничение на личное общение, телефонное, телеграфное, СМС-сообщения, голосовые сообщения. Тем не менее на практике коллекторы часто нарушают регламент взаимодействия с должниками.
За нарушение формата общения с должниками коллекторам может грозить наказание по ч.2 ст.14.57 КоАП РФ. А санкции за подобные нарушения весьма серьезные:
-
штраф на должностных лиц в размере от 20 тысяч до 200 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года;
-
штраф на юридических лиц - от 50 тысяч до 500 тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.
Например, превышение допустимого количества телефонных соединений с должником по вопросам взыскания просроченной задолженности стоило коллекторской фирме штрафа по ч.2 ст.14.57 КоАП РФ (Определение Верховного Суда РФ от 15.08.2019 г. №307-ЭС19-12974). А «забывчивость» коллектора при совершении телефонных звонков на номер, принадлежащий физическому лицу-должнику, без сообщения фамилии, имени, отчества лица, осуществлявшего взаимодействие, и наименования кредитора, привела к административному штрафу по ч.2 ст.14.57 КоАП РФ (Постановление АС Восточно-Сибирского округа от 06.09.2019 г. №А19-6949/2019).
Не менее частым нарушением со стороны коллектора являются текстовые сообщения более двух раз в сутки и телефонного звонка, совершенного с абонентского номера, не выделенного организацией для осуществления непосредственного взаимодействия с должником на основании договора об оказании услуг телефонной связи. А в поступавших должнику текстовых сообщениях не содержалась требуемая информация (Постановление АС Восточно-Сибирского округа от 13.02.2019 г. №А19-15874/2018).
И, конечно же, не допускаются применение к должнику и иным лицам физической силы, угрозы убийством или причинения вреда здоровью, а также уничтожение или повреждение имущества. Подобные действия коллектора уже подпадают под статьи 119, 163 УК РФ.
