Где открыть счет в дирхамах?

В каких банках можно открыть счет в дирхамах?

Предложения есть во многих российских банках: ВТБ, ПСКБ, Зенита, Кредит Европа Банка, Ак Барса и МТС Банке. Но обо всем — по порядку.

ВТБ

В ВТБ Банке доступно три тарифа для бизнеса с счетами в дирхамах: «На старте», «Самое важное», «Все по делу» и «Большие обороты».

Тариф ВТБ На старте подключают новым клиентам. Подойдет микро- и малому бизнесу. В пакет услуг включен необходимый минимум на небольших оборотах. Абонентская плата отсутствует. Срок действия предложения — полгода. Далее предпринимателю или представителю юрлица нужно перейти на платное обслуживание.

Тарифный план включает открытие расчетного счета в инвалюте, доступ к интернет-банкингу, корпоративную карту, бесплатные переводы внутри банка, пять межбанковских переводов в месяц, открытие специального счета для госзакупок.

Плюсы предложения:

• бесплатное обслуживание в течение первых 365 дней;

• техподдержка 24/7 — горячая линия и онлайн-чат;

• бронирование счета онлайн, без визита в отделение — с доставкой договора на РКО;

• бонусы от партнеров банка — скидки, сертификаты на интернет-рекламу, юруслуги, онлайн-кассы, IP-телефонию, услуги по подбору персонала. Партнеры ВТБ: MyTarget, HH.ru, MTT, Яндекс и другие.

Стоимость обслуживания валютного счета в ВТБ — 0,15% от остатка на счете, минимум 600 рублей в месяц. За прохождение валютного контроля клиенты платят 0,13% — от 10 до 2 000 долларов.

ПСКБ

В ПСКБ есть тариф Пакет №1. В него входит открытие расчетного счета и базовые услуги для малого бизнеса.

Преимущества предложения:

• минимальные комиссии за платежи и расширенные лимиты на отправку средств со счета ИП или юрлица на счета физлиц;

• бесплатное СМС-информирование;

• удобный мобильный банкинг;

• начисление процентов на остаток;

• ускоренное проведение операций с Москвой.

Открытие расчетного счета в дирхамах в ПСКБ обойдется в 3 000 рублей. В тариф включено пять бесплатных платежей в месяц. За шестой и последующие платежи банк взимает 50 рублей за каждую расходную операцию

Стоимость трансграничных переводов — 1 000 рублей. Отправить без комиссии физлицу можно не более 100 000 рублей в месяц. Далее придется заплатить 1,5%. Выпуск корпоративной карты обойдется в 1 000 рублей.

Банк взимает ежемесячную плату за обслуживание счета — 8 долларов (если используется система дистанционного банковского обслуживания). Плату за валютный контроль списывают с отправителя — 0,3% от суммы, но не более 300 евро. Проведение внешнего валютного платежа в дирхамах ОАЭ обходится в 5 долларов.

Проведение внешнего платежа в дирхамах с использованием системы ДБО обходится отправителю или бенефициару в 200 долларов. Если клиент не использует дистанционные каналы, комиссия удваивается.

Зенит

В банке представлен тариф Бизнес, предполагающий удобные условия для начинающих компаний и ИП. Включает недорогой пакет услуг РКО.

Плюсы предложения:

• возможность зарезервировать счет через сайт банка;

• быстрое рассмотрение заявок;

• шесть пакетов услуг;

• электронный документооборот — через интернет-банк и мобильное приложение;

• интеграция личного кабинета с 1С;

• бесплатная проверка контрагентов на сайте Зенита.

Стоимость пакета услуг варьируется от 490 рублей для «Стартапа» до 5 900 рублей по тарифу «Импортер». Открытие валютного счета к основному счету обойдется в 1 500 рублей.

Комиссия за межбанковский перевод по тарифу «Импортер» составляет 35 долларов, на валютный контроль предоставляется скидка 10% от базового тарифа. Ведение счета обходится в 1 000 рублей в месяц. Корпоративным клиентам доступны бесплатные переводы на счета в Зените. Межбанковский перевод обойдется в 15-50 долларов (тариф зависит от назначения платежа).

Плата за внесение валюты на счет — 0,02%, но не менее 100 рублей. Снятие валюты — 1%. Валютный контроль обходится в 0,15% (от 30 до 60 000) по внешнеторговым сделкам на сумму до миллиона долларов.

Кредит Европа Банк

Подключить РКО по тарифу «Эксперт» можно за три дня. Доступ к сервисам банка бесплатный в течение трех месяцев. С третьего месяца банк взимает абонентскую плату 3 990 рублей в месяц. При авансовой оплате на год вперед нужно будет заплатить 39 000 рублей. На остаток начисляется от 3 до 3,5%. Открытие валютного счета к основному счету составляет 50 долларов (85 — за срочную услугу).

Плюсы предложения:

• минимальный пакет документов;

• бесплатное ведение счета два месяца;

• электронный документооборот в клиент-банке;

• услуги персонального менеджера;

• начисление процентов на остаток на счете.

Если сумма платежей менее 15 000 долларов в день, с валютного счета спишут 0,3% с каждой операции: от 50 до 150 долларов США. При превышении указанного лимита комиссия составит 1%. За валютные переводы в дирхамах в Кредит Европа Банке клиенты платят 3%, минимум 150 дирхамов плюс 150 дирхамов.

Внесение инвалюты на счет облагается комиссией 0,5% при сумме до 500 000 рублей, от 500 000 — 0,3%. Стоимость валютного контроля — 0,15% (минимум 10 долларов) по внешнеторговым контрактам и 0,05% за переводы на собственные счета, открытые за рубежом.

Ак Барс

Базовый тариф на расчетно-кассовое обслуживание для бизнеса — «Первый шаг». Пакет включает РКО и сервисы для малого бизнеса и ИП.  Первые три месяца можно пользоваться счетом бесплатно. Далее банк спишет за обслуживание 490 рублей в месяц. Если выполнить определенные условия, можно не платить за обслуживание: при оборотах от 150 000 рублей или тратах по бизнес-картам на сумму от 50 000 рублей в месяц.

Количество бесплатных счетов в дирхамах зависит от тарифного плана. Максимум — четыре по тарифу «Идем дальше».

Преимущества предложения:

• отсутствие ограничений по количеству счетов в рублях и валюте;

• выгодные тарифы на РКО;

• быстрое открытие счета;

• бесплатный выпуск корпоративной карты.

Переводы иностранной валюты, включая операций в дирхамах, обходится клиентам в 100-115 долларов за каждое платежное поручение. Валютный контроль обойдется в 0-0,20%, но не менее 600 и не более 80 000 рублей за операцию. Все зависит от выбранного тарифного плана.

МТС Банк

Еще один банк, поддерживающий переводы в дирхамах и открывающий пользователям счета в дирхамах. Главный плюс — отсутствие комиссии за открытие валютного счета. Первые три месяца за тариф ВЭД не взимается плата С четвертого придется заплатить 3 550 рублей в месяц. 

Преимущества предложения:

• бесплатное открытие и обслуживание счета;

• отсутствие комиссии за зачисление платежей;

• быстрые переводы;

• быстрый обмен валюты онлайн;

• консультации персонального менеджера;

• международные банковские гарантии.

Стоимость валютного контроля — от 0,1% от суммы сделки (переводы между счетами резидентов). За проведение операции по внешнеторговому контракту банк взимает 0,15% (от 600 до 45 000 рублей за операцию). Комиссия за платежи в арабских дирхамах составляет от 0,3 (минимум 80 долларов, максимум 350 долларов) для представителей малого бизнеса.

Базовая комиссия за валютный контроль при переводах в дирхамах — 0,12% (не менее 600 и не более 60 000 рублей). Переводы обходятся в 0,25% (не менее 300 и не более 2 000 дирхамов).

Предложения для физических лиц

Большинство банков в России предлагают клиентам — физлицам только вклады и переводы в дирхамах. Например, бесплатно открыть счет в арабской валюте можно в Цифра банке. Предложение актуально для каждого тарифного плана для клиентов-физлиц.

Кредит Европа Банк тоже запустил операции в дирхамах для частных клиентов. Можно открыть текущий счет, вклад, воспользоваться сервисом переводов и обменять валюту. Комиссия за открытие счета не взимается.

Депозиты доступны в Сбербанке, Кредит Европа Банке, МТС Банке, АК Барсе, БКС, Металлинвестбанке.

Предложения указанных банков плюс-минус одинаковые. Эффективная ставка по вкладам в арабской валюте  составляет 3-3,04% годовых. Минимальная сумма для открытия вклада в большинстве банков составляет 5 000 дирхамов ОАЭ. Частичное снятие и пополнение недоступны. Досрочное расторжение договора осуществляется по ставке до востребования в размере 0,01% годовых.

Таким образом, дирхамы в 2023 году пользуются не особой популярностью у соотечественников. Счета в этой валюте можно открыть не во всех российских банках. Большинство операций облагается высокой комиссией.