Консультация юриста по банкротству физических лиц

Процедура банкротства физических лиц предоставляет возможность легально избавиться от долговых обязательств, когда другие методы решения финансовых проблем исчерпаны. Этот процесс регулируется законодательством и требует соблюдения определенных условий и прохождения нужных этапов. Важно понимать, что банкротство — не просто легкий выход из долговой ямы, а серьезный шаг с возможными последствиями для должника.

Основания для банкротства

С октября 2015 года физические лица в России могут получить статус банкрота по решению суда. А с сентября 2020 года можно признать себя банкротом и без обращения в суд. Это сделало процедуру более доступной и менее затратной для граждан.

Банкротство возможно, если физическое лицо не может погасить все обязательства перед кредиторами в установленный срок, поскольку собственного имущества и получаемых доходов не хватает для исполнения обязательств. Провести процедуру можно в судебном или внесудебном порядке.

Особенности банкротства через суд:

• размер задолженностей превышает 500 тыс. рублей;

• просрочка по выплатам составляет более 3 месяцев после даты наступления очередного платежа;

• должник обязан подать заявление в суд в течение 30 дней после осознания своей неплатежеспособности;

• инициировать процедуру может сам должник, его кредиторы или налоговая служба.

При судебном банкротстве должник подает заявление в арбитражный суд, где назначается финансовый управляющий. Этот специалист контролирует процесс, взаимодействует с кредиторами и реализует имущество (если таковое имеется). Основная цель — выплатить долги кредиторам, если это возможно, и завершить процедуру списанием оставшихся обязательств.

Особенности внесудебного банкротства:

• размер долга — от 25 тыс. до 1 млн рублей;

• судебные приставы не обнаружили имущества, за счет которого можно было бы закрыть обязательства;

• процедура проводится через многофункциональные центры (МФЦ), что значительно упрощает процесс и делает его менее затратным.

Внесудебное банкротство проводится без участия суда и арбитражного управляющего. Должник обращается в МФЦ с заявлением о признании его банкротом. Процедура занимает около шести месяцев, затем задолженности списываются.

Плюсы и минусы

Процедура банкротства — это шанс избавиться от долгового бремени и начать жизнь с чистого листа. Однако, как и у любого важного решения, здесь есть плюсы и минусы. 

Плюсы:

• Решение проблемы с долгами. Должнику больше не нужно отвечать на требования кредиторов и коллекторов. 

• Прекращение роста задолженности. С момента подачи заявления все начисления по процентам, штрафам и пеням прекращаются. 

• Защита имущества. В процессе банкротства у должника не могут забрать больше, чем у него есть. Единственное жилье (если оно не в ипотеке) и предметы первой необходимости сохраняются. Это значит, что человек не останется без крыши над головой и без вещей, необходимых для повседневной жизни.

• Списание долгов. После завершения процедуры человек будет освобожден от задолженностей, даже если они не погашены полностью, хотя здесь есть и некоторые исключения. 

У банкротства физических лиц есть и минусы. Сама по себе процедура не бесплатная. Итоговая цена может достигать несколько сотен тысяч рублей. Эти расходы нужно учитывать при принятии решения о банкротстве. Кроме того, статус банкрота связан с дополнительными ограничениями — например, некоторое время нельзя занимать руководящие позиции, нужно сообщать о процедуре кредитным организациям и так далее.

Банкротство — это серьезный шаг, который поможет начать новую жизнь без финансовых проблем. Однако оно также накладывает ряд ограничений и обязательств. Перед тем как принять решение, важно взвесить все плюсы и минусы и проконсультироваться с профессионалами, чтобы выбрать наиболее подходящий путь.

Какие долги нельзя списать

Процедура банкротства физического лица может стать спасательным кругом для тех, кто утопает в долгах. Однако важно помнить, что не все виды задолженностей будут списаны. Так, даже после процедуры человек остается должен: 

• Возмещение вреда жизни и здоровью. Это касается физического и морального ущерба.

• Алименты. Здесь закон защищает права детей или других лиц, на которых назначены алименты.

• Заработная плата, выходное пособие. Работники должны получить свои законные деньги независимо от чужого финансового положения.

• Субсидиарная ответственность. Если человека привлекли к ответственности за долги компании, эти обязательства останутся.

• Убытки юридическим лицам. Долги по возмещению убытков, которые умышленно или по неосторожности причинены юридическому лицу, также придется компенсировать.

• Вред имуществу, нанесенный умышленно или по неосторожности.

При внесудебном банкротстве тоже есть долги, от которых нельзя избавиться. Так, не будут списаны неучтенные задолженности, которые человек не включил в перечень при составлении заявления. Аналогично не спишут обязательства, которые возникли во время процедуры.

Если суд установит, что банкротство было фиктивным, и будет возбуждено уголовное дело по этому факту, человек не только не освободится от долгов, но и может столкнуться с серьезными юридическими последствиями.

Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство представляет собой упрощенную процедуру, позволяющую гражданам избавиться от долгов без обращения в суд. Воспользоваться ей можно при общей сумме долгов не менее 25 тысяч рублей и не более 1 миллиона рублей. Это включает все обязательства, даже если срок их исполнения еще не наступил. Также учитываются алименты и обязательства по договору поручительства, независимо от того, просрочены они или нет. При этом на момент подачи заявления должно быть завершено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа. При этом важно, чтобы новое производство возбуждено не было.

Заявление о признании банкротом во внесудебном порядке нужно подать в многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства или пребывания. Можно сделать это лично или через представителя. В заявлении указывают список всех кредиторов и задолженностей. Также потребуется приложить документы, подтверждающие основания для обращения.

МФЦ проверяет заявление, и, если все в порядке, в течение трех рабочих дней проект сообщения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Если нет оснований для возврата заявления, в течение одного рабочего дня сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства размещаются в реестре. Через 6 месяцев с этой даты процедура завершается. 

Судебное банкротство

Процедура судебного банкротства более сложная по сравнению с внесудебной. Она состоит из нескольких ключевых этапов:

1. Обращение в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. В заявлении необходимо указать все задолженности и приложить доказательства финансовой несостоятельности.

2. Судебное заседание. После подачи заявления суд назначает заседание, на котором рассматривается дело. Судья изучает предоставленные документы и выслушивает стороны.

3. Вынесение решения. Если суд признает должника банкротом, начинается реструктуризация долгов или продажа имущества. Решение суда официально подтверждает статус банкрота.

Процесс от подачи заявления до признания банкротом обычно занимает от 7 до 10 месяцев. Однако если используется план реструктуризации или другие дополнительные этапы, то процедура может затянуться. Максимальный срок реструктуризации составляет 3 года. Это время дается для того, чтобы человек мог погасить свои долги по новому графику платежей. Если реструктуризация невозможна или неэффективна, начинается продажа имущества. 

После принятия заявления по долгам прекращают начислять штрафы и пени. Банк, коллекторы или другие кредиторы больше не смогут требовать от должника выплаты и даже контактировать с ним. Все вопросы перейдут к финансовому управляющему.

Варианты урегулирования задолженностей

Когда дело доходит до судебного банкротства, существует несколько путей решения проблемы задолженности. 

Мировое соглашение — это компромисс между должником и кредиторами, который можно заключить в любой момент до официального признания банкротом. В этом процессе ключевую роль играет финансовый управляющий, который помогает сторонам прийти к общему решению. 

Часто кредиторы готовы пойти на уступки: они могут согласиться списать часть долга или предоставить отсрочку по выплатам. Как только мировое соглашение подписано, процедура приостанавливается, финансовый управляющий снимает с себя полномочия, а должник приступает к выполнению условий соглашения. Это может быть отличным вариантом для тех, кто хочет сохранить свое имущество и найти более мягкий выход из сложной ситуации.

Реструктуризация задолженности. Если мирового соглашения достичь не удалось, следующим шагом может стать реструктуризация. Этот процесс позволяет гражданину погасить свои долги в течение трех лет по новому графику платежей. Однако есть несколько условий:

• у должника нет непогашенных судимостей за экономические преступления;

• он не проходил процедуру банкротства в последние пять лет;

• долги не реструктуризировались в предыдущие восемь лет;

• должник имеет регулярные доходы.

Во время реструктуризации должник не может свободно распоряжаться деньгами на своих счетах, за исключением суммы в 50 тысяч рублей. Если этой суммы недостаточно для жизненных нужд, суд может увеличить лимит. Если должник успешно выполняет план реструктуризации, его признают платежеспособным, и процедура не состоится. Однако если план не удается реализовать, наступает следующий этап.

Реализация имущества. Если ни мировое соглашение, ни реструктуризация задолженности не сработали, начинается реализация имущества. После официального признания должника банкротом его собственность продается для погашения всех или части обязательств перед его кредиторами.

Финансовый управляющий определяет перечень имущества, которое будет продано, и назначает сроки продажи. Гражданину оставляют личные предметы обихода и единственное жилье, если оно не находится в ипотеке. Деньги от продажи имущества идут на погашение долгов. Если вырученной суммы недостаточно для полного покрытия обязательств, остаток задолженности списывается.

Услуги юристов компании «РосКо»

Признание должника банкротом — это длительный и сложный процесс, требующий тщательного подхода и профессиональной поддержки. Наша цель — помочь вам пройти через эту процедуру без лишнего стресса, сохранить имущество и решить все проблемы с кредиторами максимально эффективно.

Юристы компании «РосКо» предлагают комплексное сопровождение процедур банкротства, которое включает следующие этапы:

• Правовую оценку перспективы успешного решения вопроса. Наши эксперты тщательно анализируют ситуацию и предоставляют четкую картину возможных исходов. 

• Разработку стратегии поведения. Наша цель — минимизировать риски и максимально защитить интересы клиента.

• Подготовку всей необходимой документации. Эксперты возьмут на себя всю бумажную работу: от сбора документов до их подачи в суд. 

• Представление интересов клиента на всех этапах судопроизводства. Наши юристы обеспечат защиту ваших прав и интересов на каждом этапе процесса. Мы уверены в своих силах и готовы бороться до конца.

Если пустить ситуацию на самотек, она может затянуться на годы и обернуться серьезными проблемами как для бизнесменов, так и для простых граждан. Не рискуйте своим будущим — поручите решение этой задачи профессионалам. Эксперты компании «РосКо» готовы подключиться к делу на любой стадии процесса.