Последствия банкротства для семьи должника

Муж, жена или их взрослые дети стали банкротами. Как это отразится на остальных членах семьи? Расскажем в этой статье.

Институт банкротства граждан существует в стране давно (с 1 октября 2015 года) и уже показал свою востребованность.

Итоги банкротства для должника

Смысл банкротства – в освобождении от долгов. При этом гражданин лишается большей части своего имущества, которое продается для уплаты задолженности взыскателям. (ст. 446 ГПК РФ).

Следствием завершения процедуры несостоятельности для должника являются:

1. Списание кредитной, коммунальной недоимки, налогов (п. 3 ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности» № 127-ФЗ от 26.10.2002г. (далее – закон).

2. Возникновение обязанности пять лет после банкротства сообщать всем потенциальным кредиторам о том, что приобрел статус неплатежеспособного человека (п. 1 ст. 213.30 закона).

3. Запрет управленческих функций (п. 3 ст. 213.30 закона):

• 3 года нельзя быть руководителем фирмы,

• 5 лет состоять в администрации страховой организации, МФО, НПФ, УК ПИФ.

• 10 лет запрещено быть в руководстве банка.

      4. Пятилетний мораторий на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя, если человек банкротился как предприниматель (п. 2 ст. 216 закона).

      5. Недопустимость повторной инициативы собственного банкротства. Ограничение тоже действует 5 лет. Табу не охватывает право других кредиторов обратиться с требованием о признании гражданина несостоятельным (п. 2 ст. 213.30 закона).

При этом у банкрота остаются действующими обязательства, которые в силу закона не списываются (пп. 3,5,6 ст. 213.28 закона). Он по-прежнему должен платить:

• Алименты, включая накопленный долг по ним,

• Присужденные ко взысканию выплаты в возмещение вреда здоровью или жизни другим лицам, а также ущерба их имуществу (в том числе юридическим лицам),

• Моральный вред по судебному постановлению,

• По тем займам, по которым заключено отдельное мировое соглашение (как правило, это касается ипотеки),

• Задолженность, возникшую из-за субсидиарной ответственности руководителя,

• Недоимку по зарплате работникам,

• По требованиям, связанным с личностью кредитора и не заявленным в процессе банкротства,

• Текущие платежи (коммунальные, налоговые).

 Эти долги не спишутся в результате банкротства. Их должник продолжит погашать в текущем режиме.

Каковы последствия банкротства человека для его родственников?

Формально процедура несостоятельности не «задевает» членов его семьи. Но их интересы, так или иначе, страдают.

Во время банкротства

Особенно ощущаются лишения, пока идет процесс оформления несостоятельности.

• Меньше денег на семью.

В период банкротства самому должнику по закону остается прожиточный минимум (ст. 446 ГПК РФ). При расчете полагающейся суммы суд может учесть наличие у банкрота иждивенцев и установить размер сохраняемых ему денег «на жизнь» больше этого минимума. Например, два минимума на семью или три. Все зависит от конкретных обстоятельств дела.

• Можно лишиться имущества общего пользования.

Вещи, подлежащие реализации, могут оказаться востребованы всеми членами семьи независимо от того, что принадлежат только должнику. Например, автомобиль или домашний кинотеатр.

• Придется быть осторожными с денежными подарками

Все привыкли к возможности поздравить близкого человека на расстоянии. Можно заказать доставку цветов или роскошного подарка прямо на дом. Но многие обходятся простым переводом с карты на карту и сообщением «купи себе, что захочешь». Когда такое поздравление и подарок направлены человеку, проходящему банкротство, деньги автоматически засчитываются в конкурсную массу (при судебном процессе). Должник фактически их не получает. Ими распоряжается финансовый управляющий. Например, перечисляет кредиторам в погашение долгов.

После завершения процедуры

Негативные моменты могут коснуться супруга должника и после банкротства. Например, но не исключительно:

• Трудности в оформлении кредита.

Супруг остается платежеспособным. Но ему сложно будет оформить ипотеку, так как банк потребует включить в созаемщики супруга. А тот в недавнем прошлом банкрот с отрицательной кредитной историей. По этой причине большинство отказывают в одобрении кредитной заявки.

• Проблемы в поиске работы.

Госструктуры и многие крупные коммерческие организации не приветствуют финансовую недисциплинированность своих работников. А звонки коллекторов могут заставить руководителя «попросить» работника уволиться. Личные финансовые неурядицы не должны мешать производственному процессу. Поэтому служба безопасности многих организаций при проверках соискателей на вакансию «отсеивает» кандидатов с материальными проблемами и плохой кредитной историей. Некоторые идут еще дальше, устраняя от отбора даже тех, кто имеет банкротов в ближнем кругу (супруга, детей). Такой подход не системный, но ограничивает поиск работы и самому несостоятельному гражданину, и членам его семьи.

Все ли члены семьи должны одновременно стать банкротами?

Нередко бывает так: муж проходит процедуру оформления несостоятельности, а жена остается платежеспособным лицом. Как же такое возможно, если они в браке, и у них есть общие дети?

По закону банкротом становится конкретный человек, а не семья. Не запрещено одновременно оформлять несостоятельность всем членам семьи. Но каждый делает это отдельно. Если банкротство производится через суд, то у каждого будет отдельное банкротное дело, свой финансовый управляющий. И применяемые стадии процесса будут отличаться. У кого-то утвердят план реструктуризации на 3-5 лет, а по иному делу сразу приступят к реализации имущества.

Таким образом, в семье может обанкротиться только один человек, но не запрещено это делать всем родственникам одновременно при наличии оснований для объявления несостоятельности.