Мошенники оформили на вас кредит: как его обнулить через суд

Мошенники изобретательны. Они уже давно научились оформлять кредиты на имя заемщиков. Чтобы получить займ на небольшую сумму, во многих банках и МФО запрашивают только данные паспорта, фото или скан паспорта. А еще доступна авторизация через Госуслуги: если вы добровольно передали логин и пароль от личного кабинета, на вас могут оформить кредит.

Простотой процедуры оформления ссуд через интернет часто пользуются злоумышленники. Они берут на имя посторонних людей кредиты и присваивают деньги себе. Но что делать, если жертвой обмана оказались вы? Как списать несанкционированный кредит через суд? Рассказываем в нашем видео.

Как узнать, что на ваше имя взяли кредит?

Проверять, числятся ли на вас займы и кредиты, нужно регулярно в целях профилактики мошенничества. Для этого нужно подать запрос на кредитную историю.

Банки и МФО передают сведения в квалифицированные кредитные бюро (БКИ). В России действует несколько БКИ: список и контактные данные опубликованы на сайте Центрального банка.

Чтобы узнать, в каком именно БКИ хранится ваше кредитное досье, необходимо подать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Проще всего сделать это через личный кабинет на Госуслугах.

ЦККИ предоставит список БКИ. Необходимо направить запросы в каждое из указанных бюро. Граждане РФ могут бесплатно заказывать отчеты два раза в год в каждом БКИ.  Если кредитная история нулевая, придет пустой отчет.

На сайтах БКИ есть опция запроса кредитной истории. Достаточно пройти авторизацию через Госуслуги. 

В предоставленном документе будет указано:

• количество кредитов;

• общая сумма задолженности;

• детализация по каждой ссуде — в каком банке или МФО оформлен кредит или займ, в какую дату и на каких условиях. 

После того, как БКИ пришлют отчеты, вы получите достоверную информацию об оформленных займах и кредитах. Если вы не оформляли ссуды, готовьтесь отстаивать свою позицию через суд.

Что делать, если на вас оформили кредит без вашей воли и ведома?

Шаг 1 — Обратитесь в полицию

Вооружившись полученной информацией нужно обратиться в полицию. В заявлении потребуется указать исчерпывающую информацию о кредите из БКИ и предоставить доказательства того, что займ оформили на ваше имя мошенники. Такие действия квалифицируются по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации «Мошенничество».

Если вы подадите документы в отделении полиции, то получите ответ в течение трех дней. Представители полиции предоставят постановление о возбуждении уголовного дела или об отказе по e-mail или в письменной форме. Ваша задача — получить контактные данные следователя и поддерживать с ним связь.

Копия уведомления понадобится в будущем для банка или МФО, чтобы они рассмотрели вашу претензию внимательнее.

Шаг 2 —  Собрать доказательную базу

В качестве доказательств того, что вы не причастны к оформлению кредита, подойдут следующие данные:

• выписки с банковских счетов;

• билеты на самолет, на поезд;

• бронь гостиницы;

• справка об утере паспорта из полиции (если ранее вы потеряли удостоверение личности и обратились за восстановлением документа);

• талон-уведомление, полученный в отделении полиции.

Чем больше доказательств того, что займ оформили незнакомые вам люди, вы представите, тем лучше. В выписке БКИ может быть указано, какой номер использовали преступники для оформления кредита. Поэтому дополнительно стоит запросить у своего мобильного оператора справку, которая подтвердит, что номер не принадлежит ни вам, ни вашим близким или знакомым.

Всю информацию по делу нужно передавать в полицию. Лучше сделать это лично, путем визита в отделение. Обращения принимают и на сайте МВД, но срок регистрации занимает до трех дней, а срок рассмотрения — месяц. В случае с мошенничеством с кредитами на счету каждая минута.

Шаг 3 — Обратиться в кредитную организацию

Обратитесь в банк или МФО с заявлением о том, что на ваше имя незаконно оформили кредит. Приложите к заявлению документы, включая талон-уведомление из полиции, который является дополнительным доказательством, что вы стали жертвой мошеннической схемы.

В настоящее время сроки рассмотрения обращений в банках и МФО не установлены. Но уже с 1 июля 2024 года давать ответ будут не позднее чем через 15 дней с момента подачи заявления или 25 дней, если сотрудникам финорганизации потребуется дополнительная информация.

Кредитор может провести внутреннюю проверку и добровольно аннулировать кредит. Но скорее всего откажет в удовлетворении требований или проигнорирует претензию. В последних двух случаях нужно переходить к следующему шагу.

Шаг 4 — Обратиться с жалобой в саморегулируемую организацию (СРО) или Центробанк

Все легальные участники микрофинансового рынка обязаны входить в СРО. Реестр СРО размещен на сайте Банка России. Если на ваше имя оформили займ, обратитесь в ту СРО, в которую входит интересующая вас МФО. Представители СРО назначат проверочную процедуру с целью выяснения обстоятельств по делу.

Если на ваше имя оформили кредит, обратитесь в Центробанк с жалобой. Сделать это можно в интернет-приемной. Представители регулятора потребуют у банка, незаконно выдавшего кредит на имя заемщика, отчет о работе с обращением. Если кредитная организация не примет меры, то ей грозят штрафные санкции. 

Если вас уже начали преследовать преследуют коллекторы, обращайтесь в ФССП и Национальную ассоциацию коллекторских агентств. При возникновении имущественных споров с МФО нужно обратиться с жалобой к финансовому омбудсмену. Помощь будет предоставлена в том случае, если сумма микрокредита не превышает 500 000 рублей, и если клиент хочет взыскать эти средства.

Если обращения не дали никакого эффекта (а к этому нужно морально подготовиться), и кредитор не планирует добровольно аннулировать долг, переходите к следующему шагу.

Шаг 5 — Обращение в суд

Подать исковое заявление в суд нужно по месту жительства. Помимо всего прочего нужно приложить переписку с банком и МФО, которая станет доказательством того, что вы пытались решить вопрос вне суда. Если такая переписка отсутствует, иск         оставят без движения.

Задача истца — собрать как можно больше документов, имеющих отношение к делу. 

К суду нужно тщательно подготовиться, взяв с собой заверенные копии:

• паспорта заявителя, который участник преступной схемы предоставил в момент оформления кредита;

• договора с приложениями;

• реквизитов счета, на который мошенники перевели деньги;

• ПКО или распоряжения о снятии средств со счета.

Выясните имя и должность операциониста, который выдал ссуду, адрес офиса и дату оформления кредита или микрозайма.

Дополнительно можно заказать графологическую экспертизу подписи и техэкспертизу копии документов. Экспертиза поможет доказать, что мошенники использовали чужую биометрию при онлайн-кредитовании или чужое фото в скане паспорта.

Шансы на успех повышаются, если мошенники действовали без вашего ведома. Если же вы добровольно предоставили злоумышленником СМС-код или PIN-код, то расторгнуть такой договор будет практически невозможно. Такие же проблемы могут возникнуть, если вы потеряли смартфон с финансовой информацией и мошенники получили доступ к приложению банка.

Как уберечь себя от кредитных мошенников? 

Первый способ — оформить страховку. Такую услугу предоставляют некоторые российские банки, в том числе ВТБ и Сбербанк.

Если вы не планируете в ближайшем времени кредиты и займы, стоит установить самозапрет на кредиты. Правда такая возможность появится только с 1 марта 2025 года. Самомозапрет коснется нецелевых потребкредитов и займов.

Другие полезные советы:

1. Не забывайте время от времени проверять свою кредитную историю в ЦККИ. Помните про то, что два запроса в год в каждое БКИ можно делать бесплатно.

2. Не предоставляйте никому СМС-пароли, PIN-код от карты, логин и пароль от личного кабинета банка, Госуслуг и других сервисов.

3. Сразу заявляйте в полицию об утере документов, блокируйте СИМ-карту, банковскую карту и приложение, если потеряете смартфон. Пользуйтесь сложными паролями на онлайн-ресурсах и двухфакторной аутентификацией.

4. Настройте Push- или СМС-уведомления в банках, чтобы быстро выявить факт несанкционированного оформления кредита на ваше имя.

5. Не переходите по незнакомым ссылкам из СМС и мессенджеров, не храните в заметках на телефоне финансовые данные.

Подведем итоги

Если на ваше имя оформили кредит — не паникуйте. Подайте заявление в полицию, соберите все необходимые документы и обратитесь к кредитору. В случае получения отказа от банка от взаимодействия по вашему вопросу или при неудовлетворительных результатах такого взаимодействия, подайте жалобу в СРО или ЦБ РФ (в зависимости от того, кто кредитор — МФО или банк).

Если попытка досудебного решения спора не помогло решить вашу проблему, подавайте иск в суд. Чем больше доказательств по существу судебного разбирательства вы предоставите, тем выше ваши шансы на успешное списание кредита, оформленного на ваше имя незаконно.