SWIFT — международная система обмена финансовыми сообщениями. Она позволяет передавать информацию о платежах и других операциях быстро, надежно и без бюрократических сложностей. Многие российские банки сегодня отключены от этой системы.
Эксперты объясняют, как работает SWIFT и могут ли финансовые учреждения обмениваться платежами без нее.
Что такое система SWIFT
SWIFT — это международная сеть, которая позволяет финансовым учреждениям обмениваться информацией о транзакциях и платежах в зашифрованном виде. Основанная в 1973 году система SWIFT стала главным каналом для международных банковских сообщений, который облегчил выполнение трансграничных платежей.
Важность SWIFT сложно переоценить. Сеть связывает свыше 11 000 учреждений в 200 странах, обеспечивая надежную и безопасную среду для финансовых операций. Это упрощает процесс межбанковских переводов и способствует глобализации торговли и инвестиций.
Как работает SWIFT
Работа системы основана на отправке и получении сообщений в едином формате. Когда банк хочет выполнить транзакцию — например, отправить деньги за границу — он создает сообщение в соответствии со стандартами SWIFT и отправляет его через сеть. Это сообщение содержит все необходимые детали для обработки транзакции: сведения о отправителе и получателе, сумму, валюту и прочую релевантную информацию.
Информация передается между банками через серию безопасных узлов, называемых SWIFT-центрами. Они обеспечивают непрерывный и надежный обмен данными. После получения сообщения целевым банком оно обрабатывается в соответствии с указаниями и средства переводятся на счет получателя.
Участники системы — банки, корпорации, биржи и другие финансовые институты. Для подключения к сети организация должна соответствовать строгим требованиям безопасности и иметь специальное программное обеспечение для создания и обработки сообщений. При этом переводить деньги могут и компании, и физические лица.
Интересно, что для перевода средств банкам не обязательно быть связанными, поскольку используется система корреспондентских счетов. Так, банк А может отдать распоряжение банку В перевести деньги в организацию С.
Последствия отключения от SWIFT
Отключение России от международной системы не стало катастрофой для экономики страны, но оставило заметный след в международных финансовых операциях. Этот шаг можно сравнить с запретом на использование глобального почтового сервиса. В результате банкам приходится искать альтернативные пути для коммуникации, что усложняет переводы и повышает риски ошибок.
Если отключение от SWIFT не сопровождается заморозкой счетов между партнерскими банками, трансграничные переводы все еще возможны. Однако они становятся более сложными в исполнении. Для рядовых граждан переводы внутри страны остаются без изменений благодаря национальной системе передачи финансовых сообщений, однако отправка денег за границу усложняется. Многие зарубежные банки, опасаясь санкций, начали блокировать счета российских банков, что сделало международные переводы более сложными.
Российский бизнес также ощутил негативное влияние отключения от SWIFT. Иностранные компании стали менее склонны к сотрудничеству с фирмами, попавшими под санкции. Это особенно затрагивает импортеров товаров, для которых поиск надежных каналов для трансграничных платежей превратился в сложную задачу.
Зарубежный бизнес, связанный с экспортом и импортом товаров из России, также испытывает проблемы. Трудности с оплатой могут серьезно повлиять на экономику стран-партнеров, особенно если у них тесные торговые связи с Россией.
Аналоги SWIFT в России
В целях обеспечения надежности и безопасности трансграничных платежей Россия разработала собственный способ передачи финансовых сообщений, аналогичный международной системе. СПФС запустили в 2014 году для внутреннего использования. Со временем ее стали использовать зарубежные учреждения, особенно из близлежащих стран — Беларуси, Казахстана и Кыргызстана.
Одна из особенностей СПФС — возможность выполнения международных платежей при условии, что как банк-отправитель, так и банк-получатель подключены к этой системе. Разработчики активно расширяют ее функционал, чтобы обеспечить удобство и безопасность обмена финансовыми сообщениями, а также другими видами данных.
Помимо СПФС, на российском финансовом рынке существуют и другие системы с аналогичным функционалом. Все они созданы для упрощения трансграничных платежей и обмена финансовыми сообщениями. Например, CyberFT, Транзит 2.0 и CIPS. Каждая из этих систем предлагает свой набор функций.
CyberFT поддерживает не только финансовые сообщения, но и электронный документооборот между компаниями, что делает ее удобным инструментом для бизнеса. Транзит 2.0 ориентирован на безопасные и быстрые платежи внутри страны и за рубежом. А CIPS — это китайский аналог SWIFT, который способствует укреплению финансового сотрудничества между Китаем и другими странами.
