Банкротство – что это за процедура и как её пройти в 2025 году?
Банкротство — комплекс мер, который устанавливает закон для предупреждения несостоятельности. Суд признает должника банкротом, если он не способен исполнить обязательства перед кредиторами (банками, МФО, налоговой и т.д.).
Кто может обанкротиться
Банкротство регулируется ФЗ № 127 от 26.10.2002. Если долг не превышает полмиллиона рублей, должник сам решает, запускать ли процедуру. Если долг выше и просрочка превысила 3 месяца, банкротство становится обязанностью гражданина (статья 213.4 127-ФЗ, пункт 1). Новая процедура по заявлению гражданина может случится не ранее, чем через пять лет после реализации имущества или прекращения производства (статья 213.30 127-ФЗ, пункт 2).
При банкротстве через суд допустимо наличие имущества, открытых производств. Оно недоступно при судимости по экономическим статьям. Внесудебное банкротство через МФЦ доступно при долгах от 25 тысяч до 1 млн рублей. Учитывается основной долг без пеней, штрафов, процентов.Важно!
Как уточнить сумму долгов
Перед началом банкротства важно определить величину задолженности. Кредиты и займы уточняют на сайтах или приложениях финорганизаций, берут выписки из банков и МФО.Налоги видны в личном кабинете на сайте (nalog.gov.ru). Штрафы ГИБДД — на портале автоинспекции. Проверяют также постановления судебных приставов об исполнительных производствах и решения судов о взыскании задолженности за 3 года до банкротства.
Последствия банкротства
Банкротство влияет на финансовое будущее должника. Он не сможет брать кредиты без указания факта банкротства в течение 5 лет. Минимум пять лет ему запрещено повторное банкротство по личной инициативе.Три года нельзя управлять компаниями. Стать предпринимателем можно только через 5 лет, если банкротство производилось в этом статусе. Банковские счета банкрота будут заблокированы, рассчитываться банковской картой невозможно.
В случае повторного признания гражданина банкротом через пять лет, гражданин не освобождается от старых обязательств.
Преимущества банкротства для физлиц
Среди плюсов - освобождение от долгов, прекращение обязательств по кредитам, займам, коммунальным долгам, обязательным платежам. Взаимодействие с кредиторами не напрямую, а через управляющего.Банкрот сохраняет единственное жильё, штрафы проценты и пени начислятся не будут, приостановятся или совсем прекратятся исполнительные производства
Минусы банкротства
Среди минусов банкротства - риск лишиться ликвидного имущества, ограничения на распоряжение имуществом, выезд за границу и совершение сделок от 50 тысяч рублей без одобрения управляющего.Юридическое сопровождение банкротства стоит дорого. Не списываются долги по алиментам, штрафам, возмещению вреда, у предпринимателей сохраняются долги по зарплате (пункты 5 и 6 статьи 213.28 127-ФЗ).
Ограничения до и во время банкротства
До банкротства лучше не совершать сделки с недвижимостью, получать в дар или наследовать имущество. Запрещены кредиты или займы. Во время банкротства недоступны сделки от 50 тысяч рублей, выдача поручительств и гарантий, уступка прав требования, перевод долга.Нельзя оформлять доверительное управление имуществом и сделки по его передаче, необходимо одобрение финансового управляющего.
Банкротство в 2025 году: пошаговая инструкция
Для запуска процедуры банкротства готовим документы: договоры займа, выписки из банка, уведомления налоговой, исполнительные листы. Составляем заявление, указав причины проблем с финансами, сумму долга, список кредиторов, просьбу о признании банкротства. Указываем организацию арбитражного управляющего.Затем относим заявление в арбитражный суд по месту жительства или регистрации. Судья рассмотрит документацию и назначит день первого заседания. Суд определяет процедуру: реструктуризация или реализация имущества на торгах. Назначается управляющий. Он проверяет имущество и сделки за 3 года, организует торги и распределяет средства между кредиторами.
Срок судебной процедуры – от полугода до года. После её окончания задолженность списывают за исключением «несгораемых» обязательств. Банкроту предоставляют доступ к картам и банковским счетам.
Банкротство через МФЦ: альтернатива
Внесудебное банкротство бесплатно и занимает около полугода. Подходит при долгах от 25 тысяч до миллиона рублей при отсутствии ценного имущества, кроме единственного жилья. Важное требование — отсутствие открытых исполнительных производств.Подаём заявление через МФЦ, госорганы проверяют документы, публикуют информацию о статусе банкрота, долги списываются. Консультации юриста стоят от 5 тысяч, ведение дела обойдется от 25 тысяч.
При судебной процедуре банкрот заплатит 25 тысяч управляющему, столько же за публикацию сведений, и ещё 5 тысяч за уведомления. Минимум – 55 тысяч рублей, плюс юридическое сопровождение – от ста тысяч рублей.
Вывод
Банкротство — инструмент избавления от непосильных долгов. Есть судебная и внесудебная процедура. Большинству должников доступен только первый вариант. Если соблюдать все правила, можно сохранить имущество, восстановить финансовую репутацию, избавиться от долгов.
