Процедура банкротства физического лица

Банкротство — это выход из сложной ситуации, когда финансовые обязательства стали непосильными. Процедура позволяет освободиться от задолженностей перед кредиторами, сохранив при этом часть имущества. Важно понимать, как правильно пройти через этот процесс, чтобы минимизировать риски и защитить свои интересы.

Процедура банкротства — что это такое

Банкротство — это легальный способ избавиться от долгов, которые невозможно выплатить. Инициировать процедуру могут как сами должники, так и их кредиторы или Федеральная налоговая служба (ФНС). Закон о банкротстве охватывает все виды долгов, будь то кредиты, микрозаймы, налоги и сборы, коммунальные платежи. Исключение составляют лишь некоторые обязательства — например, алименты или компенсации за причиненный вред здоровью или жизни.

Процедуру банкротства физического лица можно начать, если доходы не позволяют вовремя платить по кредитам и нет перспектив на улучшение финансового положения в ближайшем будущем. Если сумма долга превышает 500 000 рублей, объявление себя банкротом обязательно. Если долг меньше этой суммы, решение о банкротстве принимается добровольно.

Процедура банкротства может быть пройдена двумя способами:

• В судебном порядке с привлечением арбитражного управляющего. Суд оценивает финансовое состояние должника, принимает решение о реструктуризации долгов или реализации имущества.

• Упрощенно через МФЦ. Подходит для тех, у кого нет значительного имущества и чьи долги не превышают определенной суммы. Проходит быстрее и требует меньше формальностей.

Чтобы процедура прошла успешно, важно правильно выбрать способ и тщательно подготовиться к процессу.

Внесудебное банкротство

Если долги не превышают 1 миллиона рублей и у человека нет возможности их погасить, есть упрощенный способ объявить себя банкротом — через многофункциональный центр (МФЦ). Эта процедура доступна для граждан с долгами от 25 тыс. до 1 млн рублей. Поскольку финансовый управляющий здесь не привлекается, а также не предусмотрена реструктуризация долгов и реализация имущества, процесс завершается быстрее. 

Чтобы воспользоваться этим вариантом, необходимо выполнение одного из условий:

• взыскание долга длится уже 7 или более лет, но человек не смог его погасить или погасил только частично;

• взыскание долга длится год, но нет имущества, а основной доход — это пенсия или детские пособия;

• приставы прекратили производство, поскольку у должника не нашли имущества для взыскания. 

Если человек подходит под один из этих критериев, он может написать заявление о признании себя банкротом и подать его в МФЦ. К заявлению нужно приложить перечень кредиторов и пакет документов, включающий паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации (если есть), справку о получении пенсии или детских пособий (если такие выплаты назначены). Подать документы можно лично или через представителя с нотариальной доверенностью. Госпошлина не взимается.

Важно указать всех кредиторов, перед которыми есть задолженности. Если кого-то упустить, эти долги списаны не будут, и придется выплачивать их самостоятельно.

Пошаговая инструкция по судебному банкротству

Процедура банкротства физического лица через суд — это официальный способ признания вашей финансовой несостоятельности, который позволяет законно избавиться от долгов. Но прежде чем начать этот процесс, важно понять, соответствуете ли вы критериям для подачи заявления.

Шаг 1. Необходимые условия для банкротства

Чтобы подать заявление о банкротстве, общий долг перед кредиторами должен составлять не менее 500 тысяч рублей. При этом задолженность должна оставаться неоплаченной в течение трех месяцев с даты, в которую нужно было внести деньги.

Если долги превышают 500 тысяч рублей и человек не может их выплатить, он обязан обратиться в суд. Это необходимо сделать в течение 30 рабочих дней с момента, когда вы поняли или должны были понять, что не сможете выполнить финансовые обязательства.

Иногда можно предвидеть свое банкротство еще до того, как оно станет неизбежным. Если вы понимаете, что не сможете выплатить долги в установленные сроки, то имеете право подать заявление о банкротстве, даже если сумма долга меньше 500 тысяч рублей.

Для признания человека неплатежеспособным должно быть выполнено хотя бы одно из следующих условий:

• Прекращение расчетов с кредиторами. Вы перестали платить по своим обязательствам, и срок их исполнения уже наступил.

• Невыполнение более 10% обязательств. Вы не смогли выплатить более 10% от общего размера своих долгов в течение месяца с момента, когда они должны были быть погашены.

• Задолженность превышает стоимость имущества. Ваши долги больше, чем стоимость всей собственности.

• Постановление об окончании исполнительного производства. Судебные приставы прекратили исполнительное производство из-за отсутствия у вас имущества для взыскания.

Если вы соответствуете хотя бы одному из этих признаков, это говорит о вашей неплатежеспособности и дает право на подачу заявления о банкротстве.

Шаг 2. Подготовка документов

После того, как вы убедились, что соответствуете критериям для подачи заявления о банкротстве физического лица, следующий шаг — это подготовка необходимых документов. Это важный этап, так как от правильности и полноты собранных бумаг зависит успешность всей процедуры.

Заявление о признании банкротом составляют в свободной форме, но в документе необходимо указать несколько ключевых условий:

• сумма требований кредиторов; 

• общий размер задолженности;

• сведения об имуществе, включая недвижимость, автомобили, банковские счета и другие активы;

• обоснование невозможности выплат;

• наименование саморегулируемой организации, из числа членов которой будет назначен финансовый управляющий.

К заявлению необходимо также приложить все подтверждающие документы. Например, это могут быть копии всех кредитных договоров и расписок, выписки с банковских счетов, справки о доходах и расходах, документы, подтверждающие обоснование невозможности выплат (медицинские справки, уведомления о сокращении и т. д.).

Также необходимо отправить копии заявления кредиторам и/или уполномоченным органам. Это позволит всем заинтересованным сторонам быть в курсе происходящего.

Шаг 3. Обращение в арбитражный суд

Когда на руках все необходимые документы, настало время подать заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту жительства. Можно лично прийти в отдел делопроизводства или канцелярию, а можно отправить заявление почтой или в электронном виде через интернет.

При подаче заявления необходимо уплатить госпошлину. На данный момент она составляет 300 рублей. Кроме госпошлины, нужно внести средства на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему и другим лицам, которые могут быть привлечены к процессу. Если у вас нет возможности внести эти средства сразу, можно попросить суд об отсрочке до даты судебного заседания. Также эти деньги может внести другое лицо.

Есть и другие расходы. Например, придется оплатить публикацию сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве или в официальном издании. Также могут возникнуть расходы, связанные с реализацией залогового имущества.

Суд может прекратить делопроизводство на любой стадии, если средств на покрытие расходов окажется недостаточно. Важно заранее оценить все возможные затраты и подготовиться к ним.

Шаг 4. Рассмотрение заявления

Заявление должно быть рассмотрено судом не ранее, чем через 15 дней, и не позднее, чем через три месяца с момента его подачи. Если судья признает заявление обоснованным, он вынесет соответствующее определение. После этого информация о банкротстве будет опубликована в официальном издании. Это необходимо для того, чтобы все заинтересованные стороны были в курсе происходящего.

На этом этапе будет принято решение о дальнейших действиях. Должник может мирно договориться с кредиторами о путях погашения задолженности либо может быть применена реструктуризация долгов.

С даты вынесения определения суда о введении реструктуризации долгов наступают следующие последствия:

• вводится мораторий на требования кредиторов;

• перестают начисляться неустойки, пени и проценты по обязательствам, за исключением текущих платежей;

• все ранее наложенные аресты и ограничения на ваше имущество снимаются.

Без согласия управляющего должник может распоряжаться только средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тысяч рублей ежемесячно.

Шаг 5. Реализация имущества 

Собственность должника будет продана, если не удалось утвердить план реструктуризации долгов или если финансовый управляющий не представил ни одного проекта плана. Реализация имущества проводится в течение шести месяцев, но этот срок может быть продлен.

Имущество должника становится конкурсной массой, которая будет использована для погашения долгов перед кредиторами. Здесь есть некоторые исключения, например, единственное жилье (если оно не в ипотеке) и предметы личного пользования.

Требования кредиторов удовлетворяются за счет конкурсной массы в определенной законом очередности. Если имущества недостаточно для полного закрытия долгов, оставшиеся обязательства считаются погашенными. Это значит, что вы освобождаетесь от дальнейших выплат по этим долгам. Однако есть исключения:

• вы продолжаете оплачивать текущие коммунальные услуги и другие обязательные платежи;

• если вы должны возместить вред жизни, здоровью или моральный вред, а также оплатить алименты, эти обязательства остаются;

• если суд установит, что вы действовали недобросовестно при возникновении долгов, такие обязательства также останутся.

Кроме того, за фиктивное или преднамеренное банкротство предусмотрена административная и даже уголовная ответственность. Важно быть честным и открытым на всех этапах процесса.

Последствия банкротства

Когда суд признает вас банкротом, это не только освобождает вас от долгового бремени, но и накладывает определенные ограничения и обязательства:

• Ограничения на получение кредитов. В течение пяти лет после завершения процедуры вы не сможете взять новый кредит или заем без указания на факт своего банкротства. При обращении в банк или другую финансовую организацию придется честно сообщить о своем прошлом. 

• Ограничения на управление компаниями. Если вы занимаете руководящие должности или планируете это делать, будьте готовы к ограничениям. 10 лет нельзя будет работать на руководящих должностях в органах управления кредитных организаций. 5 лет — в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах (НПФ), управляющих компаниях инвестиционных фондов и микрофинансовых организациях. 3 года — в других видах организаций.

• Ограничения для ИП. В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства вы не сможете вновь зарегистрироваться в этом статусе. Для обычных граждан такого ограничения нет.

• Возможность повторного банкротства физического лица. Если вы прошли процедуру внесудебного банкротства, то повторно подать аналогичное заявление можно будет не ранее, чем через пять лет. Это касается также случаев, когда дело о банкротстве было прекращено в результате мирового соглашения или реструктуризации долгов.

Признание банкротом — это не только избавление от долгов, но и определенные обязательства и ограничения. Знание этих нюансов поможет вам правильно планировать свои дальнейшие шаги и избежать неприятных сюрпризов. Будьте готовы к тому, что в течение нескольких лет вам придется учитывать эти ограничения в своей жизни и деятельности.

Услуги юристов компании «РосКо»

Процедура банкротства может стать настоящим испытанием без надлежащей юридической поддержки. Именно поэтому так важно иметь рядом специалиста, который поможет вам пройти через все этапы без стресса.

В компании «РосКо» вы получаете доступ к широкому спектру профессиональных услуг, которые охватывают все аспекты банкротства и не только. Наши эксперты готовы предложить:

• Юридические услуги. Мы обеспечим полное сопровождение на каждом этапе процедуры банкротства — от подачи заявления до завершения всех формальностей.

• Аудиторские услуги. Наши аудиторы проведут детальный анализ вашей финансовой ситуации и помогут подготовить все необходимые документы.

• Аккредитационные услуги. Мы поможем вам пройти все необходимые аккредитации и получить соответствующие сертификаты.

• Бухгалтерские услуги. Наши бухгалтеры обеспечат точность и своевременность всех финансовых отчетов и деклараций.

• Регистрационные услуги. Мы возьмем на себя всю работу по регистрации и перерегистрации ваших документов.

• Кадровые услуги. Наши специалисты помогут вам с управлением персоналом и решением кадровых вопросов.

Каждая ситуация уникальна, поэтому мы индивидуально подходим к каждому клиенту. Наши специалисты внимательно изучат обстоятельства вашего дела и предложат наилучшие решения, которые помогут выйти из сложной ситуации с минимальными потерями.