Доверь свой бизнес
профессионалам

Основы коллекторской деятельности

В понимании большинства граждан коллектор – это человек, который занимается «выбиванием» долгов. Что можно, а что нельзя коллекторам?

Коллекторская деятельность регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон №230-ФЗ), в котором определены права коллекторов и должников. Основные положения Закона №230-ФЗ вступили в силу 1 января 2017 г.

33.pngСуть деятельности коллекторов

Зачем нужны коллекторы? Коллекторы появляются, когда возникает необходимость в возврате просроченной задолженности граждан. Услугами коллекторов обычно пользуются банки, микрофинансовые организации.

Важно!
При этом возникновение фигуры коллектора не должно стать неожиданностью для должника. Кредитор (например, банк, микрофинансовая оргнаизация) в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения коллектора обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником (ч. 1 ст. 9 Закона №230-ФЗ).

Коллекторская деятельность направлена на возврат просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств (ч.1 ст.1 Закона №230-ФЗ).

Коллекторы обладают меньшими полномочиями, чем судебные приставы (не могут арестовать имущество должника, взыскать долги в принудительном порядке из заработной платы должника и т.п.). Цель коллектора – убедить должника вернуть долги, найти пути решения выхода из создавшейся ситуации, помочь определиться с графиком возврата долгов. 

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

89.pngНа кого не распространяются действия коллекторов?

Прежде всего отметим, что не все долги можно взыскать через коллекторов.

Важно!
Статья 1 Закона №230-ФЗ содержит ограничения на взыскание долгов.

Так, действие Закона №230-ФЗ не распространяется на:

  • на физических лиц - кредиторов по денежным обязательствам, самостоятельно осуществляющих действия, направленные на возврат возникшей перед ними задолженности другого физического лица в размере, не превышающем 50 тысяч рублей, за исключением случаев возникновения указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора (цессии). Здесь речь идет о долгах между «физиками», если сумма долга не выше 50 тыс. рублей и долг перешел по договору цессии;

  • на деятельность по возврату просроченной задолженности, осуществляемую в отношении физических лиц, являющихся ИП, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими ИП (т.е. если долги возникли с бизнесом самого предпринимателя);

  • на правоотношения, связанные с взысканием просроченной задолженности физического лица и возникшие из жилищного законодательства, законодательства РФ о водоснабжении, водоотведении, теплоснабжении, газоснабжении, об электроэнергетике, а также законодательства РФ, регулирующего отношения в сфере обращения с твердыми коммунальными отходами.

Долги по ЖКУ нельзя передать коллекторам. 

25.pngОграничения в отношении отдельных категорий лиц

Закон №230-ФЗ вводит немало ограничений в части осуществления коллекторской деятельности. 

Так, коллекторам запрещены личные встречи, а также телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие) в отношении должника, который (пп.2 п.1 ст.7 Закона №230-ФЗ):

  • является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности;

  • находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;

  • является инвалидом первой группы;

  • является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного). 

18.pngНаказание коллекторов

Закон №230-ФЗ предусматривает обязанность коллектора, кредитора возместить убытки и компенсацию морального вреда, причиненные их неправомерными действиями как должнику, так и иным лицам (ст.11 Закона №230-ФЗ).

Законом введено ограничение на личное общение, телефонное, телеграфное, СМС-сообщения, голосовые сообщения. Тем не менее на практике коллекторы часто нарушают регламент взаимодействия с должниками.

За нарушение формата общения с должниками коллекторам может грозить наказание по ч.2 ст.14.57 КоАП РФ. А санкции за подобные нарушения весьма серьезные:

  • штраф на должностных лиц в размере от 20 тысяч до 200 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года;

  • штраф на юридических лиц - от 50 тысяч до 500 тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

Например, превышение допустимого количества телефонных соединений с должником по вопросам взыскания просроченной задолженности стоило коллекторской фирме штрафа по ч.2 ст.14.57 КоАП РФ (Определение Верховного Суда РФ от 15.08.2019 г. №307-ЭС19-12974). А «забывчивость» коллектора при совершении телефонных звонков на номер, принадлежащий физическому лицу-должнику, без сообщения фамилии, имени, отчества лица, осуществлявшего взаимодействие, и наименования кредитора, привела к административному штрафу по ч.2 ст.14.57 КоАП РФ (Постановление АС Восточно-Сибирского округа от 06.09.2019 г. №А19-6949/2019).

Досудебное урегулирование споров Досудебное урегулирование споров

Не менее частым нарушением со стороны коллектора являются текстовые сообщения более двух раз в сутки и телефонного звонка, совершенного с абонентского номера, не выделенного организацией для осуществления непосредственного взаимодействия с должником на основании договора об оказании услуг телефонной связи. А в поступавших должнику текстовых сообщениях не содержалась требуемая информация (Постановление АС Восточно-Сибирского округа от 13.02.2019 г. №А19-15874/2018).

И, конечно же, не допускаются применение к должнику и иным лицам физической силы, угрозы убийством или причинения вреда здоровью, а также уничтожение или повреждение имущества. Подобные действия коллектора уже подпадают под статьи 119, 163 УК РФ.
Упрощенное производство в арбитражном суде. В чем его преимущество?
Упрощенное производство в арбитражном суде. В чем его преимущество?
Упрощенное судопроизводство в арбитражном процессе - это порядок рассмотрения дела, когда оно рассматривается судьей единолично, без вызова сторон. Фактически – это возможность для сторон не тратить время на судебные заседания, сэкономить деньги на услугах юриста, ускорить сроки рассмотрения дела. Так какие дела можно рассмотреть по «упрощенке»? В АПК РФ перечень дел, рассматриваемых по «упрощенке», группируется по сумме иска и по видам дел и определен в статье 227 АПК РФ. К лимитированным требованиям относятся случаи: - дела по искам о взыскании денег (сумм основного долга и пеней), если цена иска не превышает 800 тыс. рублей для компаний и 400 тыс. рублей для ИП. - дела об оспаривании ненормативных правовых актов, решений гос. органов и должностных лиц, при условии, что оспариваемый акт содержит требование об уплате денежных средств, взыскании денежных средств или обращении взыскания на имущество, а акт оспаривается заявителем в части тех же требований в сумме не превышающей 100 тысяч рублей. - дела о привлечения к административной ответственности, если установлено наказание в виде предупреждения или штрафа не более 100 тыс. рублей; - дела об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности, если назначено наказание в виде предупреждения или штрафа не более 100 тыс. рублей; - дела о взыскании обязательных платежей и санкций, если общий размер взыскания не выше 200 тыс. рублей. По «упрощенке» независимо от цены иска рассматриваются дела: 1) по искам, основанным на документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, которые ответчиком признаются, но не исполняются, и (или) на документах, подтверждающих задолженность по договору. Примером можно привести случаи просрочки за оплату поставленного товара, когда покупатель предоставил гарантийное письмо, имеются акты сверки или иные документы. 2) по требованиям, основанным на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта (кроме приказного производства); 3) по ходатайству истца и при согласии ответчика, или по инициативе судаесли им получено согласие сторон в упрощенном порядке могут быть рассмотрены также иные дела . Важно! в случаях, когда дело подпаадает под формальные признаки установленные для упрощенных дел, согласие сторон на рассмотрение данного дела в таком порядке не требуется. Строго запрещено рассматривать в «упрощенке» дела, перечисленные в пункте 4 и 5 статьи 227 АПК РФ), то есть в случаях:.... Смотрите материал, подготовленный ведущим юрисконсультом "РосКо - Консалтинг и аудит" Еленой Потураевой. Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube - https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/ Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/id/5b84df3fa459c800a93104a0 Twitter - https://twitter.com/RosCo_audit Instagram - https://www.instagram.com/rosco.consulting/ https://rosco.su/
Судебный приказ. Процедура обжалования
Представьте ситуацию: вы приходите домой, открываете почтовый ящик, а там - письмо из суда. Да не просто письмо, а копия судебного приказа о взыскании задолженности. Что само по себе является достаточным поводом для паники, особенно, если вы не очень-то сведущи в юриспруденции. Следом непременно возникает вопрос: что делать? И действительно, как действовать гражданину, столкнувшемуся с подобной ситуацией? Можно ли и как по закону оспорить судебный приказ? В каких случаях он выносится? Почему этот способ взыскания задолженности так любят управляющие компании? И самое главное: что делать, если упущены сроки подачи возражения? Постараемся разобраться. Но вначале определимся с самим понятием судебного приказа. ЧТО ЭТО ЗА ДОКУМЕНТ? Согласно Гражд-му процессуальному кодексу, судеб. приказ - это единоличное решение судьи о взыскании денег или об истребовании движимого имущ-ва задолжавшего лица по требованиям, которые являются бесспорными. А именно: - о взыскании долга по зарплате; - по оплате ЖКХ; - по обязательным платежам товарищ-ва собственников жилья; - о взыскании алиментов; - при нарушении договора. Причем размер долга или стоимость имущ-ва не должна превышать 500 тыс рублей для гражданских и 400 тыс. для арбитражных дел. ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ В СУДЕ Важно! Судеб. приказ - не только судебное постановление, но и одновременно исполнительный док-т. Иными словами, для судеб. приставов этот приказ - основание для начала исполнительного производ-ва. В КАКИХ СЛУЧАЯХ ВЫНОСИТСЯ? Чтобы по вышеперечисленным требованиям был вынесен судеб. приказ, взыскателю необходимо предоставить письменные доказательства. Причем их достоверность не должна вызывать сомнений и более того - признаваться другой стороной. КАК ПОЛУЧИТЬ СУДЕБНЫЙ ПРИКАЗ? Для этого достаточно обратиться с заявлением в суд и приложить подтверждающие документы. Так, например, управляющие компании обычно прилагают выписку с лицевого счета задолжавшего жильца. В большинстве случаев заявление принимается. Оно может быть возвращено лишь при неправильном оформлении, отсутствии доказывающих задолженность док-в или когда суду необходимо задать стороном дополнительные вопросы. Причем, возврат происходит быстро - в течение 3-х дней после подачи. ПЛЮСЫ ДЛЯ ВЗЫСКАТЕЛЕЙ Он существенно экономит их время и финансы. А именно: - решение принимается в течение 5 дней с даты подачи заявления; - принимается без судеб. разбират-ва; - после вынесения взыскатель может получить приказ в суде и сразу же направить судеб. приставам; - госпошлина ниже, чем в исковом произ-ве; - не надо оплачивать услуги представителей и транспортные расходы, поскольку нет судеб. разбирательства. ЧТО ПРОИСХОДИТ ДАЛЬШЕ? После вынесения, копия приказа отправляется другой стороне. У последней есть только 10 дней, чтобы оспорить приказ, а именно: подать встречное заявление. Важно! При получении приказа или его копии в первую очередь рекомендуется убедиться в корректности всех данных, чтобы исключить возможные ошибки. КАК ОСПОРИТЬ? По закону, судья отменяет приказ в случае получения в оговоренный (10 дневный) срок возражений от должника. Иными словами, встречное заявление является достаточным основанием для такой отмены. Важно! Причину несогласия можно не указывать. ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ПРОПУЩЕНЫ ОТВЕДЕННЫЕ НА ОСПАРИВАНИЕ ВРЕМЕННЫЕ РАМКИ? При пропуске отведенного на оспаривание судеб-го приказа 10 дней, в суд подается ходатайство о восстановлении срока с обязательным указанием веской причины. В качестве подтверждения таких причин могут выступать: - докум-ты, подтверждающие неполучение копии судеб-го приказа по причине нарушений правил доставки почтовых отправлений; - докум-ты, подтверждающие неполучение копии судеб-го приказа по причине отсутствия должника по месту прописки (например, по болезни или командировки) иные причины. Важно! Если исполнительное произ-во уже возбуждено, то после отмены судеб-го приказа, должнику рекомендуется сразу же поставить в известность приставов. Делается это путем подачи заявления о прекращении исполнительного производ-ва. При отсутствии уважительной причины, приказ вступает в законную силу, со всеми вытекающими из этого факта последствиями для должника. Однако, в течение года приказ может быть обжалован. Смотрите материал подготовленный юристом компании "РосКо - Консалтинг и аудит" Кириллом Богоявленским. Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube - https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/ Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/id/5b84df3fa459c800a93104a0 Twitter - https://twitter.com/RosCo_audit Instagram - https://www.instagram.com/rosco.consulting/ https://rosco.su/
Оспаривание сделок при банкротстве. Осторожно Ваш контрагент - Банкрот!
Годы затянувшегося кризиса дают о себе знать. За последние 6 лет произошел существенный рост компаний, находящихся в той или иной стадии банкротства. В связи с этим государством был принят ряд законов и изменений в существующее законодательство, определивших процедуры, применяемые в делах о банкротстве. 1. Виды банкротных сделок, которые оспариваются в суде: подозрительные сделки и сделки с предпочтением. 2. Согласно ст. 61.2 Закона «О банкротстве» подозрительными сделками являются.... 3. Что может характеризовать сделку с предпочтением? 4. Критерии признания недействительности сделок, совершаемых в преддверии банкротства. 5. Каковы последствия признания сделки недействительной? На все эти вопросы, Вы найдете ответ в материале, подготовленном ведущим юрисконсультом "РосКо - Консалтинг и аудит" Еленой Потураевой. Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube - https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/ Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ВКонтакте - https://vk.com/roscoaudit Twitter - https://twitter.com/RosCo_audit Instagram - https://www.instagram.com/rosco.consulting/ https://rosco.su/
Год основания
компании «РОСКО»
2004
Рейтинги:
Рейтинг: 4-ое место
4 место в рейтинге
агентства
в области юридического
консалтинга
Профессиональная
ответственность
застрахована
Членство в профессиональных организациях:
СРО «Российский союз
аудиторов» (Ассоциация)
Палата Налоговых
консультантов
(Сертификат №78)
НП «Партнерство РОО»
(Российское общество оценщиков)
Репутация компании:
Сертификат соответствия
требованиям
ГОСТ Р ИСО 9001-2008
(ISO 9001:2008)
Премия «Национальная марка качества» 2015
Компания включена
в реестр надежных
предприятий г. Москвы
Сотрудничество:
Деловой Клуб
Шанхайской Организации
Сотрудничества


Московская Торгово-
Промышленная Палата
(Свидетельство №123-973
от 21.12.2009 г.)
Некоммерческое партнерство
турецких предпринимателей
(RTİB)