Как сэкономить на комиссиях при международных переводах?

Как сэкономить на комиссиях при международных переводах? Какие есть способы? У каких платежных систем и банков ниже комиссия? Есть ли способы перевода средств за границу без комиссии?

Перевод денег за рубеж - одна из самых обсуждаемых в русскоязычных пабликах тем. Наше новое видео посвящено вопросам быстрого и безболезненного перевода денег из России за рубеж. Если Вас интересует как перевести деньги выгодно и быстро, эта статья для Вас!

Российским гражданам с каждым днем становится все сложнее переводить деньги за рубеж из-за введенных экономических санкций. А потребность отправки денег за рубеж возникает по разным поводам: учеба детей, помощь близким родственникам, переводы друзьям.

Несмотря на действующие ограничения, переводить средства за границу можно и при этом экономить на комиссиях за международный перевод.

В чем причины сложностей международных переводов?

Ограниченность переводов связана с так называемым списком недружественных России стран. Если нужно осуществить перевод в европейскую недружественную страну, то это можно сделать в определенном банке.

Еще одной причиной, которая затрудняет международные переводы, является отключение крупных банков от системы SWIFT. Например, Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк, Открытие. Это означает, что отключенные от системы банки не могут иметь корсчета в иностранных банках.

Несмотря на то, что ряд банков формально не отключены от SWIFT, они не могут переводить деньги за рубеж, т.к. попали под блокирующие санкции США. Так, включены в так называемый черный список SDN такие банки, как Альфа-банк, Транскапиталбанк.

Ранее именно через крупные российские банки осуществлялись международные платежи.

Уже более года не работает и такая популярная система международных переводов, как Вестерн Юнион.

Препоном для безопасного и быстрого перевода за границу стал уход из России МастерКард и Виза. Выпущенные банковские карты в настоящее время работают только при внутрироссийских переводах.

Поэтому для многих россиян становится актуальным вопрос возможности перевода денег за границу и на втором месте стоит вопрос об экономии на банковских комиссиях.

Какими способами можно перевести деньги за рубеж?

Осуществить перевод денег за границу возможно даже через санкционные банки. Речь идет о таких банках, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Открытие, Тинькофф. На сегодняшний день под санкциями находится 31 банк в России. При этом перевести деньги можно только в дружественные нам страны. Таких стран не так много, но они есть. Например, Китай, Казахстан, Узбекистан, Армения.

Еще одним способом, благодаря которому россияне переводят за рубеж деньги, является использование счетов в банках дружественных стран.

Например, человек может удаленно открыть счет в Казахстане, Армении и других дружественных странах, воспользоваться услугами посредника. И уже через банк дружественной страны осуществлять переводы за границу.

В настоящее время ряд компаний организуют «карточные» туры в такие страны, как Турция, Армения, Казахстан, Узбекистан. Некоторые фирмы оказывают услуги по оформлению карт в иностранных банках по доверенности.

Открыв счет в зарубежном банке, нельзя забывать об одной обязанности - извещать налоговиков в течение месяца об этом факте. А далее нужно ежегодно подавать отчет о движении денег по заграничному счету.

Кому нужно отчитываться и в какой форме мы освещали в статьях «Отчитываемся о зарубежных счетах в банках».

Если же нужно перевести деньги в недружественные страны, то можно воспользоваться услугами банков, которые не попали под санкции.

Например, Райффайзен банк, Ситибанк, ЮниКредит банк.

Условия и комиссии за перевод в оставшихся банках, меняются. Так, с 3 апреля 2023 г. Райффайзен банк изменил условия валютных переводов для физических лиц.

Теперь перевести доллары США в другие банки могут клиенты, которые были подключены до 28 февраля 2023 г. к пакетам «Премиальный» либо «Премиальный 5». Перевод за границу в другой валюте доступен всем клиентам банка, но с учетом установленных ограничений по размеру перевода.

Минимальный порог переводов в другие банки в долларах США и евро в настоящее время составляет 20 000 в валюте перевода. То есть речь идет о вип-клиентах банка.

Ограничения по остальным валютам не менялись и составляют: 70 тысяч юаней, 1 миллион иен, 10 тысяч фунтов стерлингов и швейцарских франков.

Комиссия по международным переводам с 3 апреля 2023 г. фиксированная и составляет 300 долларов США или евро либо эквивалент для других валют.

Таким образом, чем больше сумма международного перевода, тем меньше в процентном соотношении составляет комиссия.

Еще один банк, через который можно перевести деньги за рубеж, также повысил размер своей комиссии - это ЮниКредит банк.

С 1 мая 2023 г. комиссия по международному переводу через интернет банк составит 2%, но не менее 120 долларов. Максимальный размер комиссии составит 300 долларов. Если переводить деньги через отделение банка, то комиссия составит 3%, а минимальный и максимальный размер останется таким же, как и через интернет-банк.

Можно сэкономить на комиссии, если воспользоваться системой быстрых платежей (СБП). СБП позволяет осуществлять переводы без комиссий до определенных лимитов. Но это возможно в страны ближнего зарубежья и не работает при переводах в недружественные нам государства.

Помимо банков, международный перевод можно осуществить через платежные системы.

Например, через системы Юнистрим, Золотая корона, Контакт.

При переводах комиссия, как правило, не взимается. Однако клиент может потерять на конвертациях валюты, ведь она проводится по внутреннему курсу, который выше, чем биржевой.

В какие страны можно перевести деньги, можно посмотреть на сайте этих платежных систем.

Недостатком платежных систем является лимит денежных средств.

Так, у Золотой короны предусмотрено 4 уровня пользователя, на каждом из которых растет лимит платежей. Если на базовом уровне можно перевести до 1 тысячи евро за 3 месяца, то на 4 уровне - больше 15 тысяч за полгода.

За перевод не взимается комиссия, если валюта перевода отлична от валюты отправки. Например, клиент платит в рублях, а перевод отправляется в долларах США.

Список европейских стран, в которые можно осуществить перевод крайне скуден. Поэтому если нужно перевести деньги в долларах либо евро, то остается только SWIFT перевод в банках, которые не отключены от этой системы.

Единственный совет желающим перевести деньги в этой непростой ситуации - мониторить информацию по платежным системам и банкам, которые осуществляют международные переводы.