Зарплатные карты — в чем их особенность и как безопасно пользоваться?
Банки предоставляют зарплатным клиентам кредиты по выгодной ставке, повышенный кэшбэк, бесплатные услуги и сервисы, в том числе персонального менеджера. Но у любой медали есть обратная сторона. Поговорим о проблемах, с которыми часто сталкиваются пользователи, и как не попасть в «зарплатное рабство».
Подводные камни зарплатных карт
Иногда банки подключают к зарплатным картам овердрафт. Услуга подразумевает предоставление определенного кредитного лимита на расходные операции. То есть, можно уходить в минус (при нулевом балансе) до определенного предела. В итоге клиент рискует потратить больше денег, чем у него есть на счете.
При несвоевременном погашении задолженности по овердрафту, банк начисляет высокие проценты. Пользователь, в свою очередь, может не подозревать о наличии долга, который будет расти каждый день.
Чтобы не столкнуться с перерасходом, нужно внимательно изучить условия договора. Если предусмотрен технический овердрафт, но он вам не нужен, попросите сотрудников банка заблокировать лимит на «минусовые» операции или отключить услугу.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ РАБОТОДАТЕЛЯ ЗА НЕВЫПЛАТУ ЗАРПЛАТЫ
Обратите внимание на следующие моменты:
-
тарифы за выпуск, обслуживание, переводы на другие карты и счета, СМС-уведомления, вывод наличных в банкоматах и кассе банка;
-
наличие удобного приложения и интернет-банка, при помощи которых вы сможете совершать операции и отслеживать аналитику по счету;
-
лимиты за операцию, в день и в месяц по разным видам трансакций;
-
условия кэшбэка и правила программы лояльности, возможность обмена бонусных баллов на рубли;
-
список партнеров банка и дополнительных полезных опций;
-
доступность устройств самообслуживания и отделений в вашем населенном пункте;
-
качество работы службы поддержки — скорость ответа на запросы в чат-ботах, возможность связаться со специалистами кол-центра в любой момент. Это особенно важно в случае утери карты при подаче заявки на блокировку «пластика».
Если вас интересует возможность открытия валютных счетов, также заранее уточните условия, чтобы не столкнуться с высокими комиссиями или запретом на конвертацию инвалют.
Финансовые организации любят устанавливать комиссию за обслуживание при невыполнении условий по оборотам или по минимальному месячному остатку по счету. Такие требования прописываются в тарифах на сайте банка и в индивидуальных условиях договора.
Что делать с картой после увольнения
При увольнении с работы у держателя зарплатной карты могут возникнуть проблемы с ее перевыпуском. Представители финорганизаций могут отказать в услуге, так как вы расстались с работодателем-партнером. Но даже если вам согласятся заменить пластиковый носитель, его номер будет изменен. Если вы подключили автоплатежи к старому картсчету, придется заново настроить оплаты на новой карте.
Если не избавиться от ненужной зарплатной карточки, работодатель может исключить ее из программы. Обслуживание счета станет платным: устраивает вас это или нет, смотрите сами.
Если карточка вам больше не нужна, рекомендуем ее закрыть. Для этого достаточно обратиться в отделение банка с заявлением на расторжение счета.
Можно ли поменять банк или соглашаться на предложение работодателя
Работодатель вправе предложить услуги банка-партнера, но не навязывать определенную зарплатную карту. Если работник предпочтет другую финансовую организацию или решит сменить финорганизацию в будущем, в силу ч.3 ст.136 ТК РФ, отказать ему в подобной просьбе нельзя.
Таким образом, если вас не устраивают параметры зарплатной карты, вы можете отказаться от ее выпуска. Также можно заблокировать нерентабельный «пластик» в любой момент в будущем. Для этого достаточно попросить своего работодателя перечислять деньги по другим реквизитам.
Ваша задача — стоять на своем. Сошлитесь на требования законодателя, в частности, на ст.136 ТК РФ, согласно которой сотрудники вправе выбирать любые карты. Также не помешает напомнить о штрафе по ст.5.27 КоАП в размере от 30 000 до 50 000 рублей (для юрлиц). Намекните на вероятность обращения в Роструд и прокуратуру.
Конституционный суд в определениях №769-О от 26.04.2016 и №143-О от 21.04.2005 года поддержал интересы работников. Примечательно, что получать зарплату можно не только на банковскую карту, но и наличными, или на банковский счет.
Чтобы вам переводили зарплату на новые реквизиты, предоставьте работодателю письменное заявление с соответствующей просьбой. Руководитель компании и главный бухгалтер должны ознакомиться с документом и поставить свои подписи. После этого оформляется дополнительное соглашение к трудовому договору.
Письменно уведомить работодателя о смене реквизитов нужно минимум за пять суток до ближайшей выплаты. Если не соблюсти указанное условие, заработную плату переведут по старым реквизитам.
Если работодатель навязывает вам свои условия, угрожает задержкой выплат или другими способами не исполняет предписания законодателя, вы вправе обратиться с жалобой в инспекцию по труду и в прокуратуру. Подать обращение можно в режиме онлайн на портале Онлайнинспекция-рф.
Имейте в виду: при смене банка, обязанность по оплате годового обслуживания, уведомлений и других услуг ложиться на плечи держателя. Кроме того, могут наблюдаться задержки выплат из-за необходимости составления бухгалтером отдельного платежного поручения. Срок обработки операций также зависит от банка-эмитента (может составлять от 1 до 5 рабочих дней).
Таким образом, если у вас нет более выгодных вариантов обслуживания, стоит согласиться на присоединение к зарплатному проекту. В противном случае вам придется детально изучать тарифы на индивидуальное обслуживание физлиц в банках, чтобы найти подходящее предложение.
