Как заемщику вернуть страховку?

С 1 сентября 2020 года заемщику вернут часть страховки, выплаченной банку либо страховой компании в случае досрочного гашения кредита.

Как говорил Остап Бендер, полное спокойствие может дать человеку только страховой полис. И, выдавая кредит, банки предлагают заемщику купить страховку. Конечно, можно понять желание банков застраховать свои риски от невозврата кредита, но навязывать страховку заемщику, по меньшей мере, некорректно.

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ОНЛАЙН

Добровольно-принудительная страховка

Несколько слов о том, в каких случаях страховка является обязательной, а в каких можно обойтись без нее. И, забегая вперед, скажем, что обязательна страховка лишь в единственном случае – это страхование недвижимости, под залог которой берется кредит. Также заемщик застраховать и движимое заложенное имущество, под которое берется кредит. Например, автомобиль.

А что же с остальными видами страхования? Самым распространенным видом страхования является страховка жизни и здоровья. Эта страховка навязывается банками при ипотечных, потребительских кредитах. И заемщики сталкиваются с тем, что банками ставится ультиматум: нет страховки – нет кредита. Недобросовестные банки предоставляют на подпись заемщику договор, который уже содержит «галочку» о согласии на оформление страховки. И заемщик, особо не вникания в суть «галочек», подписывает такой договор.

Важно!
Вместе с тем, страхование жизни и здоровья не является обязательным (ст.935 ГК РФ), тем более что страховка составляет, как правило, 10% от суммы кредита.

Крупные банки России информируют клиента, что страхование не является обязательным для получения кредита, но процентная ставка по кредиту может зависеть от наличия договора страхования. Например, в ПАО РОСБАНК указано, что «…если обязанность заключения договора страхования предусмотрена в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, то в случае ее неисполнения клиентом свыше 30 календарных дней, банк вправе увеличить процентную ставку до уровня, указанного в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита для кредитов без обязанности по страхованию».

Таким образом, заемщик должен просчитать, что ему выгодно: снижение процентной ставки + страховка либо возможность увеличения процентной ставки в периоде кредитования.

Еще одним излюбленным видом страхования является страховка от потери работы. Страховку от потери работы практикуют Сбербанк, ВТБ и другие банки на разные виды кредита: ипотека, нецелевой кредит, автокредитование, кредиты на обучение.

Казалось бы, ничего страшного в этом нет, ведь если заемщик вдруг потеряет работу, то страховая компания будет погашать за него ежемесячные платежи по кредиту.

ЮРИСТ - Юр.обслуживание ЮРИСТ - Юр.обслуживание

Но вот на практике зачастую это выглядит иначе. А дело в том, что перечень рисков потери работы, зачастую включает в себя:

  • увольнение по сокращению штатов;

  • увольнение по призыву в армию;

  • увольнение из-за смены владельца предприятия;

  • увольнение по причине ликвидации предприятия.

И если заемщик не увольняется по этим основаниям, то страховая компания ничего ему не выплачивает. Например, заемщик увольняется по соглашению сторон или по собственному желанию. В итоге заемщик ничего не получает по страховке.

Поэтому заемщику нужно внимательно читать условия страховки, особенно обратить внимание на перечень страховых случаев.

ЮРИСТ ПО ДОГОВОРНОЙ РАБОТЕ

Возврат страховки в «период охлаждения»

Напомним, что «период охлаждения» дается заемщику на обдумывание принятого им решения о страховке. Этот срок составляет 14 дней. В течение 14 дней заемщик вправе отказаться от страховки (Указание ЦБ РФ от 21.08.2017 г. №4500-У). Условия «периода охлаждения» должны быть обязательно прописаны в договоре страхования.

Банки предлагают две формы страхования - коллективное и индивидуальное страхование. В первом случае банк все делает сам: заключает договор со страховой компанией, а заемщики лишь присоединяются уже к этому договору. В этом случае застрахованным лицом является сам банк, поэтому вернуть страховку в течение 14 дней с момента оформления, в так называемый «период охлаждения», на практике бывает проблематично. Тем не менее, банк обязан это сделать. Верховный суд в Определении ВС РФ от 31.10.2017 г. №49-КГ17-24 распространил «период охлаждения» и на коллективную страховку.

В этом смысле выгоднее для заемщика индивидуальное страхование. При таком страховании заемщик заключает договор с выбранной страховой компанией и может вернуть страховку в течение 14 дней с момента оформления договора. Поэтому заемщик вправе расстаться с ненужной страховкой в течение 14 дней. А деньги должны вернуть в течение 7 дней.

С 1 сентября 2020 года у заемщика появилась еще одна возможность вернуть страховку – досрочное погашение кредита.

КАК ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО ГЕКТАР ЗЕМЛИ НА ДАЛЬНЕМ ВОСТОКЕ (1 Ч.)?

КАК ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО ГЕКТАР ЗЕМЛИ НА ДАЛЬНЕМ ВОСТОКЕ (2 Ч.)?

Что изменилось с 1 сентября 2020 года?

С 1 сентября 2020 года при досрочном гашении кредита банки обязаны возвращать заемщикам часть уплаченной страховой премии (Федеральный закон от 27.12.2019 г. №483-ФЗ «О внесении изменений в ст.7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.9-1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Ранее заемщики только в судебном порядке могли добиться возврата части страховки при досрочном гашении кредита.

Внесенные поправки, безусловно, повысят привлекательность добровольного страхования при заключении кредитного договора. Однако в отношении кредитных договоров, заключенных до 1 сентября 2020 г., нельзя вернуть страховку.

Что нужно знать заемщику, чтобы вернуть уплаченную страховую премию по кредитам, оформленным после 1 сентября 2020 г.?

Как мы уже отмечали, заемщик может сам заключить договор страхования со страховой компанией либо это сделает банк, а заемщик лишь присоединится к коллективной страховке.

В первом случае деньги заемщику вернет страховая компания, а во втором – банк.

Но, чтобы получить деньги за уплаченную страховку, должны соблюдаться определенные условия.

1 условие. У заемщика за период возврата страховки не должен наступить страховой случай, по которому страховая компания уже выплатит деньги.

2 условие. Страховой договор должен быть заключен «в целях исполнения обеспечения исполнения обязательств заемщика». То есть если наличие страховки должно влиять на условия кредитного договора либо банк становится выгодоприобретателем, если он получает страховую выплату.

3 условие. Заемщик должен подать заявление о возврате части страховой премии.

Какая часть страховой премии возвращается при досрочном гашении кредита?

Страховая компания либо банк возвращает заемщику часть страховой премии за период, когда страхование уже не действовало. То есть это период досрочного гашения кредита. И сумма страховки рассчитывается в пропорции к остатку периода действия договора страхования.

КОНСУЛЬТАЦИЯ АУДИТОРА

Важно!
Возврат страховой премии производится в течение семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика.

Законом установлена обязанность банка предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита без заключения договора страхования.

Вместе с тем, договором потребительского кредита может быть предусмотрена возможность увеличения банком процентной ставки в случае отказа заемщика от страховки. Процентная ставка может быть повышена до уровня ставки по договорам потребительского кредита, заключаемым на сопоставимых условиях, но без страхования.

И в заключение отметим, что принятие Закона, позволит заемщикам, которые досрочно погасили долги перед банком, вернуть часть страховки без судебных баталий.

Как у россиян менялся спрос на страхование?
СТРАХОВАНИЕ
Как у россиян менялся спрос на страхование?
Услуги специалиста: https://rosco.su/yurist/yuridicheskaya-konsultatsiya/ Уже несколько лет страховой рынок лихорадит. Как изменялась ситуация в страховании во время пандемии и после начала спецоперации на Украине? Что будет с рынком страхования во 2 полугодии этого года, поговорим прямой сейчас. Таймкоды: 00:00 Вступление 00:50 Какие виды страхования пользуются спросом у граждан? 03:14 Как изменился рынок страхования в период пандемии? 04:33 Как изменился рынок страхования в период проведения спецоперации на Украине? 06:25 Что будет с рынком страхования во 2 полугодии 2022 года? На эти вопросы ответила Управляющий партнер компании «РосКо - Консалтинг и аудит» Алена Талаш. Обязательно досмотри видео до конца и поддержи нашу работу ЛАЙКОМ!!! Компания «РосКо» еженедельно готовит для вас информационные ролики о налогах, праве и бухгалтерском учете. Интересные видео: Чем бизнесу заменить ApplePay и GooglePay https://youtu.be/0GsOYbJm_Ck Как бизнесу снизить штрафы? https://youtu.be/u2JVyMqiUAA Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube - https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/ Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/roscoaudit Instagram - https://www.instagram.com/rosco_consulting/ VK - https://vk.com/roscoaudit https://rosco.su/
Страхование жизни и здоровья - на что обращать внимание?
Услуги специалиста: https://rosco.su/yurist/yuridicheskaya-konsultatsiya/ В этом видео мы расскажем вам о том, на что нужно обращать внимание при выборе страховки жизни и здоровья. Страхование – это один из важнейших механизмов защиты своих интересов. Тем не менее, когда дело касается страхования жизни и здоровья, принятие правильного решения может оказаться сложной задачей. В данном видео профессиональные эксперты поделятся с вами своим опытом и проанализируют, на что следует обратить внимание при выборе страховки жизни и здоровья. Вам будет полезно узнать, что такое страхование на случай наступления критической болезни, а также о том, какие заболевания не покрываются страховкой жизни и здоровья. Вы получите объективную и подробную информацию о том, какие страховые компании лучше всего подходят для вашей конкретной ситуации, и каким образом можно снизить страховой тариф, не потеряв в качестве страхования. Присоединяйтесь к нашему каналу и узнайте всю правду о страховании жизни и здоровья, чтобы сделать правильный выбор для себя и своей семьи. Таймкоды: 00:00 - Вступление 01:13 Как выбрать страховую компанию? 02:06 Какое выбрать возмещение? 03:31 Страховка поможет в любых неприятностях? 04:19 Есть ли еще какие-то ограничения по страхованию? 05:42 Страховка действует везде? 06:05 На какой срок лучше оформлять страховку? На эти вопросы ответила Управляющий партнер компании «РосКо - Консалтинг и аудит» Алена Талаш. Обязательно досмотри видео до конца и поддержи нашу работу ЛАЙКОМ!!! Читайте: https://rosco.su/consult/strakhovanie-zhizni-i-zdorovya-na-chto-obrashchat-vnimanie/ Интересные видео: Новый проект для предпринимателей и самозанятых по добровольному социальному страхованию: https://youtu.be/w_hYUINZhT8 Как у россиян менялся спрос на страхование?: https://youtu.be/ifx698g2tHA Наши контактные данные: Телефон: 8 (499) 444 0000 E-mail: sale@rosco.su Сайт: https://rosco.su/ Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Instagram - https://www.instagram.com/rosco_consulting/ VK - https://vk.com/roscoaudit Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/roscoaudit
Как вернуть деньги за страховку в 2022 году?
Услуги специалиста: https://rosco.su/yurist/yuridicheskaya-konsultatsiya/ Сэкономил - заработал. Как правило, оформляя кредит, банки навязывают заемщику и страховку. А ведь ее стоимость может доходить до 10% от размера кредита. Поэтому для заемщика актуальным является вопрос возврата денег за ранее уплаченный страховой полис. Самым распространенным страховым продуктом в таких случаях является страхование жизни и здоровья. В каких случаях можно вернуть деньги за страховку? Узнаете прямо сейчас. Таймкоды: 00:00 Вступление 01:47 Что дает страховка? 01:47 В каких случаях можно вернуть деньги за страховку? 05:46 Какие могут быть последствия у заемщика в случае отказа от страховки? 06:08 Что делать, если страховщик отказался возвращать деньги? На эти вопросы ответила Управляющий партнер компании «РосКо - Консалтинг и аудит» Алена Талаш. Обязательно досмотри видео до конца и поддержи нашу работу ЛАЙКОМ!! Компания «РосКо» еженедельно готовит для вас информационные ролики о налогах, праве и бухгалтерском учете. Интересные видео : Как получить субсидию за найм молодежи?:https://youtu.be/k5BYLrS8UqQ Чек лист в помощь при открытии ИП:https://youtu.be/liIwdQVgVr0 Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России "РосКо". Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube - https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/ Facebook - https://www.facebook.com/roscoaudit/ ЯндексДзен - https://zen.yandex.ru/roscoaudit Instagram - https://www.instagram.com/rosco_consulting/ VK - https://vk.com/roscoaudit https://rosco.su/