Доверь свой бизнес
профессионалам
8 (499) 444 0000
8 (800) 2222 450
Услуги

Особенности открытия банковского счета для МФО

Какие документы необходимы для открытия счета МФО? Рассмотрим особенности открытия банковского счета для МФО.

АУТСОРСИНГ БУХГАЛТЕРСКОГО И НАЛОГОВОГО УЧЕТА

Деятельность МФО регламентируется Федеральным законом от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон №151-ФЗ). МФО предоставляют небольшие займы (до 1 млн. рублей), которые сопровождаются заключением договора между заемщиком и займодавцем. Такие организации могут создаваться в виде фондов, НКО, стандартных хозяйствующих субъектов.

ОСОБЕННОСТИ ПОДГОТОВКИ И ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ОТЧЕТНОСТИ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ (МФО)

19.png

При открытии банковского счета, кредитные учреждения руководствуются следующими нормативными документами:


  • Инструкцией «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 г. №153-И;
  • Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. №115-ФЗ;
  • Положением «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №499-П от 15.10.2015 г.

ВИДЫ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Особенности открытия банковского счета для МФО

Особенности деятельности МФО связаны с необходимостью предоставления дополнительных документов для открытия банковского счета.

Так, в одном из столичных банков для открытия банковского счета для МФО наряду со стандартным перечнем документов, необходимо дополнительно представить:

  • Правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ*, утвержденные единоличным исполнительным органом юридического лица – МФО;

Примечание:

ПОД/ФТ - противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (ПОД) и финансированию терроризма (ФТ).

80.png

Например 

Правила внутреннего контроля (далее по тексту – ПВК) МФО могут включать в себя следующие программы:

  • организации системы ПОД/ФТ;
  • идентификации Клиента;
  • управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (программа управления риском); 
  • выявления в деятельности Клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (программа выявления операций);
  • документального фиксирования информации;
  • определения порядка приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом;
  • подготовки и обучения кадров МФО в сфере ПОД/ФТ;
  • проверки осуществления внутреннего контроля за соблюдением МФО и её сотрудниками законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ, ПВК по ПОД/ФТ; 
  • хранения информации и документов, полученных в результате реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;
  • порядка предоставления сведений в Уполномоченный орган;
  • изучения клиента при приеме на обслуживание и обслуживании;
  • организации работы по отказу в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции;
  • определения порядка применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества Клиента и порядок проведения проверки наличия среди своих Клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (программа по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки).

ПРЕИМУЩЕСТВА БУХГАЛТЕРСКОГО АУТСОРСИНГА

Ряд банков запрашивают информационное письмо (в произвольной форме) в части наличия у организации утвержденных ПВК в целях противодействия легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и назначенного специального должностного лица, ответственного за их реализацию.

  • Приказ об утверждении ПВК по ПОД/ФТ;
  • Приказ о назначенного специального должностного лица, ответственного за реализацию юридическим лицом – МФО ПВК по ПОД/ФТ;
  • Правила предоставления микрозаймов, утвержденные юридическим лицом – МФО;
  • Договор аренды или документы, подтверждающие право собственности на объекты недвижимости, в которых юридическое лицо - МФО осуществляет свою хозяйственную деятельность;
  • Отчетность (отчет о микрофинансовой деятельности МФО и отчет о персональном составе руководящих органов МФО) на последнюю отчетную дату согласно Указанию Банка РФ от 11.03.2016 г. №3979-У «О формах и сроках и порядке составления и представления в Банк РФ документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов МФО», на бумажном носителе, заверенная юридическим лицом – МФО;
  • Реестры заемщиком юридического лица – МФО за последние 3 месяца.

Важно!
ПВК МФО определяют порядок организации и осуществления внутреннего контроля в МФО и являются комплексным документом, который регламентирует деятельность МФО по ПОД/ФТ и содержит описание принимаемых МФО мер и процедур, определенных программ осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

ПВК по ПОД/ФТ, а также изменения и дополнения к ним утверждаются руководителем МФО.

МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ: ОСОБЕННОСТИ РЕГИСТРАЦИИ

КАК ОТКРЫТЬ МФО?

Услуги по теме
Юридические консультации
от 1 000 руб/час
Открытие банковских счетов
от 3 500 руб.
Регистрация МФО
от 30 500 руб.
Решили зарегистрировать МФО? Скорее звоните в РосКо!
Открытие банковских счетов от 3 500 руб.
Год основания
компании «РОСКО»
2004
Рейтинг:

(по итограм 2009 года —
А++1+++1+[%])
Профессиональная
ответственность
застрахована
Членство в профессиональных организациях:
СРО НП «Аудиторская Палата России»
(Свидетельство №1809 от 28.12.2009)
Палата налоговых консультантов
(Сертификат №78)
НП «Партнерство РОО»
(Российское общество оценщиков)
Репутация компании:
Сертификат соответствия требованиям
ГОСТ Р ИСО 9001-2008 (ISO 9001:2008)
Премия «Национальная марка качества» 2015
Компания включена
в реестр надежных
предприятий г. Москвы
Сотрудничество:
Деловой Клуб
Шанхайской Организации
Сотрудничества
Членство в общественных
объединениях:
Московская Торгово-
Промышленная Палата
(Свидетельство №123-973 от 21.12.2009)