Доверь свой бизнес
профессионалам
9:30 до 18:30
Москва, Щепкина, д. 8 info@rosco.su
8 (499) 444 0000
8 (800) 2222 450
Услуги компании

Особенности открытия банковского счета для МФО

Какие документы необходимы для открытия счета МФО? Рассмотрим особенности открытия банковского счета для МФО.

Деятельность МФО регламентируется Федеральным законом от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон №151-ФЗ). МФО предоставляют небольшие займы (до 1 млн. рублей), которые сопровождаются заключением договора между заемщиком и займодавцем. Такие организации могут создаваться в виде фондов, НКО, стандартных хозяйствующих субъектов.

ОСОБЕННОСТИ ПОДГОТОВКИ И ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ОТЧЕТНОСТИ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ (МФО)

19.png

При открытии банковского счета, кредитные учреждения руководствуются следующими нормативными документами:


  • Инструкцией «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 г. №153-И;
  • Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. №115-ФЗ;
  • Положением «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №499-П от 15.10.2015 г.

ВИДЫ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Особенности открытия банковского счета для МФО

Особенности деятельности МФО связаны с необходимостью предоставления дополнительных документов для открытия банковского счета.

Так, в одном из столичных банков для открытия банковского счета для МФО наряду со стандартным перечнем документов, необходимо дополнительно представить:

  • Правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ*, утвержденные единоличным исполнительным органом юридического лица – МФО;

Примечание:

ПОД/ФТ - противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (ПОД) и финансированию терроризма (ФТ).

80.png

Например 

Правила внутреннего контроля (далее по тексту – ПВК) МФО могут включать в себя следующие программы:

  • организации системы ПОД/ФТ;
  • идентификации Клиента;
  • управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (программа управления риском); 
  • выявления в деятельности Клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (программа выявления операций);
  • документального фиксирования информации;
  • определения порядка приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом;
  • подготовки и обучения кадров МФО в сфере ПОД/ФТ;
  • проверки осуществления внутреннего контроля за соблюдением МФО и её сотрудниками законодательства РФ в сфере ПОД/ФТ, ПВК по ПОД/ФТ; 
  • хранения информации и документов, полученных в результате реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;
  • порядка предоставления сведений в Уполномоченный орган;
  • изучения клиента при приеме на обслуживание и обслуживании;
  • организации работы по отказу в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции;
  • определения порядка применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества Клиента и порядок проведения проверки наличия среди своих Клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (программа по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки).

Ряд банков запрашивают информационное письмо (в произвольной форме) в части наличия у организации утвержденных ПВК в целях противодействия легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и назначенного специального должностного лица, ответственного за их реализацию.

  • Приказ об утверждении ПВК по ПОД/ФТ;
  • Приказ о назначенного специального должностного лица, ответственного за реализацию юридическим лицом – МФО ПВК по ПОД/ФТ;
  • Правила предоставления микрозаймов, утвержденные юридическим лицом – МФО;
  • Договор аренды или документы, подтверждающие право собственности на объекты недвижимости, в которых юридическое лицо - МФО осуществляет свою хозяйственную деятельность;
  • Отчетность (отчет о микрофинансовой деятельности МФО и отчет о персональном составе руководящих органов МФО) на последнюю отчетную дату согласно Указанию Банка РФ от 11.03.2016 г. №3979-У «О формах и сроках и порядке составления и представления в Банк РФ документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов МФО», на бумажном носителе, заверенная юридическим лицом – МФО;
  • Реестры заемщиком юридического лица – МФО за последние 3 месяца.

Важно!
ПВК МФО определяют порядок организации и осуществления внутреннего контроля в МФО и являются комплексным документом, который регламентирует деятельность МФО по ПОД/ФТ и содержит описание принимаемых МФО мер и процедур, определенных программ осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

ПВК по ПОД/ФТ, а также изменения и дополнения к ним утверждаются руководителем МФО.

МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ: ОСОБЕННОСТИ РЕГИСТРАЦИИ

КАК ОТКРЫТЬ МФО?

Услуги по теме
Налоговые и юридические консультации
2 000 руб/час
Открытие банковских счетов
от 3 500 руб.
Регистрация МФО
от 30 500 руб.
Решили зарегистрировать МФО? Скорее звоните в РосКо!
Открытие банковских счетов от 3 500 руб.
Год основания
компании «РОСКО»
2004
Рейтинг:

(по итограм 2009 года —
А++1+++1+[%])
Профессиональная
ответственность
застрахована
Членство в профессиональных организациях:
СРО НП «Аудиторская Палата России»
(Свидетельство №1809 от 28.12.2009)
Палата налоговых консультантов
(Сертификат №78)
НП «Партнерство РОО»
(Российское общество оценщиков)
Репутация компании:
Сертификат соответствия требованиям
ГОСТ Р ИСО 9001-2008 (ISO 9001:2008)
Премия «Национальная марка качества» 2015
Компания включена
в реестр надежных
предприятий г. Москвы
Сотрудничество:
Деловой Клуб
Шанхайской Организации
Сотрудничества
Членство в общественных
объединениях:
Московская Торгово-
Промышленная Палата
(Свидетельство №123-973 от 21.12.2009)