Автомобиль пока еще остается не роскошью, а необходимым средством передвижения. Могут ли иностранцу предоставить кредит на покупку автомобиля на основании ВНЖ? Так ли легко это сделать, как пишут некоторые СМИ?
КАКИЕ ПОСОБИЯ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ С ВИДОМ НА ЖИТЕЛЬСТВО?
По российским законам, у банков нет никаких ограничений в части выдачи кредитов иностранным гражданам, в т.ч. имеющим ВНЖ. Конституцией РФ уравнены права иностранцев, а также лиц без гражданства.
Но, как говорится в одной известной пословице, «было гладко на бумаге, да забыли про овраги, а по ним – ходить». Условия кредитного договора диктуются банкирами в одностороннем порядке. И, как правило, не в пользу заемщика.
Где можно оформить кредит на покупку автомобиля?
Кредит на покупку автомобиля можно оформить в автосалоне, где иностранец собирается купить автомобиль. Банки дополнительно оплачивают автомобильным дилерам вознаграждение за привлечение клиента. В этом случае автосалоны работают с банками-партнерами и оказывают помощь покупателю авто в получении кредита.
Иностранец с ВНЖ может обратиться в банк напрямую за автокредитом либо потребительским кредитом. Если иностранец достаточно давно работает в России и у работодателя имеется зарплатный проект в банке, то имеет смысл обратиться в обслуживающий банк.
Какие банки выдают кредиты лицам с ВНЖ?
На сегодняшний день не так много банков, предоставляющих кредит иностранцам на основании ВНЖ. Основным требованием большинства банков является наличие у заемщика российского гражданства.
Тем не менее, иностранец может найти банк, предоставляющий потребительские кредиты. Все дело в условиях кредитования.
Например, можно попытаться получить кредит в Почта банке.
Заемщику можно получить до 4 млн рублей, сроком до 5 лет, по ставке – от 14,9% до 16,7% в год, первоначальный взнос будет от 10%. Время рассмотрения – до 2 рабочих дней. Банк предоставляет услугу «Гарантированная ставка» при полном погашении кредита без просрочек. Тогда банк пересчитает проценты по кредиту по ставке 9,9% в зависимости от индивидуального тарифного плана заемщика и базовой процентной ставки. Рассчитанная разница по процентам возвращается на сберегательный счет заемщика.
Чтобы подключить услугу, заемщику придется заплатить от 2,2% до 7,9% от суммы предоставленного кредита. «Вилка» процентов по услуге зависит от процентной ставки по кредиту.
Далее заемщику необходимо застраховать автомобиль. Страхование автомобиля проходит в страховой компании, которая соответствует требованиям банка по рискам «угон», «хищение»/ «ущерб», в т.ч. конструктивная гибель.
Автокредит предоставляется на следующие виды транспорта:
-
легковые автомобили категории В;
-
автомобили, приобретенные у дилера.
Это могут быть новые иностранные либо отечественные автомобили. Тип транспортного средства – легковые автомобили.
Банком предъявляются дополнительные условия – запрашивается у заемщика согласие на обработку данных из ПФР (с 1 января 2023 г. – это СФР), в т.ч. и на использование банком полученных данных в процессе принятия решения по поводу предоставления кредита.
Но такой кредит можно получить в некоторых отделениях банка.
В «Ситибанке» процентная ставка варьируется от 14,9% до 21,4% годовых и включает в себя: банковские комиссии, платежи в пользу третьих лиц, проценты и затраты на обслуживание кредита.
В банке «Солидарность» можно получить потребительский кредит на сумму до 10 млн рублей по ставке от 16,5% сроком до 7 лет. Такой кредит выдается только под залог движимого либо недвижимого имущества.
Перечень необходимых документов для претендентов на кредит с ВНЖ выглядит так:
-
паспорт иностранца либо иной документ, удостоверяющий личность;
-
для иностранцев, получивших ВНЖ в России, - ВНЖ и регистрация по месту жительства;
-
документы, подтверждающие доходы.
У «Альфа-банка» неплохие условия по автокредиту, но его могут получить только лица с российским гражданством. Такая же история во многих крупных российских банках. В Сбербанке претендовать на автокредит могут только иностранцы, имеющие российское гражданство.
В Райффайзенбанке иностранцам с ВНЖ могут предоставить потребительский кредит стоимостью до 4 млн рублей по ставке 17%. Но здесь все индивидуально и ставка зависит от дохода такого иностранца.
Можно получить потребительский кредит иностранцу с ВНЖ и в Уральском банке реконструкции и развития. Например, кредит размером в 3 млн рублей можно получить сроком на 3 года по ставке 10,6%. Конкретные условия обговариваются с заемщиком.
Почему большинство банков не предоставляют автокредиты лицам с ВНЖ?
Как показывает практика, банки практически не предоставляют кредиты иностранцам с ВНЖ. Если до введения экономических санкций, основным мотивом отказа была невозможность розыска заемщика в случае просрочки платежа, то теперь к ним добавилась и недостаточность дохода для получения кредита.
Если банками уже отработана схема взыскания долгов по неплатежам с российских граждан, то с иностранцами все намного сложнее. В любой момент иностранец может выехать к себе на родину, особенно если в России его ничего не держит: нет недвижимости, семьи, детей.
У иностранца, в отличие от российских граждан, как правило, нет кредитной истории. Если информация о российском заемщике хранится в бюро кредитных историй, то в отношении иностранного заемщика никаких данных нет.
Как иностранцу с ВНЖ повысить шансы на получение автокредита?
В первую очередь, банки обращают внимание на официальный доход заемщика и трудовой стаж иностранца. Если иностранец в течение ряда лет непрерывно работает в крупной компании, имеет семью и детей в России, то его шансы на получение кредита существенно возрастают.
Немаловажным фактором для банка в принятии положительного решения является поручительство гражданина РФ.
Если поручитель имеет хорошую кредитную историю, а также платежеспособность, у банков снижается риск невозврата кредита. В качестве созаемщика иностранца может выступать супруга или супруг, имеющие российское гражданство.
