Клиенты каких стран могут удаленно открыть счет в российских банках?

Для того чтобы иностранцу открыть счет в российском банке, необязательно приезжать в Россию. Сделать это можно удаленно, в стране проживания иностранца. Дело в том, что с 21 июля 2023 г. действуют поправки в «антиотмывочное» законодательство, благодаря которым иностранец в своей стране может открыть счет в России, не выходя из дома (Федеральный закон от 10.07.2023 г. №308-ФЗ). Для этого он должен пройти так называемую идентификацию, обратившись в свой банк. Перечень стран, банки которых участвует в проверке клиента, как раз и подлежит утверждению Правительством РФ. 

С какой целью утвержден перечень стран для идентификации клиентов?

Введение экономических санкций, а также проводимая политика недружественных иностранных государств, привела к тому, что на территории РФ не работают международные системы платежей Visa и Mastercard. Эти санкционные меры ставят под удар не только проведение расчетов российскими гражданами, но и иностранцев, посещающих Россию. Иностранные граждане, которые рассматривают Россию как страну для туризма, получения медицинского обслуживания, а также как бизнес-партнера оказались заблокированы от российской банковской системы. Иностранцы также не имеют возможности расплачиваться за товары, работы, услуги в России своими банковскими международными картами.

Единственным выходом из данной ситуации являлось открытие банковского счета в российском кредитном учреждении и выпуск банковской карты. Но и здесь препятствием становились требования «антиотмывочного» закона, позволяющего открыть банковский счет или вклад лично клиентом.

Такое требование установлено для идентификации клиента.

Важно знать, что все участники финансового рынка обязаны проводить идентификацию клиента (пп.1 п.1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ).

Идентификация представляет собой перечень специальных процедур по установлению сведений о клиентах, выгодоприобретателях, представителях, бенефициарах. Именно с установления достоверности сведений о клиентах начинается процедура открытия банковского счета. Мероприятии по идентификации клиентов проводятся до принятия их на банковское обслуживание.

В реалиях сегодняшней геополитической ситуации не только экономически нецелесообразно, но и порой невозможно обеспечить личное присутствие иностранного клиента для открытия банковского счета в России. Поэтому для упрощения открытия счетов или вкладов иностранным гражданам Правительством РФ предприняты меры, облегчающие эту процедуру также как и с российскими гражданами.

Например, если российский гражданин хочет открыть счет в банке, то его идентификация может проходить удаленно, в банк не нужно предоставлять оригиналы документов. При этом должно быть только одно условие - у клиента должна быть на портале госуслуг подтвержденная учетная запись.

Законом №115-ФЗ в новой редакции предусмотрена возможность переложить процедуру идентификации клиента, а также его выгодоприобретателей, представителей и бенефициаров на иностранную финансовую организацию.

С этой целью и были выбраны страны, банки которых будут участвовать в мероприятиях по идентификации клиентов. 

Какие страны будут задействованы в процедуре идентификации?

Распоряжением Правительства РФ выбрано 25 стран-участников:

Азербайджан, Алжир, Армения, Бахрейн, Белоруссия, Бразилия, Египет, Индия, Индонезия, Казахстан, Катар, Киргизия, Китай, Кувейт, Малайзия, Монголия, Объединенные Арабские Эмираты, Оман, Пакистан, Саудовская Аравия, Таджикистан, Таиланд, Туркменистан, Турция и Узбекистан.

Это означает, что финансовые организации этих стран будут проводить проверку не только своих граждан, но и компаний, которые планируют открыть счет в российском банке.  

Что должны сделать банки для реализации нового механизма открытия счетов?

Для того чтобы на практике заработал механизм идентификации, российским банкам необходимо юридически закрепить договорные отношения с банком-партнером. Договором должны предусматриваться условия его расторжения, если банк иностранного клиента в течение года предоставлял недостоверные сведения российской кредитной организации. Также необходимо прописать меры ответственности за предоставление недостоверной информации.

При этом ЦБ РФ в любое время может запретить российскому банку давать поручение иностранному банку по идентификации клиента. В свою очередь, российский банк обязан прекратить отношения с иностранным банком-партнером.  

Как иностранному клиенту удаленно открыть счет в российском банке?

Иностранные компании и физические лица, планирующие открытие счета в российском банке, должны обратиться в финансовое учреждение своего государства. Иностранный банк выступает как посредник и как гарант безопасности банковской сделки.

После проведения проверки иностранный банк направит российскому банку пакет документации и протоколы проведения проверки. После этого, российский банк открывает счет иностранному клиенту. А по прибытию в Россию клиент может получить банковскую карту.

Принимать участие в удаленной идентификации клиента могут не только банки, но и профессиональные участки ценных бумаг, УК инвестиционных фондов, ПИФов, НПФ, операторы инвестиционной платформы.

Важно знать, что российский банк также направляет отчеты в Росфинмониторинг для удаленных иностранных клиентов, если пороговая контролируемая сумма составляет:

• для физических лиц - от 50 тысяч рублей;

• для компаний - от 500 тысяч рублей.

Предлагаемые изменения упростят доступ иностранцев к российским банковским продуктам. Вместе с тем, при реализации удаленного механизма могут возникнуть сложности. Например, различный подход к оценке рисков клиента, разная база данных компаний и граждан, которые причастны к террористической и экстремисткой деятельности.

КАК ОТКРЫТЬ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ В ТУРЦИИ