Чем лизинг отличается от кредита (лизинг или кредит)?

Для человека непосвященного понятия “лизинга” и “кредита” звучат примерно одинаково — что-то вроде денежного займа, только под разными “соусами”.  Однако, не все так просто.  Эти два популярных финансовых инструмента имеют свои корневые отличия друг от друга, плюсы и минусы. Об этом и пойдет речь в статье.

Договор лизинга

При лизинге компания, предоставляющая такую услугу, вначале приобретает для своего клиента требуемое ему имущ-во (транспорт, оборудование, недвижимость), а затем передает это имущ-во во временное пользование последнему.  

Кредитный договор

При кредитовании, банк (иная финансовая организация) предоставляет клиенту под проценты денежный заем, который тот вправе расходовать по своему усмотрению.  При этом клиент ежемесячно возвращает банку определенную сумму до полного ее погашения.

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ

Главные отличия

Таким образом, корневое отличие лизинга от кредита — предмет передачи: при лизинге — это конкретное имущ-во, при кредите — денежные средства. 

Также различие будет и в процентах, которые клиенту необходимо будет отдать. 

Лизинг — это, как правило, “игра в долгую”.  Поэтому проценты, которые включают в себя расходы и прибыль лизинговой компании, более низкие, чем при кредитовании (как правило, от 4 до 22%, при кредите — 10-30%).  Итоговая сумма разбивается на весь арендный срок с выплатой по определенному графику.

Достоинства и недостатки лизинга

Итак, чем же привлекателен лизинг в сравнении с кредитом:

• длительность (до 10 лет), позволяющая комфортно расплатиться с другой стороной договора;

• более низкая процентная ставка;

• можно приобрести подержанное имущ-во;

• гибкий график платежей: есть возможность продлить или списать стоимость имущ-ва с учетом его физизноса);

• право на возврат НДС с лизинговых платежей (для юрлиц);

• более быстрый срок рассмотрения;

• более лояльное отношения к клиенту (требования гораздо мягче, чем в банке).

Однако, у медали всегда есть обратная сторона.  У лизинга это:

• клиент не собственник имущ-ва и не вправе им распоряжаться по своему усмотрению;

• лизингодатель — собственник имущ-ва до конца срока аренды, со всеми вытекающими последствиями.  Так, банкротство лизингодателя грозит клиенту потерей взятого в лизинг имущ-ва;

• платежи облагаются НДС.

Достоинства и недостатки кредита

Однако, кредиту тоже есть чем “ответить” лизингу.  К его плюсам относятся:

• купленное в кредит имущ-во сразу становится собственностью клиента.  Он может распоряжаться таким имущ-вом по своему усмотрению, включая продажу (если только, оно не является залогом по кредиту);

• имущ-во, купленное в кредит, не может быть изъята у клиента, который выполняет свои кредитные обяз-ва;

• меньший срок договора. При беспроблемном погашении позволяет быстрее освободиться от обязательств.

Главный недостаток — негибкость кредитных условий: платить надо точно в срок и строго определенную сумму.

Что выгоднее для юрлиц?

Очевидно, что лизинг с его плюсами будет выгоден именно юрлицам. И вот почему:

• позволяет арендовать любое имущ-во, требуемое для ведения бизнеса,  причем на длительный срок и под щадящие проценты;

• выплаты производятся по удобной для юрлица схеме (можно включать в расходные операции), позволяющий минимизировать налоговую нагрузку;

• по окончанию договора, имущ-во переходит в собственность.

Что более выгодно для физлиц?

Здесь ответ не столь очевиден. Например, при покупке автомобиля.  На кредитном рынке существует множество выгодных условий и при желании, можно найти вполне подходящий вариант. Более того, автомобиль сразу же становится собственностью заемщика.  В некоторых случаях кредит возможен и для подержанных автомобилей. 

Минусом лизинга для физлиц становится:

• высокое налогообложение, в отличие от юрлиц;

• собственником до конца договора остается лизингодатель.

Как определиться

Для того, чтобы принять выгодное, а значит правильное решение, заемщику необходимо принять во внимание ряд нюансов.  А именно:

• свою кредитную историю: нет ли на кредитном небе нежелательных, затрудняющих получение займа облачков;

• каковы будут проценты по предстоящим платежам;

• какое имущ-во требуется приобрести (новое или подержанное, цена, срок эксплуат-ии);

• его статус (юрлицо или физлицо) и платежеспособность.

Обращайтесь к специалистам

Если у Вас остались вопросы или Вы затрудняетесь с выбором, какой договор предпочесть, обращайтесь к специалистам компании “РосКо”.  Они будут рады не только проконсультировать Вас по теме, но и помогут Вам принять правильное решение.