Где открыть счет в юанях?

Из-за санкций международные расчеты в евро и долларах для россиян усложнились, как и доступ к ряду финансовых инструментов. Предприниматели и граждане ищут альтернативные способы для осуществления расчетов и международных трансакций за рубежом. Наибольшей популярностью у соотечественников в 2023 году пользуются китайские юани. Рассказываем, в каких банках можно открыть счет в юанях для юрлиц и физлиц. Информация актуальна на конец ноября 2023 года.

В каких банках в России можно открыть счет в юанях для бизнеса

Многие представители малого и среднего бизнеса переходят на расчеты в китайских юанях. Некоторые российские банки предлагают открытие расчетных счетов в этой валюте. Рассмотрим предложения, актуальные на дату выхода этого видео.

Модульбанк

Модульбанк открывает расчетные счета по двум тарифным планам:

• «Оптимальный» — 690 рублей в месяц;

• «Безлимитный» — 4 900 рублей в месяц.

• «Корпоративный» — 39 900 рублей в месяц.

Главное преимущество предложения Модульбанка — удобный валютный контроль. Все документы заполняют сотрудники банка. Весь процесс занимает день.

Плюсы:

• бесплатное открытие счета по тарифу «Корпоративный»;

• бесплатные переводы на счета юрлиц, ИП и физлиц (или всего 19 рублей на тарифе «Оптимальный»);

• валютные переводы по зеленому лимиту в размере 150 юаней.

Открыть счет в юанях можно только при наличии рублевого счета. Обязательно заключить договор на РКО. Для этого представителю организации или ИП необходимо посетить офис обслуживающего банка. Затем можно открыть счет в юанях, написав представителям банка в чат поддержки.

Расчетный счет в юанях в Точке

В Точке предприниматели и субъекты МСБ могут открыть валютный счет в китайских юанях абсолютно бесплатно. Банк предлагает широкий спектр услуг для ВЭД, выгодные обменные курсы.

Первый год обслуживания по тарифам «Начало» и «Развитие» предоставляется бесплатно. Далее банк взимает 700 и 3 500 рублей в месяц соответственно. Корпоративный тариф обойдется в 25 000 рублей в месяц — для компаний с выручкой от 60 млн рублей в год.

Валютный контроль обходится корпоративным клиентам в 0,1-0,15%, в зависимости от тарифного плана. До конца 2023 года — бесплатно. Стоимость оформления первого листа таможенной декларации — 9 000 рублей, каждый последующий лист — 450 рублей.

Основные преимущества:

• выгодный обменный курс — плюс 8 копеек к межбанковскому курсу;

• 4 копейки — спред на обмен юаней;

• оперативный валконтроль — за два часа;

• быстрое зачисление валюты на счет по подтвержденным контрактам;

• кэшбэк с уплаты налогов в размере 5% от каждой операции;

• выгодные условия за оформление онлайн-бухгалтерии;

• отсрочка оплаты поставок — до 180 дней без %;

• помощь в оформлении и скидка на налоговые декларации.

Точка Банк предлагает самый широкий спектр услуг для юрлиц и ИП, осуществляющих операции в юанях, из всех российских банков.

Открытие

Банк, как и два предыдущих, не взимает комиссию за открытие расчетного счета. По тарифу «Первый шаг» клиентам дарят бесплатное обслуживание и пять внешних платежей. Далее взимают 150 рублей за каждую расходную операцию. Лимит переводов на счета юрлиц — 50 000 рублей. Комиссия — 0,5%.

Стоимость обслуживания счета по другим тарифам варьируется от 1% с оборотов по пакету услуг «Только 1%» до 3 490 рублей — по «Большому плану».

Открытие счета в юанях возможно только при наличии основного счета в рублях. Комиссия составляет от 15 000 до 2 000 рублей (взимается ежемесячно).

Тарифы:

• переводы в юанях — от 0,15 до 0,30% от суммы (минимум 280, максимум — 1 700 юаней);

• валютный контроль — 0,27% от суммы (минимум 280, максимум — 1 700 юаней);

• расчеты по контрактам (постановка на учет в банке) — 0,17% (минимум 750 рублей, максимум — 200 000 рублей).

Плюсы:

• кэшбэк до 5% по бизнес-картам;

• до двух млн рублей переводы на счета физлиц и до пяти млн —  переводы внутри банка на счета ИП и личные счета;

• широкая линейка тарифных планов

Кредит Европа Банк

Юрлица могут открыть расчетный счет в юанях. Банк осуществляет открытие и ведение счетов для резидентов и нерезидентов РФ. Процедура оформления занимает 10 рабочих дней.

Открытие счета обходится в 4 000 рублей в Москве и Петербурге. Тарифы обсуждаются индивидуально с клиентами. 

Банк предлагает сопровождение при осуществлении валютного контроля:

• постановка на учет контрактов;

• экспертиза контрактов:

• консультации по валютному законодательству;

• валютный контроль.

Банк проводит обменные операции в китайских юанях и заключает срочные договоры. Перечень предоставляемых услуг включает:

• проведение международных расчетов;

• исполнение платежных поручений;

• выпуск аккредитивов;

• подтверждение платежа, дисконтирование и ведение документации;

• выдача банковских гарантий;

• разработка схем оплаты.

Преимущества предложения:

• возможность подачи заявки на открытие счета по телефону;

• участие банка в системе CIPS — быстрое проведение платежей с поставщиками и клиентами из КНР;

• профессиональные консультации по валютному законодательству;

• гарантии при расчетах с поставщиками и покупателями из Китая.

Тинькофф

Открытие и обслуживание валютного счета составляет 0 рублей. Корпоративные клиенты и ИП могут получить до 500 000 рублей кэшбэка на партнерские сервисы для бизнеса.

Поддержка в Тинькофф экспортеров и импортеров включает:

• помощь в поиске поставщиков;

• подготовка полного пакета документов для прохождения формальных таможенных процедур;

• заполнение деклараций и расчет платежей с учетом требований валютного законодательства;

• оформление страховки для отсрочки оплаты на 90—120 дней.

Клиентам Тинькофф доступно четыре тарифных плана. За обслуживание счета и прием входящих переводов комиссия не взимается. Исходящие переводы обходятся в 0,1-0,2% от суммы операции, в зависимости от тарифа. За валютный контроль банк взимает от 0,1 до 0,2%.

При наличии расчетного счета в Тинькофф Банке,валютный счет открывают моментально: сразу после подачи заявки. Если клиент еще не встал на РКО в банке, курьер доставит документы на подпись.

Плюсы предложения:

• бесплатное открытие счета;

• бонусы партнеров:

• онлайн-оформление;

• отсутствие скрытых платежей и комиссий;

• сопровождение ВЭД — от поиска поставщиков до логистики и таможенного контроля;

• отсутствие доплат за срочность;

• круглосуточный доступ к сервисам банка.

Счета в юанях для физических лиц

Открыть счет или вклад в китайской нацвалюте можно в нескольких российских банках: Россельхозбанке, МТС Банке, Альфа-Банке, ВБРР, ВТБ, Модуль Банке, Точке. Перечень доступных банков постепенно пополняется.

Россельхозбанк

Клиентам РСХБ доступны вклады линейки «Доходный». Диапазон ставок — от 2,85% до 3% годовых. Период хранения средств на депозите — от трех месяцев до года и 1 месяца. Минимальная сумма — 300 юаней при онлайн-размещении.

Преимущества:

• широкая линейка вкладов в юанях;

• отсутствие ограничений по сумме вкладов;

• разные способы открытия;

• разные варианты начисления процентов;

• возможность выпустить карту на базе платежной системы UnionPay.

МТС Банк

В банке можно открыть счет в юанях и выпустить дебетовую карту на базе Национальной платежной системы UnionPay. Заказать карту можно онлайн, а забрать — в отделении. А еще клиентам доступны вклады в китайской нацвалюте. Минимальная сумма — 100 000 юаней. Сроки — от 91 до 367 дней. Эффективная ставка — 3,1% годовых с учетом капитализации. Диапазон ставок — от 2,7 до 3,1% годовых.

Преимущества предложения:

• широкий выбор продуктов в юанях;

• разные варианты выплаты процентов;

• наличие опции капитализации;

• разные сроки;

• привилегии для клиентов сегмента Premium.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке физлицам доступны счета в юанях по продукту «Накопительный Альфа-Счет». Чтобы открыть счет, достаточно заказать дебетовую карту с курьерской доставкой. Ставка — до 3,85% годовых. Срок — от 30 до 1095 дней.

Преимущества предложения:

• подходит для оплаты товаров и услуг;

• начисление процентов на остаток — 0,1% годовых;

• возможность перевода средств из других банков без комиссии со стороны банка.

ВБРР

В банке ВБРР доступны вклады из линейки «Доходный». Условия следующие:

• минимальный первоначальный взнос — 300 юаней;

• срок размещения — от 31 до 732 дней;

• ставка — 1% годовых.

Преимущества предложения:

• онлайн-открытие;

• низкий порог по первому взносу;

• разные суммы и сроки.

Стоит подчеркнуть, что банк работает только с безналичными юанями. 

ВТБ

В ВТБ можно открывать счета в юанях через дистанционные каналы обслуживания. По линейке «Вклад в будущее» доходность варьируется от 0,01% или 3,35% годовых.

Минимальная сумма вклада — 1 000 юаней. Срок 3-36 месяцев.

Преимущества предложения:

• высокий фиксированный доход;

• возможность выбора даты получения процентов;

• снятие и пополнение — дополнительная опция.

Таким образом, в России многие банки предлагают открыть счет для бизнеса или физлиц в юанях. Мы рассмотрели только часть предложений, наиболее привлекательных в плане тарифов и условий. Сравните условия и выберите продукт, который подойдет именно вам.